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45000 Euro Kredit beantragen: Wie Sie Kosten sparen können

Ein 45000 Euro Kredit ist ein großes Projekt. Erfahren Sie, wie Sie durch die Wahl des Anbieters und der besten Konditionen den Kredit günstig erhalten.

 

Gerade bei Krediten über höhere Beträge lohnt es sich, die Bedingungen der verschiedenen Anbieter sorgfältig miteinander zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden. Schon ein scheinbar geringfügig kleinerer Zinssatz kann über die gesamte Laufzeit Einsparungen in vierstelliger Höhe ausmachen.

 

Kredite über 45000 Euro an Privatpersonen werden von Banken, Genossenschaftsbanken, Sparkassen und privaten Anlegern vergeben (P2P Kredite). Sie werden Privatkredite, Verbraucherkredite, Konsumentenkredite oder Ratenkredite genannt.

 

Neben Girokonten gehören Privatkredite zu den gefragtesten Finanzprodukten. Das Angebot ist groß und unübersichtlich. Daher ist es ratsam, sich gründlich zu informieren, bevor Sie einen Kreditvertrag unterzeichnen.

 

Sind 45000 Euro Kredit genug?

Die Frage ist gar nicht so abwegig, wie sie im ersten Moment klingt. Gerade bei Bauvorhaben und Sanierungen kann es schnell passieren, dass die Kosten höher ausfallen als zunächst prognostiziert wurde.

 

Lassen Sie sich schriftliche Kostenvoranschläge geben und kalkulieren Sie vorsichtshalber etwas mehr Geld ein. Das ist immer noch besser als mitten im Projekt festzustellen, dass nicht genug Geld da ist und der Kredit aufgestockt werden muss.

 

Der Verwendungszweck des 45000 Euro Kredits

Auch diese Frage hat Einfluss auf die Kosten des Darlehens. Sie können einen 45000 € Kredit entweder zur freien Verwendung oder mit einer Zweckbindung aufnehmen.

 

Kredit zur freien Verwendung bzw. ohne Verwendungszweck

Diese Variante des Privatkredits ist bei den Verbrauchern sehr populär, weil er bequem ist. Der Kreditnehmer kann mit dem Geld machen was er will.

 

Mit einem 45000 Euro Kredit zur freien Verwendung können Sie zum Beispiel ein Bauvorhaben finanzieren und gleichzeitig ein Auto und neue Möbel kaufen. Allerdings hat die Freiheit ihren Preis.

 

Aufgrund des höheren Risikos kosten Kredite zur freien Verwendung mehr als solche mit einer Zweckbindung.

 

Kredit mit Zweckbindung

Ein 45000 Euro Kredit wird meistens für folgende Zwecke eingesetzt:

  • Kauf einer Eigentumswohnung
  • Sanierung oder Umbau eines Hauses
  • Kauf eines Luxusautos, Wohnmobils oder Yacht
  • Ablösung laufender Verpflichtungen

 

Planen Sie ein derartiges Projekt, ist es vorteilhafter, einen Kredit mit Zweckbindung zu wählen. Bei dieser Art von Krediten dient das finanzierte Fahrzeug oder die Immobilie als Sicherheit.

 

Dadurch kann die Bank Ihnen günstigere Konditionen bieten. Der Nachteil dieser Variante des Privatkredits besteht darin, dass Sie die Geldmittel nur für den Zweck einsetzen können, für den sie vorgesehen sind.

 

Sie müssen der Bank Rechenschaft über die Verwendung des Kredits geben und können beispielsweise von dem Geld für eine Sanierung auch noch neue Möbel kaufen.

 

Umschuldungskredite sind Sonderfälle. Sie werden aufgenommen, um mehrere bestehende (teure) Kredite durch einen größeren (und günstigeren) abzulösen. Dadurch lässt sich viel Geld sparen.

 

Außerdem ist es bequemer, nur eine Monatsrate für den 45000 Euro Kredit zahlen zu müssen anstatt vieler kleinerer Raten. Sie müssen der Bank jedoch unbedingt mitteilen, dass Sie den Kredit für eine Umschuldung möchten.

 

Unterlassen Sie es, kann es passieren, dass die Bank den Kreditantrag ablehnt, weil sie eine zu hohe Neuverschuldung fürchtet. Sowieso erhalten Sie einen 45000 Euro Kredit nur, wenn Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen.

 

Welche Voraussetzungen benötigen Sie für einen 45000 Euro Kredit?

Für die erfolgreiche Beantragung eines Kredits muss der Kreditnehmer allgemeine und persönliche Voraussetzungen erfüllen.

