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Einen 100000 Euro Kredit aufnehmen:  Worauf kommt es an?

Ein 100000 Euro Kredit stellt die Obergrenze für Kredite dar, die Sie online beantragen können. Die Bank stellt hohe Anforderungen an den Kreditnehmer.

 

Das ist auch verständlich, entspricht die Kreditsumme doch mehr als dem Dreifachen des durchschnittlichen Jahresverdienstes eines Arbeitnehmers in der Privatwirtschaft. Da das Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis als Sicherheit für den Kredit dient, prüft der Kreditgeber die finanzielle Situation des Kreditnehmers sorgfältig, um das Risiko möglichst gering zu halten.

 

Was sind die Besonderheiten eines 100000 Euro Kredits?

Zwar wird ein 100000 Euro Kredit auch als Konsumentenkredit (Verbraucherkredit, Privatkredit, Ratenkredit) zur freien Verwendung angeboten, Finanzexperten raten jedoch davon ab.

 

Sie empfehlen, einen 100000 Euro Kredit mit Zweckbindung zu beantragen, weil das vorteilhafter ist:

  • längere Laufzeiten möglich (100000 Euro Kredit über 20 Jahre)
  • niedrigere Kosten
  • bessere Erfolgsaussichten

 

Einen 1000000 Euro Kredit mit Zweckbindung verwenden Sie zur Finanzierung eines bestimmten Projekts. Sie kaufen damit beispielsweise ein Fahrzeug der Oberklasse oder eine Immobilie bzw. finanzieren eine Sanierung oder einen Umbau Ihres Eigenheims.

 

Das damit finanzierte Objekt kann die Bank als Sicherheit akzeptieren. Dadurch reduziert sich das Risiko, was die Kosten verringert. Außerdem ist es möglich, einen 100000 Euro Kredit über 15 Jahre zu tilgen (als Immobilienkredit). Das reduziert die monatliche Rate des 100000 Euro Kredits erheblich, da Ihr Budget weniger stark belastet wird.

 

Tipp: Wählen Sie die Laufzeit so lang wie möglich, um die monatliche Belastung im Rahmen zu halten. Wann immer es möglich ist, leisten Sie Sonderzahlungen, um den Kredit so schnell wie möglich zu tilgen. Das ist die beste Investition, die Sie tätigen können.

 

Welche Voraussetzungen gelten für einen 100000 Euro Kredit?

Da die Kreditsumme sehr hoch ist, sind es die Voraussetzungen auch. Die allgemeinen Voraussetzungen wie deutscher Wohnsitz, deutsches Girokonto und Festanstellung bei überdurchschnittlich gutem Einkommen werden als selbstverständlich betrachtet.

 

Zu den persönlichen Voraussetzungen gehören:

  • monatliches Nettoeinkommen
  • Art des Beschäftigungsverhältnisses
  • Einträge bei der Schufa (Schufa Score)

 

Die persönlichen finanziellen Verhältnisse werden vom Kreditgeber analysiert und bewertet. Auf dieser Grundlage erhalten Sie ein individuelles Kreditangebot mit einem für Sie geltenden Zinssatz.

 

Wie hoch muss Ihr Einkommen für einen 100000 Euro Kredit sein?

Die Banken geben keine Mindesthöhe für das Nettoeinkommen vor. Sie interessieren sich vielmehr dafür, wie viel frei verfügbares Einkommen am Monatsende übrig ist.

 

Frei verfügbares Einkommen ist der Betrag, der Ihnen zur Verfügung steht, nachdem Sie von Ihren Einnahmen die Ausgaben abgezogen haben. Zwar gelten keine exakten Regeln, im Allgemeinen dürfen Sie jedoch davon ausgehen, dass die monatliche Rate für den 100000 Euro Kredit 40% des frei verfügbaren Einkommens nicht überschreiten sollte.

 

Ein kleines Rechenbeispiel zur Veranschaulichung. Nehmen Sie einen 100000 Euro Kredit über 10 Jahre auf, beträgt die Monatsrate für die Mehrheit der Kreditnehmer ca. 1050 €.

 

Da sie nicht mehr als 40% des frei verfügbaren Einkommens beanspruchen sollte, müsste das frei verfügbare Einkommen mindestens 2600 €/Monat betragen. Da sie mit dem Einkommen auch ihren Lebensunterhalt bestreiten müssen, dürfte diese Monatsrate für die meisten Kreditnehmer außerhalb ihres Budgets liegen.

