Von Annuität bis Zweckbindung: Hier erklären wir die wichtigsten Begriffe rund um Kredite, Baufinanzierung und Bonität – kurz, verständlich und mit Praxisbezug. Nutzen Sie die Suche oder springen Sie direkt zum Anfangsbuchstaben.
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AnnuitätDie Annuität ist die gleichbleibende Rate aus Zins- und Tilgungsanteil. Mit sinkender Restschuld wächst der Tilgungsanteil automatisch – …AnnuitätendarlehenBeim Annuitätendarlehen bleibt die Rate über die Zinsbindung konstant. Sie besteht aus Zins- und Tilgungsanteil, wobei der Tilgungsanteil …AnschlussfinanzierungDie Anschlussfinanzierung ist der Folgekredit nach Ablauf der Zinsbindung einer Baufinanzierung – bei der eigenen oder einer neuen Bank.AuflassungsvormerkungDie Auflassungsvormerkung sichert den Käufer im Grundbuch ab: Zwischen Kaufvertrag und Eigentumsumschreibung kann der Verkäufer nicht …
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BallonfinanzierungDie Ballonfinanzierung ist ein Autokredit mit niedrigen Raten und einer hohen Schlussrate. Günstig in der Rate, aber am Ende steht eine …BaulastEine Baulast ist eine öffentlich-rechtliche Verpflichtung auf dem Grundstück – eingetragen im Baulastenverzeichnis, nicht im Grundbuch. Sie …BaunebenkostenBaunebenkosten sind alle Kosten neben der reinen Bauleistung – Genehmigung, Gutachten, Anschlüsse, Versicherungen. Faustregel: 15–20 % der …BebauungsplanDer Bebauungsplan (B-Plan) legt verbindlich fest, wie ein Grundstück bebaut werden darf – Art und Maß der Nutzung, Baugrenzen und Bauweise.BeleihungsauslaufDer Beleihungsauslauf ist das Verhältnis von Darlehen zu Immobilienwert in Prozent. Je niedriger er ist, desto besser der Zinssatz.BeleihungswertDer Beleihungswert ist der Wert, den die Bank einer Immobilie dauerhaft beimisst – meist etwas unter dem Kaufpreis. Er begrenzt die …BereitstellungszinsenBereitstellungszinsen berechnet die Bank für den noch nicht abgerufenen Teil eines Baudarlehens – meist nach einer zinsfreien Karenzzeit …BonitätDie Bonität beschreibt die Kreditwürdigkeit einer Person – also die Fähigkeit und Bereitschaft, einen Kredit vertragsgemäß zurückzuzahlen. …BürgschaftBei einer Bürgschaft verpflichtet sich ein Dritter, für die Kreditschuld einzustehen, wenn der Kreditnehmer nicht zahlt. Sie verbessert die …
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Effektiver JahreszinsDer effektive Jahreszins gibt die Gesamtkosten eines Kredits pro Jahr in Prozent an – inklusive Sollzins und aller Nebenkosten. Er macht …EigenkapitalEigenkapital sind die eigenen Mittel, die in eine Finanzierung eingebracht werden – Erspartes, Wertpapiere oder ein abbezahltes Grundstück. …EinkommensnachweisDer Einkommensnachweis belegt Ihr regelmäßiges Einkommen: Gehaltsabrechnungen bei Angestellten, Steuerbescheide und BWA bei …ErbbaurechtDas Erbbaurecht (Erbpacht) erlaubt Bauen auf fremdem Grundstück gegen jährlichen Erbbauzins von meist 3–5 % des Grundstückswerts – üblich …ErschließungskostenErschließungskosten machen ein Grundstück bebaubar: Straße, Wasser, Strom, Abwasser. Realistisch sind 10.000 bis 25.000 Euro – wichtig beim …
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FinanzierungsbestätigungMit der Finanzierungsbestätigung signalisiert die Bank dem Verkäufer die Kaufkraft des Käufers. Verbindlich ist erst die Zusage nach …Forward-DarlehenMit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich heutige Zinsen für eine Anschlussfinanzierung, die erst in bis zu 5 Jahren beginnt – gegen …
