Von A wie Annuitätendarlehen bis Z wie Zinsbindung: Unser Glossar erklärt die wichtigsten Begriffe rund um Kredite und Baufinanzierung – kurz, verständlich und ohne Bankdeutsch.

Annuitätendarlehen
Beim Annuitätendarlehen bleibt die Rate über die Zinsbindung konstant. Sie besteht aus Zins- und Tilgungsanteil, wobei der Tilgungsanteil mit jeder Rate wächst.
Anschlussfinanzierung
Die Anschlussfinanzierung ist der Folgekredit nach Ablauf der Zinsbindung einer Baufinanzierung – bei der eigenen oder einer neuen Bank.
Ballonfinanzierung
Die Ballonfinanzierung ist ein Autokredit mit niedrigen Raten und einer hohen Schlussrate. Günstig in der Rate, aber am Ende steht eine große Restzahlung.
Beleihungsauslauf
Der Beleihungsauslauf ist das Verhältnis von Darlehen zu Immobilienwert in Prozent. Je niedriger er ist, desto besser der Zinssatz.
Beleihungswert
Der Beleihungswert ist der Wert, den die Bank einer Immobilie dauerhaft beimisst – meist etwas unter dem Kaufpreis. Er begrenzt die mögliche Darlehenshöhe.
Bereitstellungszinsen
Bereitstellungszinsen berechnet die Bank für den noch nicht abgerufenen Teil eines Baudarlehens – meist nach einer zinsfreien Karenzzeit von 6 bis 12 Monaten.
Bonität
Die Bonität beschreibt die Kreditwürdigkeit einer Person – also die Fähigkeit und Bereitschaft, einen Kredit vertragsgemäß zurückzuzahlen. Sie bestimmt maßgeblich den Zinssatz.
Bürgschaft
Bei einer Bürgschaft verpflichtet sich ein Dritter, für die Kreditschuld einzustehen, wenn der Kreditnehmer nicht zahlt. Sie verbessert die Kreditchancen, birgt aber hohe Risiken für den Bürgen.
Dispokredit
Der Dispokredit ist der eingeräumte Überziehungsrahmen des Girokontos. Flexibel, aber teuer – Dauernutzung sollte über einen Ratenkredit abgelöst werden.
Effektiver Jahreszins
Der effektive Jahreszins gibt die Gesamtkosten eines Kredits pro Jahr in Prozent an – inklusive Sollzins und aller Nebenkosten. Er macht Kreditangebote vergleichbar.
Eigenkapital
Eigenkapital sind die eigenen Mittel, die in eine Finanzierung eingebracht werden – Erspartes, Wertpapiere oder ein abbezahltes Grundstück. Mehr Eigenkapital bedeutet bessere Zinsen.
Forward-Darlehen
Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich heutige Zinsen für eine Anschlussfinanzierung, die erst in bis zu 5 Jahren beginnt – gegen einen kleinen Zinsaufschlag.
Grundschuld
Die Grundschuld ist das Pfandrecht der Bank an einer Immobilie und die übliche Sicherheit der Baufinanzierung. Sie wird im Grundbuch eingetragen.
Haushaltsrechnung
Mit der Haushaltsrechnung prüft die Bank, ob nach Abzug aller Ausgaben genug frei verfügbares Einkommen für die Kreditrate bleibt.
Kaufnebenkosten
Kaufnebenkosten sind die Zusatzkosten beim Immobilienkauf: Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch sowie ggf. Maklerprovision – zusammen meist 9 bis 12 % des Kaufpreises.
KfW-Förderung
Die staatliche KfW-Bank fördert Bauen, Kaufen und Sanieren mit zinsgünstigen Darlehen und Zuschüssen – kombinierbar mit der normalen Baufinanzierung.
Konditionsanfrage
Die Konditionsanfrage ist eine SCHUFA-neutrale Anfrage nach Kreditkonditionen. Anders als der Kreditantrag beeinflusst sie den SCHUFA-Score nicht.
Kreditlaufzeit
Die Kreditlaufzeit ist der Zeitraum bis zur vollständigen Rückzahlung. Längere Laufzeit bedeutet kleinere Raten, aber höhere Gesamtzinskosten.
Muskelhypothek
Die Muskelhypothek ist Eigenleistung beim Bauen oder Sanieren, die Banken als Eigenkapitalersatz anerkennen – realistisch meist bis 10 bis 15 % der Bausumme.
