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95000 Euro Kredit aufnehmen: Worauf sollten Sie achten?

Ein 95000 Euro Kredit liegt fast an der Obergrenze für Ratenkredite. Um ihn aufnehmen zu können, brauchen Sie ein hohes Einkommen und eine gute Schufa.

 

Eine gute Bonität und ausgezeichneten Schufa Score vorausgesetzt, können Sie den 95000 Euro Kredit bei einer Bank, Sparkasse oder Genossenschaftsbank aufnehmen. Auch P2P Kredite (Darlehen von Privatpersonen an andere Privatpersonen) werden in diesen Größenordnungen vergeben. Die bekanntesten Anbieter in dieser Kategorie sind Auxmoney und Smava.

 

Die Besonderheiten eines 95000 Euro Kredits

Ein Kredit dieser Größenordnung wird nur selten als Ratenkredit (Verbraucherkredit, Konsumentenkredit, Privatkredit) ohne Verwendungszweck beantragt. In den meisten Fällen erfolgt die Vergabe als Kredit mit Zweckbindung. Häufigste Verwendungszwecke sind:

  • Finanzierung einer Immobilie
  • Sanierung, Renovierung oder Umbau eines Eigenheims
  • Kauf eines Luxusautos
  • Startkapital für ein Unternehmen

 

Welche Vorteile hat die Zweckbindung?

Sie können wesentlich längere Laufzeiten wählen und so die Monatsrate für den 95000 Euro Kredit auf einer beherrschbaren Höhe halten. Als Immobilienkredit können Sie einen 95000 Euro Kredit über 15 Jahre tilgen, ja selbst ein 95000 Euro Kredit über 20 Jahre ist möglich.

 

Beantragen Sie einen 95000 Euro Kredit zur freien Verwendung, beträgt der maximale Tilgungszeitraum 10 Jahre (120 Monate). So hohe Kredite mit einer so langen Laufzeit werden zudem nur von wenigen Banken angeboten.

 

Ein weiterer Vorteil sind die günstigeren Konditionen, die Sie bei einem 95000 Euro Kredit erhalten, wenn Sie sich für eine Zweckbindung entscheiden. Sie können in diesem Fall das Auto oder die Immobilie der Bank als Sicherheit anbieten.

 

Welche Voraussetzungen werden für einen 95000 Euro Kredit benötigt?

Zu den allgemeinen Voraussetzungen, die jeder Kreditnehmer in Deutschland erfüllen muss, unabhängig vom Kreditbetrag, gehören:

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • deutsches Girokonto
  • gute Bonität
  • festes, unbefristetes Beschäftigungsverhältnis
  • ausreichend hohes Einkommen

 

Die speziellen Voraussetzungen für einen 95000 Euro Kredit

Da es sich um einen hohen Kreditbetrag handelt, legen die Banken bei der Prüfung des Kreditantrags strengere Maßstäbe an als bei einem Kleinkredit.

 

Wie hoch muss das Einkommen sein, um einen 95000 Euro Kredit zu erhalten?

Zum Nachweis Ihres Einkommens müssen Sie der Bank Ihre Verdienstbescheinigungen vorlegen. Zusätzlich wollen die Banken auch die Kontoauszüge sehen.

 

Name und Adresse des Kontoinhabers/der Kontoinhaberin muss mit dem Antragsteller übereinstimmen. Die Buchung des Verdienstes muss klar erkennbar sein.

 

Ein hoher Verdienst allein genügt der Bank nicht als Sicherheit. Sie sieht sich auch Ihre Ausgaben an, da sie wissen will, wie hoch Ihr frei verfügbares Einkommen ist.

 

Das ergibt sich aus der Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben. Zur Vereinfachung der Berechnung setzen die Banken eine Haushaltspauschale ein, in der sie die Lebenshaltungskosten festlegen.

 

Die Haushaltspauschale beträgt für einen Singlehaushalt bis zu 800 €/Monat. Für jede weitere Person kommen 200 - 250 €/Monat dazu. Was darüber hinausgeht, ist frei verfügbares Einkommen.

 

Die monatliche Rate für verschiedene Laufzeiten  können Sie mit dem 95000 Euro Kreditrechner ermitteln. Sie beträgt ca. 1300 Euro bei einer Laufzeit von 120 Monaten.

 

Die Banken setzen voraus, dass die monatliche Rate für den 95000 Euro Kredit nicht mehr als 40% des frei verfügbaren Einkommens in Anspruch nimmt. Dieser Rechnung zufolge müsste Ihr Einkommen mindestens 3250 €/Monat (Netto) betragen, um einen 95000 Euro Kredit über 120 Monate zur freien Verwendung zu erhalten.

