12000 Euro Kredit

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Als unabhängiger Finanzberater beraten wir Sie in allen Kreditangelegenheiten neutral und faktenbasiert. Bei uns finden Sie aktuelle Vergleiche zahlreicherer Banken. Hier erfahren Sie nicht nur, welcher Kredit am günstigsten ist. Wir zeigen Ihnen außerdem, welcher Kredit am besten zu Ihnen passt. Zudem informieren wir Sie in unserem Kreditratgeber über alle Fragen rund um Zins- und Tilgungsraten.

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Ein 12000 Euro Kredit gehört zu den gefragtesten Darlehen in Deutschland. Die Statistik belegt diese Aussage. Deren Angaben zufolge beträgt die durchschnittliche Kreditsumme 11.800 Euro. Der Kredit wird in den meisten Fällen für größere Anschaffungen, Umschuldungen oder als Starthilfe in die Selbständigkeit genutzt. Oft genug finanzieren Verbraucher auch mehrere Vorhaben gleichzeitig mit einem 12.000 Euro Kredit. Typische Beispiele sind ein Umzug, die Anschaffung einiger neuer Möbel und eine anschließende Urlaubsreise.

Was kostet ein 12000 Euro Kredit?

Ein Kredit in dieser Höhe ist alles andere als ein Trinkgeld. Er wird Ihr Budget über Jahre hinweg belasten. Selbst wenn Sie sich für eine Laufzeit von 84 Monaten entscheiden, müssen Sie jeden Monat mindestens 150 Euro für die Tilgung aufbringen. Wählen Sie eine kürzere Laufzeit, beispielsweise 48 Monate, steigt die Rate auf über 250 €/Monat.

Je nach Ihrer Bonität und der gewählten Laufzeit müssen Sie für einen 12000 Euro Kredit ca. 13.000 - 14.000 Euro zurückzahlen.

Bei Kosten bis zu 2.000 Euro lohnen sich eine gründliche Vorbereitung und ein Vergleich möglichst vieler Angebote.

Worauf sollten Sie bei einem 12000 Euro Kredit achten?

Da es sich bei einem Kredit für 12000 Euro um einen größeren Betrag handelt, können Sie davon ausgehen, dass die Bank sorgfältig prüfen wird, ob Sie die Grundvoraussetzungen erfüllen. Dazu gehören:

  • Regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe
  • Unbefristetes Arbeitsverhältnis, das mindestens seit 6 Monaten besteht
  • Keine negativen Einträge in Ihrer Schufa
  • Keine aktive Lohn- oder Kontopfändung oder aktive Privatinsolvenz

Sollten Sie nicht wissen, wie es um Ihre Schufa bestellt ist, können Sie eine kostenlose Selbstauskunft (Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO) anfordern.

Die Selbstauskunft können Sie auf der Homepage der Schufa unter der Rubrik Produkte bestellen. Die Selbstauskunft kommt als Brief nach 2- 3 Wochen und stellt eine Momentaufnahme Ihrer finanziellen Situation dar. Darin sind alle Daten enthalten, die von der Schufa über Sie gespeichert sind.

Eine genaue Überprüfung lohnt sich auf jeden Fall, weil die Daten der Schufa nicht selten falsch, überholt oder lückenhaft sind. Dadurch kann Ihr Kreditantrag abgelehnt werden.

Sollten Sie entdecken, dass etwas nicht stimmt, setzen Sie sich umgehend mit der Schufa in Verbindung und veranlassen eine Korrektur.

Wenn Sie Beamter oder Angestellter im Öffentlichen Dienst sind, sollten Sie ganz besonders darauf achten, negative Schufa-Einträge zu vermeiden. Nur mit einer guten Schufa können Sie die günstigen Konditionen nutzen, die diesen Gruppen von Verbrauchern angeboten werden. Schon ein einzelner negativer Eintrag kann Ihr Projekt platzen lassen.

Es gibt keinen 12000 Euro Kredit ohne Schufa!

Worauf sollten Sie bei einem Kreditvergleich achten?