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GrundbesitzabgabenGrundbesitzabgaben sind die laufenden kommunalen Abgaben für Eigentümer: Grundsteuer, Abfall, Abwasser und Straßenreinigung – meist …GrundbucheintragErst der Grundbucheintrag macht den Käufer zum Eigentümer. Notar- und Grundbuchkosten liegen zusammen bei etwa 1,5 bis 2 Prozent des …GrundschuldDie Grundschuld ist das Pfandrecht der Bank an einer Immobilie und die übliche Sicherheit der Baufinanzierung. Sie wird im Grundbuch …
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KaufnebenkostenKaufnebenkosten sind die Zusatzkosten beim Immobilienkauf: Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch sowie ggf. Maklerprovision – zusammen …KfW-FörderungDie staatliche KfW-Bank fördert Bauen, Kaufen und Sanieren mit zinsgünstigen Darlehen und Zuschüssen – kombinierbar mit der normalen …KonditionsanfrageDie Konditionsanfrage ist eine SCHUFA-neutrale Anfrage nach Kreditkonditionen. Anders als der Kreditantrag beeinflusst sie den SCHUFA-Score …KreditinstitutEin Kreditinstitut ist ein Unternehmen, das gewerbsmäßig Bankgeschäfte betreibt. Es ist der gesetzliche Oberbegriff für Banken und …KreditlaufzeitDie Kreditlaufzeit ist der Zeitraum bis zur vollständigen Rückzahlung. Längere Laufzeit bedeutet kleinere Raten, aber höhere …
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LeasingfaktorDer Leasingfaktor setzt die monatliche Leasingrate ins Verhältnis zum Bruttolistenpreis. Je niedriger der Wert, desto günstiger das …LegitimationDie Legitimation ist die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung vor dem Kreditabschluss – meist per VideoIdent oder PostIdent mit …LöschungsbewilligungMit der Löschungsbewilligung stimmt die Bank der Löschung der Grundschuld zu – kostenlos nach der Tilgung. Die Löschung selbst kostet …
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MietkaufBeim Mietkauf wird die Immobilie erst gemietet und später zum festgelegten Preis gekauft – ohne Bank, aber meist teurer und riskanter als …MietkautionsbürgschaftBei der Mietkautionsbürgschaft bürgt eine Versicherung oder Bank für die Mietkaution. Der Mieter zahlt einen Jahresbeitrag, hinterlegt aber …MuskelhypothekDie Muskelhypothek ist Eigenleistung beim Bauen oder Sanieren, die Banken als Eigenkapitalersatz anerkennen – realistisch meist bis 10 bis …
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P2P-KreditP2P-Kredite werden über Online-Plattformen von privaten Anlegern statt von Banken vergeben – eine Alternative bei schwieriger Bonität.PfändungsfreigrenzeDie Pfändungsfreigrenze ist der Teil des Einkommens, der bei einer Pfändung nicht angetastet werden darf. Sie spielt bei Krediten ohne …PostIdentPostIdent ist die Identitätsprüfung in der Postfiliale mit Personalausweis – das klassische Verfahren beim Kreditabschluss, langsamer als …
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RahmenkreditDer Rahmenkredit (Abrufkredit) ist eine flexible Kreditlinie neben dem Girokonto: Geld nach Bedarf abrufen, flexibel zurückzahlen – …RatenpauseEine Ratenpause erlaubt es, in Absprache mit der Bank eine oder mehrere Monatsraten auszusetzen – die Laufzeit verlängert sich entsprechend.RestkreditversicherungDie Restkreditversicherung springt bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit für die Raten ein. Sie ist teuer und oft verzichtbar – …RestschuldDie Restschuld ist der Betrag des Darlehens, der zu einem bestimmten Zeitpunkt – etwa am Ende der Zinsbindung – noch nicht getilgt ist.