 

Das dürfte für die meisten Verbraucher zu hoch sein. Mit einer Zweckbindung können Sie die Laufzeit verlängern und die monatliche Belastung reduzieren.

 

Wie wichtig ist das Beschäftigungsverhältnis?

Es spielt bei der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit eine große Rolle, weil es für die meisten Menschen die wichtigste oder sogar einzige Quelle des Einkommens ist. Ihr Beschäftigungsverhältnis sollte:

  • permanent, ohne Befristung sein
  • eine Festanstellung
  • Betriebszugehörigkeit seit mindestens 6 (besser 12) Monaten
  • Probezeit erfolgreich beendet
  • Ausbildung, Studium, Anwartschaft erfolgreich abgeschlossen

 

Achtung: Wer noch in der Probezeit oder Ausbildung ist oder nur einen befristeten Arbeitsvertrag hat, ist nicht kreditwürdig. Die Bank kann das Vorlegen des Arbeitsvertrags verlangen.

 

Der 95000 Euro Kredit und die Schufa

Ein ausgezeichneter Schufa Score ist eine Grundvoraussetzung für den 95000 Euro Kredit. Damit ist gemeint, dass Sie Ihre finanziellen Angelegenheiten vorbildlich meistern sollten.

 

Die Schufa zeichnet auf, welche Zahlungsverpflichtungen die Bundesbürger haben und wie sie diesen nachkommen. Alle Banken sind verpflichtet, bei jedem Kreditantrag die Schufa Daten abzufragen und auszuwerten.

 

Ein ausgezeichneter Schufa Score bedeutet:

  • Rechnungen pünktlich und vollständig zahlen
  • Girokonto nicht über das vereinbarte Limit überziehen
  • Rücklastschriften vermeiden
  • nicht zu viele offene Forderungen oder Unterhaltsverpflichtungen

 

Gibt es einen 95000 Euro Kredit ohne Schufa?

Negative Schufa Einträge sind der häufigste Grund für die Ablehnung eines Kreditantrags. Darum ist es nicht verwunderlich, dass viele Verbraucher die Frage nach einem 95000 Euro Kredit trotz Schufa stellen.

 

Die Antwort lautet Nein. Es gibt keinen 95000 Euro Kredit ohne Schufa. Zwar versprechen einige Anbieter bis zu 100000 Euro Kredit ohne Schufa, derartige Angebote sind aber nicht seriös.

 

Die Betrüger wollen ihre Opfer nur dazu bringen, “Bearbeitungsgebühren” im Voraus zu zahlen. Damit verschwinden sie und lassen nie wieder etwas von sich hören.

 

Was kostet ein 95000 Euro Kredit?

Diese Frage lässt sich nicht beantworten, da es sich bei jedem Kreditangebot dieser Größenordnung um einen individuellen Vertrag handelt, dessen Konditionen und Kosten exakt auf den Kreditnehmer zugeschnitten sind.

 

Ein 95000 Euro Kreditrechner kann Ihnen zumindest eine ungefähre Vorstellung geben. Würde der Zwei-Drittel-Zins (den die Mehrheit der Kreditnehmer zahlen muss) zugrunde gelegt, würde bei einer Laufzeit von 120 Monaten die Monatsrate etwas mehr als 1000 € betragen.

 

Sie müssten ca. 121000 € zurückzahlen. Der Kredit würde daher etwa 26000 € kosten.

 

Das ist allerdings nur ein Rechenbeispiel. Die tatsächlichen Kosten hängen vom Zinssatz der Bank, der Bonität des Kreditnehmers, der Laufzeit und dem Verwendungszweck des Darlehens ab.

 

Fazit zum Kredit über 95.000 Euro

Sie können zwar einen 95000 Euro Kredit als Ratenkredit zur freien Verwendung beantragen, in der Regel ist ein Kredit mit Zweckbindung die bessere Wahl, weil Sie längere Laufzeiten und bessere Konditionen erhalten.

 

Einen Kredit dieser Größe sollten Sie besser zu zweit beantragen. Das erhöht Ihre Erfolgsaussichten. Zu den Grundvoraussetzungen für den Kredit über 95000 Euro gehören ein sehr gutes regelmäßiges Einkommen und ein ausgezeichneter Schufa Score.

 

Wie es darum bestellt ist, können Sie herausfinden, indem Sie rechtzeitig vor dem Kreditantrag eine Schufa Selbstauskunft beantragen. Das sollten Sie auf jeden Fall tun, weil die Schufa Daten oft fehlerhaft oder nicht auf dem neuesten Stand sind.

 

Mit guter Vorbereitung wird Ihr Kreditantrag bewilligt und Sie erhalten gute Konditionen.

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