Es gibt viele Vergleichsportale im Internet. Wenn Sie dort auf der Startseite die Phrase "12000 Euro Kredit" sowie Laufzeit und Verwendungszweck eingeben, erscheinen Angebote Dutzender Banken. Die Auswertung der Angebote müssen Sie jedoch selbst vornehmen. Dazu ist es nötig, auch das Kleingedruckte zu lesen.

Schnell werden Sie merken, dass die meisten Banken Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen, auch variabler Zinssatz genannt, vergeben. Je besser Ihre Bonität (Kreditwürdigkeit) eingeschätzt wird, um so weniger kostet es, wenn Sie sich Geld leihen wollen.

Manche Banken bieten einen 12000 Euro Kredit für weniger als 1 Prozent Zinsen an.

Das sind jedoch nur Lockangebote, weil kaum ein Kunde einen Kredit zu derartig guten Konditionen bekommt. Die Mehrheit muss deutlich tiefer in die Tasche greifen.

Bei jedem Angebot finden Sie klein gedruckt den so genannten Zweidrittel-Zins, die tatsächliche monatliche Rate und die Gesamtkosten des Kredits. Das sind die Angaben, die auf die Mehrheit der Kreditnehmer zutreffen.

Wie hoch Ihr Zinssatz ist, erfahren Sie bei der Bank nur auf Anfrage. Achten Sie jedoch unbedingt darauf, nur eine Konditionsanfrage zu stellen. Die wird nicht in Ihrer Schufa gespeichert.

Wenn Sie unliebsame Überraschungen vermeiden wollen, beantragen Sie einen Kredit mit Festzins. Das ist für einen Durchschnittsverbraucher die bessere Option.

Für Festzinskredite zahlen Sie zwischen 3,49 - 3,99 Prozent Zinsen. Für Kredite mit variablen Zinssatz sind im Durchschnitt 4,99 Prozent fällig. Bei einem 12000 Euro Kredit macht das über die gesamte Laufzeit einen Unterschied von ein paar Hundert Euro aus.

Was tun, wenn Ihr Kredit nicht genehmigt wird?

Zunächst einmal müssen Sie die Ruhe bewahren und alles gut durchdenken. In vielen Fällen lässt sich das Problem auf die eine oder andere Art lösen.

Sie sollten auf keinen Fall sofort bei einer anderen Bank einen neuen Kreditantrag stellen. Mit hoher Wahrscheinlichkeit würden Sie dort ebenfalls eine Absage erhalten.

Mit derartigen Aktionen verschlechtern Sie nur Ihre Kreditwürdigkeit. Finden Sie besser heraus, warum Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde. Das versetzt Sie in die Lage, das Problem zu beseitigen oder zumindest zu umgehen.

Negative Schufa-Einträge

Das ist der häufigste Grund für das Scheitern eines Kreditantrags.

Bei kleineren Summen können Sie bei der Sigma Kreditbank AG in Liechtenstein einen schufafreien Kredit beantragen. Der Höchstbetrag liegt bei 7.500 Euro.

Wie bereits erwähnt, gibt es keinen 12000 Euro Kredit ohne Schufa. Trotzdem gibt es eine Möglichkeit, auch bei negativen Einträgen in die Schufa einen Kredit zu bekommen.

Dazu können Sie sich an die Anbieter Smava oder Auxmoney wenden und dort ein Darlehen von Privat an Privat beantragen.

Das Geld auf diesen Plattformen wird von privaten Anlegern bereit gestellt. Sie suchen nach einer Möglichkeit, es gewinnbringend zu investieren und legen es in diverse Kreditprojekte an. Das kommt Kreditnehmern sehr gelegen, die bei Banken keinen Kredit bekommen können.

Kreditanträge werden in Großbanken durch Software geprüft und viele sofort verworfen. Bei Auxmoney und Smava dagegen wird jeder Kreditwunsch individuell geprüft. Es geht nicht um nackte Zahlen; menschliche Faktoren speilen eine große Rolle.

