Schufa-freier Kredit: Mehr finanzielle Flexibilität – auch ohne Schufa-Abfrage

Wunsch und Realität gehen insbesondere bei der Kreditaufnahme manchmal weit auseinander: Nicht nur mit Hinblick auf das präferierte Zinsniveau, sondern auch bezüglich der Bonitätsprüfung und beispielsweise Kredithöhe. Insbesondere ein schlechtes Schufa-Rating kann einer erfolgreichen Kreditaufnahme im Weg stehen: Deshalb gibt es Schufa-freie Kredite, die auf Abfragen von personenbezogenen Daten bei der Auskunftei verzichten.

Verwendungsfreie Finanzspritze – ohne sich um die Schufa sorgen zu müssen

Ob aus der Notwendigkeit heraus geboren oder einfach, um selbst mehr finanzielle Freiheit zu erlangen: Während die Gründe für einen Verbraucherkredit vielfältig sein können, unterscheidet sich der Prozess bei der klassischen Kreditaufnahme nicht signifikant. Angehende Kreditnehmer wählen Höhe und Laufzeit aus, bekommen den effektiven Zinssatz des Kreditgebers angezeigt und durchlaufen anschließend den weiteren Antragsprozess – bei dem zumindest bei klassischen Krediten sowohl Einkommensnachweise eingefordert als auch die Schufa abgefragt werden. Letzteres lässt sich mit einem Kredit ohne Schufa vollends vermeiden.

Wie die Bezeichnung solcher Kredite korrekt vermuten lässt, verzichtet der Kreditgeber dabei auf eine Abfrage von Deutschlands bekanntester Auskunftei. Diese sammelt verschiedene personenbezogene Daten, um im Anschluss Angaben zur Kreditwürdigkeit bereitzustellen – das geschieht nach wie vor über eine geheime Formel, bei der zwar die Komponenten, aber nicht die exakte Gewichtung bekannt sind. Problematisch wird es für Kreditnehmer, wenn die bei der Schufa gebildete Bewertung (“Score”) einer negativen beziehungsweise schlechten Kreditwürdigkeit entspricht – die Folge sind häufig reihenweise Kreditablehnungen, unabhängig des eigentlichen Einkommens.

Speziell für Kreditnehmer mit einer vorbelasteten Schufa kommt daher am ehesten ein Kredit ohne Abfrage dieser in Frage. Das bedeutet im Umkehrschluss aber nicht, dass der Kreditgeber vollends auf Bonitätsprüfungen und Due-Diligence-Prozesse verzichtet. Im Regelfall gleichen Kreditgeber den Verzicht der Schufa-Abfrage mit höheren Anforderungen an das regelmäßige Einkommen aus. Daher kommen Schufa-freie Kredite allen voran für Menschen mit einem mindestens durchschnittlichen Einkommen in Frage, das zudem in Form einer Festanstellung als Arbeitnehmer noch entsprechend sicher und planbar sein sollte.

Was sind die spezifischen Vor- und Nachteile bei Schufa-freien Krediten?

Der Vorteil liegt auf der Hand: Ohne Prüfung der Schufa wirkt sich eine negative Score nicht auf die Kreditentscheidung des Kreditgebers aus. Sogar Personen mit einem generell eher positiven Schufa-Score könnten von derartigen Krediten profitieren: Denn Schufa-freie Kredite werden der Auskunftei nicht mitgeteilt, landen da also auch nicht in der Akte der jeweiligen Person – das wiederum würde positive Auswirkungen auf weitere, später stattfindende Kreditaufnahmen haben. Die nicht stattfindende Abfrage wirkt sich zudem positiv auf die Bearbeitungszeit der Kreditanfrage aus. Das Geld würde dem Kreditnehmer also mitunter schneller zur Verfügung stehen.

Ein Schufa-freier Kredit ist aber nicht von Nachteilen befreit. Diese ergeben sich allen voran durch die zusätzliche Absicherung, die eine Bank verlangt, wenn sie auf die Prüfung bei der Auskunftei verzichtet. Daraus ergeben sich meist etwas höhere Zinssätze, der Kredit wird also etwas teurer. Zudem muss die fehlende Bonitätsprüfung bei der Schufa vollends das Einkommen ausgleichen, was bei solch einem Minikredit also am besten überdurchschnittlich beschaffen ist. Eventuell werden auch weitere Sicherheiten, zum Beispiel Bürgschaften, eingefordert.

Fazit: Für Menschen mit schlechtem Schufa-Score sind Schufa-freie Kredite eine wichtige Option

Speziell als überschaubarer Kleinkredit eignen sich Schufa-freie Darlehen. Mehr noch, wenn Kreditnehmer bereits von ihrem negativen Score wissen oder aus anderen Gründen einen weiteren Eintrag in der Schufa vermeiden möchten. Personen, auf die beides nicht zutrifft, sind aufgrund der meist günstigeren Zinssätze mit herkömmlichen Darlehen dann oft besser beraten.