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SCHUFA-ScoreDer SCHUFA-Score ist ein Wahrscheinlichkeitswert für die Rückzahlung eines Kredits. Je höher der Score, desto besser die Bonität – und …SchlussrateDie Schlussrate ist die letzte, deutlich erhöhte Rate einer Ballonfinanzierung. Sie kann bezahlt, weiterfinanziert oder durch …SchuldnerDer Schuldner muss eine Leistung erbringen, meist eine Zahlung. Beim Kredit ist der Kreditnehmer der Schuldner, die Bank der Gläubiger.Schweizer KreditDer Schweizer Kredit ist ein Kredit ohne SCHUFA-Abfrage und -Eintrag von Banken aus der Schweiz bzw. Liechtenstein. Streng geprüft werden …SicherungsübereignungBei der Sicherungsübereignung überträgt der Kreditnehmer das Eigentum an einer Sache – meist dem Auto – an die Bank, darf sie aber weiter …SollzinsDer Sollzins ist der reine Zinssatz, den die Bank für das geliehene Geld berechnet – ohne Nebenkosten. Für den Vergleich ist der effektive …SondertilgungEine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung zusätzlich zur regulären Rate. Sie senkt Restschuld und Zinskosten – idealerweise …
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TageszulassungEine Tageszulassung ist ein Neuwagen, den der Händler kurz auf sich anmeldet und dann mit 10–25 % Rabatt als gebraucht verkauft – faktisch …TilgungDie Tilgung ist die Rückzahlung der Kreditschuld selbst – im Unterschied zu den Zinsen. Bei Baufinanzierungen ist die anfängliche Tilgung …TreuhandkontoAuf einem Treuhandkonto verwahrt ein Treuhänder fremdes Geld. Beim Immobilienkauf sichert das Notaranderkonto die Kaufpreiszahlung in …
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UmschuldungBei einer Umschuldung wird ein bestehender Kredit durch einen neuen, günstigeren abgelöst – etwa um Zinskosten zu sparen oder mehrere …ÜbergabeprotokollDas Übergabeprotokoll dokumentiert bei der Hausübergabe Zählerstände, Schlüssel und Mängel – und schützt Käufer wie Verkäufer vor späteren …
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VerwendungszweckDer Verwendungszweck gibt an, wofür der Kredit gedacht ist. Zweckgebundene Kredite (Auto, Umschuldung) sind oft günstiger als solche zur …VideoIdentVideoIdent ist die Online-Identifizierung per Videoanruf mit Ausweis – die schnelle Alternative zum PostIdent beim volldigitalen …VollfinanzierungBei der Vollfinanzierung wird der komplette Kaufpreis ohne Eigenkapital finanziert – möglich, aber mit Zinsaufschlag und höherem Risiko.VorfälligkeitsentschädigungDie Vorfälligkeitsentschädigung ist das Entgelt, das die Bank bei vorzeitiger Rückzahlung eines Kredits mit gebundenem Sollzins für …VorkaufsrechtDas Vorkaufsrecht erlaubt es Berechtigten – etwa Mietern oder der Gemeinde –, beim Verkauf in den Kaufvertrag einzutreten, zu denselben …
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ZahlungsverzugZahlungsverzug liegt vor, wenn eine fällige Rechnung nicht rechtzeitig gezahlt wird. Es fallen Verzugszinsen an – bei Verbrauchern 5 Punkte …ZinsbindungDie Zinsbindung ist der Zeitraum, für den der Sollzins einer Baufinanzierung festgeschrieben ist – üblich sind 5 bis 30 Jahre.ZweckbindungBei zweckgebundenen Krediten darf das Geld nur für den vereinbarten Zweck verwendet werden. Dafür sind die Zinsen meist niedriger, weil der …Zweiter KreditnehmerEin zweiter Kreditnehmer haftet gleichberechtigt mit für den Kredit. Zwei Einkommen verbessern die Bonität und senken oft den Zinssatz …