 

Tipp: Mit einer Zweckbindung  sind längere Laufzeiten möglich, beispielsweise ein 100000 Euro Kredit über 15 Jahre. Das reduziert die Monatsrate. Sie können den Kredit auch zu zweit aufnehmen und die Kosten gemeinsam tragen.

 

Die Art des Beschäftigungsverhältnisses

Sie spielt bei einem 100000 Euro Kredit eine wichtige Rolle, ist sie doch die Quelle des Einkommens, mit dem der Kredit getilgt wird. Um den Kredit über 100000 Euro zu erhalten, müssen Sie folgende Anforderungen erfüllen:

  • festes Beschäftigungsverhältnis als Arbeiter, Angestellter, Beamter oder Berufssoldat
  • Arbeitsvertrag ohne Befristung
  • Betriebszugehörigkeit seit mindestens 6 Monaten, besser einem Jahr

 

Befinden Sie sich noch in der Probezeit oder Ausbildung oder haben nur einen befristeten Arbeitsvertrag, können Sie keinen 100000 Euro Kredit erhalten, selbst wenn Ihr Einkommen hoch genug sein sollte.

 

Tipp: Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes haben besonders sichere Jobs. Sie erhalten deshalb bessere Konditionen als Arbeitnehmer in der Privatwirtschaft.

 

Wenn Sie zu dieser Gruppe gehören, geben Sie das beim Kreditantrag unbedingt an. Die Banken bieten Ihnen niedrigere Zinsen und längere Laufzeiten.

 

Ihr Schufa Score

Die Schufa ist eine zentrale Datenbank, in der Informationen über etwa Drei Viertel aller Bundesbürger gespeichert sind. Die Mitglieder der Schufa, zum Beispiel Banken und Sparkassen, aber auch Onlineshops oder Vermieter, können dort Daten abrufen.

 

Die Schufa registriert unter anderem, welche Kredite und offene Forderungen die Bürger bedienen müssen, ob Rechnungen pünktlich und vollständig gezahlt werden oder ob Mahnungen notwendig sind bzw. die eine oder andere Rate gar nicht gezahlt wird. Aufgrund des Zahlungsverhaltens vergibt die Schufa einen Score, der von den Banken zur Bewertung der Kreditwürdigkeit herangezogen wird.

 

Die Schufa Einträge werden bei jedem Kreditantrag automatisch überprüft. Negative Schufa Einträge führen zur Ablehnung des Kreditantrags. Dazu gehören:

  • laufende Privatinsolvenz
  • aktive Lohn- oder Kontopfändung
  • Inkassoverfahren
  • Zwangsvollstreckungen
  • offene titulierte Forderungen
  • durch die Bank gekündigte Kredite, Girokonten oder Kreditkarten

 

Neben diesen sogenannten schwerwiegenden Schufa Einträgen gibt es auch leichtere. Kommen sie vereinzelt vor, führen sie zwar nicht zur Ablehnung des Kreditantrags, verringern aber den Schufa Score. Dazu gehören:

  • Überziehung des Dispokredits über den vereinbarten Rahmen
  • Rücklastschrift wegen ungenügender Deckung des Kontos
  • Mahnung wegen nicht oder zu spät gezahlter Rechnungen
  • mehrere vergebliche Kreditanfragen in kurzer Zeit

 

Häufen sich solche Einträge, können sie ebenfalls zur Ablehnung des Kreditantrags führen. Mit einer schlechten Schufa haben ungefähr 10% aller Bundesbürger zu kämpfen.

 

Der 100000 Euro Kredit und die Schufa Selbstauskunft

Da die Schufa Daten von Millionen Menschen speichert, passiert es nach den Gesetzen der Wahrscheinlichkeit, dass der eine oder andere Eintrag fehlerhaft ist. Dadurch könnte Ihr Kreditantrag abgelehnt werden, obwohl Ihre Schufa in Ordnung ist.

 

Das können Sie mit einer Schufa Selbstauskunft verhindern. Mit ihrer Hilfe können Sie kontrollieren, ob die Einträge korrekt und berechtigt sind.

 

Zu den häufigsten Problemen gehören erledigte Einträge, deren Löschung vergessen wurde. Auch Namensverwechslungen kamen schon vor.

 

Sie können die kostenlose Selbstauskunft auf der Webseite der Schufa anfordern. Sie wird Ihnen nach 2 - 3 Wochen Wartezeit per Post zugeschickt. Prüfen Sie die Einträge sorgfältig und wenden sich an die Schufa, wenn Sie Unstimmigkeiten entdecken.

Gibt es einen 100000 Euro Kredit ohne Schufa?

