40000 Euro Kredit

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40000 Euro Kredit: Wie ihn schnell und erfolgreich beantragen?

Deutschland besitzt einen der weltweit größten Finanzmärkte. Nutzen Sie den Vorteil, um einen 40000 Euro Kredit zu günstigen Konditionen zu erhalten.

 

Zum gegenwärtigen Zeitpunkt ist die Gelegenheit günstig, um einen 40000 € Kredit aufzunehmen, weil die Zinsen noch niedrig sind und demzufolge auch die Kreditkosten. Für einen Ratenkredit oder Privatkredit bleiben in der Regel die beim Abschluss vereinbarten Zinsen über die Laufzeit unverändert.

 

Nutzen Sie die Chance, um sich mit einem Kredit über 40000 Euro einen lang gehegten Traum zu erfüllen!  Wählen Sie das Darlehen zur freien Verwendung, können Sie damit beispielsweise:

  • Ihr Haus umfassend sanieren
  • eine kleine Eigentumswohnung kaufen
  • Ihr Traumauto kaufen und Urlaub auf den Seychellen oder den Malediven machen
  • ein Unternehmen gründen

 

Damit Ihre Träume wahr werden, müssen Sie jedoch bestimmte Voraussetzungen erfüllen.

 

Welche Voraussetzungen benötigen Sie für einen 40000 Euro Kredit?

Grundvoraussetzungen für alle Kreditnehmer

Unabhängig von der Kreditsumme können Sie in Deutschland nur einen Kredit aufnehmen, wenn Sie bestimmte Basis Voraussetzungen erfüllen:

  • deutscher Hauptwohnsitz (Nachweis durch Personalausweis, Reisepass mit aktueller Meldebescheinigung oder Aufenthaltstitel)
  • Mindestalter 18 Jahre (Nachweis s. o.)
  • Konto bei einer Bank in Deutschland (Nachweis durch Kontoauszüge)
  • festes, unbefristetes Beschäftigungsverhältnis (Nachweis durch Lohn- Gehaltsabrechnung bzw. Arbeitsvertrag)
  • ausreichend hohes Einkommen (Nachweis durch Lohn- oder Gehaltsbescheinigung, Rentenbescheid, Haushaltsplan)

 

Persönliche Voraussetzungen für einen 40000 Euro Kredit

Während der Überprüfung Ihres Kreditantrags sieht sich die Bank 2 Bereiche besonders gründlich an:

  • Die Höhe Ihres Einkommens
  • Ihre Schufa Daten

 

Die Höhe des Einkommens

Ihr Einkommen muss hoch genug sein, um die monatlichen Raten für einen 40000 Euro Kredit tilgen zu können. Dazu prüft die Bank nicht nur Ihre Gesamteinnahmen, sondern vor allem Ihr frei verfügbares Einkommen.

 

Dessen Höhe ergibt sich aus dem Haushaltsplan, den Sie dem Kreditantrag beilegen müssen. Im Haushaltsplan subtrahieren Sie die Ausgaben von den Einnahmen und erhalten so das frei verfügbare Einkommen.

 

Als Faustregel gilt, dass die monatliche Rate des 40000 Euro Kredits nicht mehr als 40% des frei verfügbaren Einkommens ausmachen sollte. Sie können die Höhe der Monatsrate durch eine Änderung der Laufzeit anpassen.

 

Tipp: Nutzen Sie dafür den 40000 Euro Kreditrechner, den Sie auf Portalen für Kreditvergleiche finden.

 

Als Einkommen gelten bei den Banken:

  • Lohn, Gehalt, Dienstbezüge, Sold
  • Renten und Pensionen
  • Unterhaltszahlungen
  • Mieteinnahmen
  • Dividende, Gewinnbeteiligungen, Zinserträge

 

Sozialleistungen wie Kindergeld oder ALG I und II u. a. werden nicht als Einkommen betrachtet!

 

Die Daten der Schufa

Die Schufa ist eine Datenbank zum Schutz der deutschen Kreditwirtschaft, die 1927 gegründet wurde. In der Datei sind knapp 70 Millionen Bundesbürger erfasst.

 

Jeder, der ein Girokonto mit Dispokredit nutzt, eine Kreditkarte besitzt, Produkte auf Teilzahlung oder mit Finanzierung gekauft hat oder einen Handyvertrag abschloss, ist dort gespeichert. Die Schufa speichert Zahlungsverhalten und Zahlungsverpflichtungen der Bundesbürger.

 

Alle Kreditinstitute Deutschlands sind gesetzlich verpflichtet, bei jedem Kreditantrag die Schufa Daten des Antragstellers zu erfragen. Sie dienen zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit.