 

Allgemeine Voraussetzungen

Diese Regeln gelten für alle Kreditnehmer in Deutschland, unabhängig von der Kreditsumme. Folgende Bedingungen müssen ALLE Kreditnehmer erfüllen:

 

  • Vollendung des 18. Lebensjahres (Volljährigkeit)
  • fester Wohnsitz in Deutschland
  • Girokonto bei einer deutschen Bank
  • festes Beschäftigungsverhältnis ohne Befristung, das seit mindestens 6 Monaten besteht

 

Welche Dokumente benötigen Sie für den 45000 Euro Kredit?

Dass Sie die allgemeinen Voraussetzungen erfüllen, müssen Sie durch bestimmte Dokumente nachweisen, die vorgelegt werden müssen. Dazu gehören:

  • Identitätsnachweis und Altersbestätigung durch Personalausweis, Reisepass oder Aufenthaltstitel
  • Der Personalausweis dient auch zum Nachweis des ständigen Wohnsitzes in Deutschland. Alternativ kann der Nachweis auch durch eine Meldebescheinigung, nicht älter als 6 Monate, erfolgen.
  • Die Kontoauszüge dienen zum Nachweis der Existenz eines Girokontos in Deutschland. Auf ihnen muss Namen und Adresse des Kontoinhabers gut sichtbar sein.
  • Lohn- oder Gehaltsbescheinigungen dienen nicht nur zum Nachweis des Einkommens, sondern enthalten häufig auch Informationen über das Beschäftigungsverhältnis und die Dauer der Betriebszugehörigkeit. Alternativ kann die Bank auch auf der Vorlage des Arbeitsvertrags bestehen.

 

Wer bekommt einen 45000 Euro Kredit? Persönliche Voraussetzungen

Der Antragsteller muss vor allem Auskünfte über sein Einkommen und seine Schufa Daten geben.

 

Das erforderliche Einkommen

Die Bank untersucht in dieser Kategorie 2 Aspekte: die Höhe des Gesamteinkommens und die Höhe des frei verfügbaren Einkommens. Die entsprechenden Dokumente müssen Sie dem Kreditantrag beilegen.

 

Entweder bringen Sie die Papiere zum Kreditgespräch mit, senden Sie per Post zu oder scannen sie und laden sie hoch.

 

Tipp: Sollten Sie keinen Scanner haben, können Sie Dokumente auch mit dem Smartphone scannen. Es gibt genügend kostenlose Apps in dieser Kategorie.

 

Das frei verfügbare Einkommen ist wichtiger als das Gesamteinkommen, weil ein Teil davon (als Faustregel maximal 40%) zur Tilgung des 45000 Euro Kredits verwendet wird. Zum Nachweis Ihres frei verfügbaren Einkommens müssen Sie einen Haushaltsplan erstellen.

 

Im Grunde genommen ist das Ihr monatliches Budget oder Bilanz. Im Haushaltsplan listen Sie auf einer Seite alle Einnahmen und auf der anderen Seite alle Ausgaben auf.

 

Sie subtrahieren die Ausgaben von den Einnahmen. Die Differenz ist Ihr frei verfügbares Einkommen.

 

Wie hoch muss das frei verfügbare Einkommen für einen 45000 Euro Kredit sein?

Das hängt von der Höhe der monatlichen Rate des 45000 Euro Kredits ab und diese wiederum von der Laufzeit. Für einen 45000 Euro Kredit über 6 Jahre müssten Sie eine Monatsrate ab ca. 650 € zahlen.

 

Wird die 40%-Regel zugrunde gelegt, müssten Sie etwa 1350 € pro Monat zur freien Verwendung haben.

 

Verlängert man die Laufzeit für den 45000 Euro Kredit auf 10 Jahre (120 Monate), sinkt die Monatsrate auf ca. 400 €. Dafür müssten Sie monatlich ca. 1000 € zur freien Verfügung haben.

 

Tipp: Könnte man nicht die Laufzeit des 45000 Euro Kredits auf 15 oder 20 Jahre verlängern, um die Monatsraten niedrig zu halten? Das ist bei einem Privatkredit zur freien Verwendung nicht möglich.

 

Ein 45000 Euro Kredit über 120 Monate ist das Maximum. Ein 45000 Euro Kredit über 20 Jahre ist nur mit Zweckbindung als Immobilienkredit erhältlich.

 

 

Die Abfrage der Schufa Daten

Für die Entscheidung über Ihren Antrag eines 45000 Euro Kredits ist ein guter Schufa Score ebenso wichtig wie das frei verfügbare Einkommen. Die Schufa ist eine Datenbank, in der Daten über die finanziellen Aspekte der meisten Bundesbürger gespeichert sind.

 

Alle Kreditinstitute rufen bei jedem Kreditantrag die Schufa Daten des Antragstellers ab, um dessen Kreditwürdigkeit zu prüfen. Dadurch soll das Risiko eines Kreditausfalls so gering wie möglich gehalten werden.