Mehrere Millionen Bundesbürger können wegen ihrer schlechten Schufa keinen Kredit bekommen und suchen unter anderem nach einem 100000 Euro Kredit trotz (negativer) Schufa. Ihre Suche ist vergeblich, weil es solche Kredite nicht gibt.

 

Jeder, der in Deutschland Geld zu kommerziellen Zwecken verleiht, ist durch das Gesetz verpflichtet, bei jedem Kreditantrag sich bei der Schufa über den Antragsteller zu erkundigen. Das gilt ohne Ausnahme und unabhängig von der Kreditsumme.

 

Man stößt zwar immer wieder auf Inserate im Internet, die Kredite ohne Schufa versprechen, diese Angebote sind aber nicht seriös. Den Betrügern geht es nur darum, Geld für Dienste zu kassieren, die sie weder erbringen können noch wollen.

 

Was kostet ein 100000 Euro Kredit?

Wenn Sie online einen 100000 Euro Kreditrechner nutzen, bekommen Sie zumindest eine ungefähre Vorstellung. Bei einer Laufzeit von 120 Monaten müssten Kreditnehmer im Durchschnitt etwa 1065 €/Monat aufbringen und knapp 128000 € zurückzahlen.

 

In Ihrem konkreten Fall nutzen Ihnen diese Angaben aber nicht viel, da Sie bei einem 100000 Euro Kredit ein individuelles Angebot erhalten. Die Kosten des Kredits richten sich nach Ihrem individuellen Zinssatz (und der wiederum nach Ihrer Bonität) und nach der Laufzeit des Darlehens.

 

Wie können Sie die Kosten des 100000 Euro Kredits niedrig halten?

Sie können dafür mehrere Möglichkeiten nutzen und diese eventuell auch miteinander kombinieren.

 

Kredit für 100000 Euro mit Zweckbindung beantragen

Nehmen Sie die Summe als Autokredit oder Immobilienkredit auf, erhalten Sie bessere Konditionen, weil die Bank das Fahrzeug oder die Immobilie als Sicherheit verwenden kann. Außerdem ist es möglich, einen Immobilienkredit mit einer langen Laufzeit zu beantragen.

 

Sie können einen 100000 Euro Kredit über 20 Jahre beantragen, wenn Sie damit eine Immobilie finanzieren wollen.

 

Tipp: Verwenden Sie den Immobilienkredit für eine Sanierung oder Renovierung, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Fördermittel des Bundes, Landes oder der Gemeinde.  Erkundigen Sie sich darüber, bevor Sie den Kredit beantragen.

 

Kredit für 100000 Euro zu zweit beantragen

Wählen Sie einen zweiten, finanzstarken Kreditnehmer mit guter Bonität, der mit Ihnen gemeinsam den Kreditvertrag unterschreibt. Dadurch sinkt das Risiko und auch der Zinssatz, den die Bank fordert. Außerdem können Sie den Kredit wegen des höheren gemeinsamen Einkommens schneller tilgen als allein.

 

Den 100000 Euro Kredit so schnell wie möglich tilgen

Je schneller Sie wieder schuldenfrei sind, umso mehr Geld sparen Sie. Zur Realisierung dieser Option müssen Sie clever vorgehen.

 

Wählen Sie eine Laufzeit, bei der Sie die monatliche Rate bequem zahlen können. Achten Sie darauf, ein Angebot zu wählen, das kostenlose Sondertilgungen und eine vorzeitige Ablösung des Kredits zulässt.

 

Stecken Sie so viel Geld, wie Sie entbehren können, in die Tilgung des Darlehens. Sie sparen mehrere Tausend Euro, wenn Sie den Kredit ein oder zwei Jahre eher tilgen.

 

Fazit zum Kredit über 100.000 €

Ein Kredit über 100000 Euro ist die größte Summe, die Sie online beantragen können. Ihr Antrag hat nur Erfolgsaussichten, wenn Sie die hohen Voraussetzungen erfüllen. Neben einem hohen frei verfügbaren Einkommen darf vor allem Ihre Schufa Datei keine negativen Einträge erhalten.

 

Fordern Sie rechtzeitig eine Schufa Selbstauskunft an, um Ihre Eintragungen zu überprüfen und beantragen Sie den Kredit am besten zu zweit. Das erhöht die Erfolgsaussichten und bringt Ihnen bessere Konditionen.

 

Sparen Sie Geld, indem Sie danach streben, den Kredit so schnell wie möglich zu tilgen. Recherche und gute Planung machen sich bezahlt.

 

 

 

 

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