 

Negative Einträge bei der Schufa können zu einer Ablehnung des Kreditantrags führen. Etwa 10 Prozent der Bundesbürger haben eine schlechte Schufa und sind deswegen nicht kreditwürdig.

 

Bei den Schufa Einträgen wird zwischen schwerwiegenden und weniger schwerwiegenden Kategorien unterschieden.

 

Schwerwiegende Schufa Einträge (führen zu sofortiger automatischer Ablehnung des Kreditantrags):

  • angehende Zwangsvollstreckung oder Pfändung
  • Privatinsolvenz
  • Abgabe der eidesstattlichen Erklärung (früher Offenbarungseid)
  • titulierte (vom Gericht bestätigte) Forderungen
  • von Banken gekündigte Konten, Kreditverträge oder Kreditkarten
  • ausstehende Forderungen nach Unterhalt

 

Weniger schwerwiegende negative Einträge:

  • mehrere laufende Kreditverpflichtungen
  • Rückbuchungen von Lastschriften mangels Deckung
  • Inkassoverfahren
  • Mahnschreiben wegen nicht geleisteter oder verspäteter Zahlungen
  • Ausfall oder verspätete oder unvollständige Zahlung von Raten
  • mehrere erfolglose Kreditanträge kurz hintereinander gestellt

 

Achtung: In der Regel führen einzelne, weniger schwerwiegende, negative Einträge nicht zur Ablehnung des Kreditantrags. Wenn sie sich jedoch häufen, deuten sie auf einen gewissen Grad von Unzuverlässigkeit hin und verringern den Schufa Score so weit, dass der Kreditantrag abgelehnt werden könnte.

 

 

Tipp: Vermeiden Sie Probleme. indem Sie rechtzeitig vor dem Kreditantrag bei der Schufa eine kostenlose Selbstauskunft anfordern. Das ist aus 2 Gründen sinnvoll:

  • Sie erfahren, was die Schufa über Sie gespeichert hat und kennen Ihren Score
  • Sie können die Daten überprüfen. Nicht selten sind sie falsch oder veraltet. Das kann dazu führen, dass Ihnen der 40000 € Kredit grundlos verweigert wird.

 

Achtung: Sollten Sie Unstimmigkeiten feststellen, setzen Sie sich sofort mit der Schufa in Verbindung und veranlassen Sie die Klärung. Meistens wurde vergessen, erledigte Einträge zu löschen.

 

Manchmal kam es aber auch schon zu Namensverwechslungen. Träger häufiger Familiennamen leiden besonders oft darunter.

 

Erledigte Einträge können erst nach dem Ablauf bestimmter gesetzlicher Fristen gelöscht werden. Bei schwerwiegenden Einträgen kann diese Frist bis zu 3 Jahre betragen. Die Löschung muss vom Gläubiger ausgehen.

 

Gibt es einen 40000 Euro Kredit ohne Schufa?

Das versprechen viele Anbieter im Internet. Sie müssen nur den Begriff “40000 Euro Kredit trotz Schufa” bei Google eingeben und erhalten Tausende Treffer angezeigt.

 

Keines dieser Angebote ist seriös, da es gegen deutsche Gesetze verstößt, Kredite ohne Schufa anzubieten. Den windigen Geschäftemachern geht es nur darum, ihren Opfern Geld für Bearbeitungsgebühren von Krediten aus der Tasche zu ziehen. Die Gebühren werden überwiesen, ein Kredit kommt jedoch niemals zustande.

 

Bei schwerwiegenden negativen Schufa Einträgen haben Kreditnehmer nur 2 Möglichkeiten:

  • Warten bis die Einträge nach Ablauf der gesetzlichen Frist gelöscht werden
  • Eine Person mit guter Bonität finden, die bereit ist, als Bürge einzutreten

 

Was kostet ein 40000 Euro Kredit?

Die Bank erstellt für jeden Kreditnehmer ein individuelles Angebot. Es basiert auf seiner Bonität, den Konditionen der Bank und der Laufzeit des Kredits.

 

Grundsätzlich können Sie sich merken:

  • je besser die Bonität, umso niedriger die Kosten des Kredits
  • je kürzer die Laufzeit, umso geringer die Kosten

 

Tipp: Nutzen Sie den 40000 Euro Kreditrechner auf mehreren Vergleichsportalen, um zu sehen, wie Kosten und monatliche Raten von verschiedenen Laufzeiten beeinflusst werden. Versuchen Sie, einen Kompromiss zu finden.