Nettodarlehensbetrag
Der Nettodarlehensbetrag ist die Summe, die tatsächlich ausgezahlt wird – ohne Zinsen und Kosten. Auf ihn beziehen sich Zinssatz und Tilgung.
P2P-Kredit
P2P-Kredite werden über Online-Plattformen von privaten Anlegern statt von Banken vergeben – eine Alternative bei schwieriger Bonität.
Pfändungsfreigrenze
Die Pfändungsfreigrenze ist der Teil des Einkommens, der bei einer Pfändung nicht angetastet werden darf. Sie spielt bei Krediten ohne SCHUFA eine zentrale Rolle.
PostIdent
PostIdent ist die Identitätsprüfung in der Postfiliale mit Personalausweis – das klassische Verfahren beim Kreditabschluss, langsamer als VideoIdent.
Rahmenkredit
Der Rahmenkredit (Abrufkredit) ist eine flexible Kreditlinie neben dem Girokonto: Geld nach Bedarf abrufen, flexibel zurückzahlen – günstiger als der Dispo.
Ratenpause
Eine Ratenpause erlaubt es, in Absprache mit der Bank eine oder mehrere Monatsraten auszusetzen – die Laufzeit verlängert sich entsprechend.
Restkreditversicherung
Die Restkreditversicherung springt bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit für die Raten ein. Sie ist teuer und oft verzichtbar – der Abschluss ist freiwillig.
Restschuld
Die Restschuld ist der Betrag des Darlehens, der zu einem bestimmten Zeitpunkt – etwa am Ende der Zinsbindung – noch nicht getilgt ist.
SCHUFA-Score
Der SCHUFA-Score ist ein Wahrscheinlichkeitswert für die Rückzahlung eines Kredits. Je höher der Score, desto besser die Bonität – und desto günstiger meist der Zins.
Schlussrate
Die Schlussrate ist die letzte, deutlich erhöhte Rate einer Ballonfinanzierung. Sie kann bezahlt, weiterfinanziert oder durch Fahrzeugrückgabe abgelöst werden.
Schweizer Kredit
Der Schweizer Kredit ist ein Kredit ohne SCHUFA-Abfrage und -Eintrag von Banken aus der Schweiz bzw. Liechtenstein. Streng geprüft werden Einkommen und Pfändbarkeit.
Sollzins
Der Sollzins ist der reine Zinssatz, den die Bank für das geliehene Geld berechnet – ohne Nebenkosten. Für den Vergleich ist der effektive Jahreszins aussagekräftiger.
Sondertilgung
Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung zusätzlich zur regulären Rate. Sie senkt Restschuld und Zinskosten – idealerweise kostenlos vereinbart.
Tilgung
Die Tilgung ist die Rückzahlung der Kreditschuld selbst – im Unterschied zu den Zinsen. Bei Baufinanzierungen ist die anfängliche Tilgung meist als Prozentsatz vereinbart.
Umschuldung
Bei einer Umschuldung wird ein bestehender Kredit durch einen neuen, günstigeren abgelöst – etwa um Zinskosten zu sparen oder mehrere Kredite zusammenzufassen.
VideoIdent
VideoIdent ist die Online-Identifizierung per Videoanruf mit Ausweis – die schnelle Alternative zum PostIdent beim volldigitalen Kreditabschluss.
Vollfinanzierung
Bei der Vollfinanzierung wird der komplette Kaufpreis ohne Eigenkapital finanziert – möglich, aber mit Zinsaufschlag und höherem Risiko.
Vorfälligkeitsentschädigung
Die Vorfälligkeitsentschädigung ist das Entgelt, das die Bank bei vorzeitiger Rückzahlung eines Kredits mit gebundenem Sollzins für entgangene Zinsen verlangen darf.
Widerrufsrecht
Verbraucher können einen Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen widerrufen. Die Frist beginnt erst mit korrekter Widerrufsbelehrung.
Zinsbindung
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den der Sollzins einer Baufinanzierung festgeschrieben ist – üblich sind 5 bis 30 Jahre.
Zweckbindung
Bei zweckgebundenen Krediten darf das Geld nur für den vereinbarten Zweck verwendet werden. Dafür sind die Zinsen meist niedriger, weil der Kaufgegenstand als Sicherheit dient.
Zweiter Kreditnehmer
Ein zweiter Kreditnehmer haftet gleichberechtigt mit für den Kredit. Zwei Einkommen verbessern die Bonität und senken oft den Zinssatz deutlich.