 

Sind bei der Schufa schwerwiegende negative Einträge wie Insolvenzverfahren, Pfändungen, Zwangsvollstreckungen oder gerichtlich bestätigte (titulierte) Forderungen und ähnliches vorhanden, wird der Kreditantrag sofort abgelehnt. Bei Online-Anträgen erfolgt die Überprüfung automatisch.

 

Gibt es einen 45000 Euro Kredit ohne Schufa?

Diese Frage wird immer wieder von Verbrauchern gestellt, die wegen negativer Schufa Einträge keinen Kredit bekommen können. Die Antwort lautet Nein.

 

Alle kommerziellen Geldverleiher sind gesetzlich dazu verpflichtet, bei jedem Kreditantrag die Schufa Daten zu überprüfen. Hinter Angeboten, die einen 45000 Euro Kredit trotz Schufa versprechen, stecken Betrüger, die nur (die im Voraus zu zahlenden) Bearbeitungsgebühren kassieren wollen.

 

Tipp: Wenn Ihr Antrag auf einen Kredit über 45000 Euro wegen schlechter Schufa abgelehnt wurde, ist es sinnlos, bei einer anderen Bank anzufragen. Verbraucher mit schlechter Schufa können nur mit der Hilfe eines Bürgen einen Kredit bekommen.

 

Was kostet ein 45000 Euro Kredit?

Die Kosten des Kredits werden bei jedem Angebot individuell berechnet. Sie hängen hauptsächlich von der Bonität des Kreditnehmers und der Laufzeit ab.

 

Je besser die Bonität, desto niedriger sind die Kosten. Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst erhalten Kredite günstiger als Arbeitnehmer in der Privatwirtschaft, weil ihre Jobs sicherer sind. Immobilien und andere Werte verbessern die Bonität ebenfalls, wenn sie als Sicherheit genutzt werden können.

 

Bei der Laufzeit sollten Sie auf 2 Dinge achten:

  • Je kürzer die Laufzeit, umso geringer die Kosten, umso höher aber auch die monatliche Rate für den 45000 Euro Kredit
  • Je länger die Laufzeit, umso niedriger die Monatsrate, umso höher aber die Kosten

 

Dazu kommt, dass Anbieter unterschiedliche Zinsen verlangen. Die Unterschiede sind groß.

 

Bei einem 45000 Euro Kredit über 120 Monate müssen Sie im Durchschnitt beim günstigsten Anbieter 55000 € zurückzahlen und beim teuersten 61000 €. Der Unterschied beträgt ca. 6000 €.

 

Tipp: Benutzen Sie einen 45000 Euro Kreditrechner, um zu sehen, wie sich unterschiedliche Laufzeiten auf die Kosten und die Höhe der Monatsrate auswirken.

 

Wie können Sie die Kosten des 45000 Euro Kredits minimieren?

Dafür können Sie mehrere Möglichkeiten nutzen. Am effektivsten ist ein sorgfältiger Vergleich der Angebote. Nutzen Sie die kostenlosen 45000 Euro Kreditrechner, die Sie auf Vergleichsportalen finden.

 

Holen Sie Angebote von mehreren Vergleichsportalen ein. Achten Sie beim Vergleich auf die kleingedruckten Konditionen, die Zwei Drittel aller Kunden erhalten. Dort sehen Sie die wahren Kosten.

 

Beantragen Sie den Kredit zu zweit. Ein zweiter Kreditnehmer verringert das Risiko und vergrößert das frei verfügbare Einkommen.

 

Wenn möglich, beantragen Sie den 45000 Euro Kredit mit Zweckbindung, beispielsweise als Sanierungskredit oder Umschuldungsdarlehen. Sie können den 45000 € Kredit über 15 Jahre oder sogar 20 Jahre tilgen. Sie erhalten günstigere Konditionen und die Monatsraten sind niedriger.

 

Tilgen Sie das Darlehen so schnell wie möglich. Jeder Cent, den Sie in die Tilgung stecken, ist gut investiert, weil er Kosten sparen hilft. Achten Sie allerdings darauf, dass Ihr Kreditvertrag kostenlose Sondertilgungen und eine vorzeitige Ablösung gestattet.

 

Zusammenfassung

Wenn Sie größere finanzielle Projekte planen und dafür einen 45000 € Kredit aufnehmen möchten, ist jetzt eine gute Gelegenheit. Die Zinsen sind momentan noch niedrig. Das wird sich wahrscheinlich bald ändern. Investieren Sie Zeit in Recherche, bevor Sie einen Kreditvertrag unterschreiben. Mit der richtigen Taktik und den notwendigen Informationen können Sie vierstellige Summen sparen (über die Laufzeit des Darlehens). Es könnte auch eine gute Idee sein, den Rat eines unabhängigen Finanzberaters einzuholen.

45000 Euro Kredit

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