 

Einerseits sollten Sie die Laufzeit so kurz wie möglich wählen, um den Kredit schnell zu tilgen, andererseits sollte Sie die monatliche Rate für den 40000 Euro Kredit nicht zu stark belasten.

 

Sie sollten immer eine finanzielle Reserve für Notfälle zur Verfügung haben.

 

Sonderfall Umschuldung

Ein 40000 Euro Kredit wird häufig von Kreditnehmern für eine Umschuldung beantragt. Damit lassen sich Kosten sparen und die Finanzplanung vereinfachen, weil die Raten mehrerer kleinen Kredite zu der eines einzigen zusammengefasst werden.

 

Besonders bei einigen Kreditkarten sind die Zinsen sehr hoch, so dass es sich lohnt, die Kredite abzulösen. Bei der Beantragung müssen Sie jedoch der Bank unbedingt mitteilen, dass Sie den Kredit von 40000 € für eine Umschuldung möchten.

 

Versäumen Sie das, kann es passieren, dass die Bank den Kredit als Neuverschuldung wertet und Ihren Antrag ablehnt, weil sie glaubt, es bestünde die Gefahr einer Überschuldung.

 

Tipp: Mit etwas Glück bekommen Sie den Kredit von 40000 Euro zur Umschuldung sogar etwas günstiger, weil es sich um einen Kredit mit Zweckbindung handelt. Sie sollten das Thema auf jeden Fall bei den Verhandlungen zur Sprache bringen.

Wie können Sie die Kosten eines 40000 Euro Kredits so niedrig wie möglich halten?

Dazu stehen Ihnen gleich mehrere Möglichkeiten offen. Sie müssen sich nicht nur auf eine Option beschränken, sondern können mehrere miteinander kombinieren.

 

Am wirksamsten ist ein Online-Vergleich der Angebote. Je nach Bank können Sie sich 40000 Euro sehr günstig oder sehr teuer leihen. Der Preisunterschied über die Laufzeit beträgt mehrere Tausend Euro.

 

Führen Sie den Online-Kreditvergleich immer auf mehreren Portalen durch. Keiner der Anbieter bezieht alle deutschen Kreditinstitute in seinen Kreditvergleich ein.

 

Besonders bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken gibt es öfters Angebote, die außerhalb der Heimatregion des Kreditinstituts kaum oder gar nicht bekannt sind.

 

Nehmen Sie sich deshalb Zeit für einen Vergleich und beginnen Sie rechtzeitig vor der Beantragung des Kredits.. Nicht selten ist ein Angebot zeitlich befristet.

 

Als effektive Option hat sich auch ein zweiter Kreditnehmer bewährt. Bitten Sie Ihren Ehepartner, die Lebensgefährtin, Freund, Freundin oder einen nahen Verwandten mit guter Bonität, den Kreditvertrag gemeinsam mit Ihnen zu unterschreiben.

 

Bei 2 Kreditnehmern halbiert sich das Risiko für die Bank. Im Gegenzug gewährt sie Ihnen bessere Konditionen.

 

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, das Darlehen so schnell wie möglich zu tilgen. Je schneller der Kredit abbezahlt ist, umso mehr sparen Sie.

 

Achtung: Sehen Sie im Kreditvertrag nach, ob kostenlose Sondertilgungen und eine vorzeitige Rückzahlung möglich sind. Manche Banken verlangen dafür Strafgebühren wegen entgangenem Gewinn.

 

Bei einem Kredit über 40000 € kann es unter Umständen sinnvoll sein, ein Darlehen mit Zweckbindung zu beantragen. Das sind Kredite, die nur zu einem bestimmten Zweck verwendet werden dürfen.

 

Die bekanntesten Beispiele in dieser Kategorie sind Autokredite und Sanierungskredite. Kredite mit Zweckbindung sind in der Regel günstiger als solche zur freien Verwendung.

 

Die Bank verwendet zum Beispiel bei einem Autokredit das Fahrzeug und bei einem Sanierungskredit die Immobilie als Sicherheit. Dadurch sinkt das Risiko eines Kreditausfalls und somit auch die Kosten des Kredits.

Zusammenfassung

Möchten Sie einen 40000 Euro Kredit beantragen? Finanzexperten empfehlen, sich bei dem Vorhaben Zeit zu nehmen und vorab gründlich zu recherchieren. Die 2 - 3 Stunden Internet-Recherche sind wahrscheinlich eine der besten Investitionen Ihres Lebens, weil Sie Ihnen eine Ersparnis von mehreren Tausend Euro einbringen kann. Sind die Nachweise auf dem neuesten Stand, kann nichts mehr schiefgehen. Verwenden Sie den Kredit, um Ihre Träume Realität werden zu lassen!

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