Ja, es stimmt, auch auf Auxmoney oder Smava gibt es keinen 12000 Euro Kredit ohne Schufa, aber bei weniger schwerwiegenden Einträgen drücken die Investoren auch mal ein Auge zu und bewilligen den Kredit. Sie müssen es schaffen, die Anleger zu überzeugen, Ihnen das Geld zu geben. Leichte Einträge in der Schufa sind zum Beispiel:

  • Rückgabe einer Lastschrift mangels Deckung
  • Unerlaubte Überziehung des Girokontos
  • Überziehung des Kreditkarten-Limits
  • Verzögerte oder ausgefallene Ratenzahlung

Dafür müssen Sie jedoch bereit sein, hohe Zinsen zu bezahlen. Sie liegen oft weit über 10 Prozent.

Bürgschaft

Wenn Sie eine oder mehrerer Grundvoraussetzungen für die Kreditwürdigkeit nicht erfüllen oder schwerwiegende Einträge in Ihrer Schufa haben, wird Ihr Kreditantrag abgelehnt:

  • Laufendes Inkassoverfahren
  • Einseitige Kündigung eines Kreditvertrags, des Girokontos oder der Kreditkarte durch die Bank
  • Privatinsolvenz
  • Lohnpfändung/Kontopfändung
  • Eidesstattliche Erklärung

Damit stehen Ihre Chancen auf einen 12000 Euro Kredit bei nahezu Null. Da es keinen 12000 Euro Kredit ohne Schufa gibt, können Sie nur mit Hilfe einer Bürgschaft einen Kredit bekommen.

Bei einer Bürgschaft unterschreibt eine zweite Person, der Bürge, ebenfalls Ihren Kreditantrag. Er verbürgt sich bei der Bank für Sie. Das bedeutet, wenn Sie zahlungsunfähig werden, muss der Bürge für Sie einspringen.

Damit der Bürge von der Bank akzeptiert wird, darf seine finanzielle Situation keinen Makel aufweisen. Sein Einkommen muss hoch genug sein, um die Raten an Ihrer Stelle zahlen zu können, er muss ein festes, unbefristetes Arbeitsverhältnis haben und seine Schufa darf natürlich keine negativen Einträge aufweisen.

Der Bürge muss nicht unbedingt mit Ihnen verwandt oder verschwägert sein. Auch ein entfernter Verwandter oder ein guter Freund kann für Sie als Bürge eintreten.

So lange Sie Ihre Raten zahlen, tritt der Bürge nicht in Erscheinung, sondern bleibt im Hintergrund. Sollten Sie jedoch aus irgendeinem Grund zahlungsunfähig werden, wendet sich die Bank an den Bürgen.

Er muss dann für Sie einspringen und die Tilgung des Darlehens übernehmen. Die Kündigung oder Rücknahme einer Bankbürgschaft ist nur in sehr wenigen Fällen möglich.

Für den Kreditnehmer ist eine Bürgschaft ganz offensichtlich von Vorteil. Er kann den 12000 Euro Kredit bekommen, obwohl er eigentlich nicht kreditwürdig ist. Für den Bürgen bringt die Bürgschaft Nachteile, selbst wenn sein Eingreifen gar nicht nötig wird. Die Bankbürgschaft wirkt sich negativ auf seine eigene Bonität aus. Es kann passieren, dass sein eigener Kreditantrag deswegen später abgelehnt wird.

Zusammenfassung

Ein 12000 Euro Kredit gehört zu den häufigsten Verbraucherdarlehen. Da es sich um eine große Geldsumme handelt, sollten Sie den Kreditantrag sorgfältig vorbereiten. Dazu gehört auch, die Konditionen der verschiedenen Anbieter zu vergleichen. Dadurch können Sie viel Geld sparen. Zwar gibt es keinen 12000 Euro Kredit ohne Schufa, bei leichteren Einträgen in der Schufa können Sie mit etwas Glück bei Smava oder Auxmoney einen Kredit bekommen. Bei größeren Problemen mit Ihrer Kreditwürdigkeit kann nur ein Bürge helfen.

Das erlegt dem Bürgen jedoch eine große Verantwortung auf, der sich nicht viele stellen wollen. Zudem bringt eine Bürgschaft Nachteile für den Bürgen mit sich.

Sie sollten deswegen nur um eine Bürgschaft bitten, wenn Ihr Vorhaben extrem wichtig ist. Manchmal ist es besser, einfach zu warten und den 12000 Euro Kredit zu einem späteren Zeitpunkt zu beantragen.

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