Kredit in Inflationszeiten – das müssen Kreditnehmer jetzt beachten

Die Inflation hat mehrere Folgen für Verbraucher, viele davon werden subjektiv als sehr unangenehm wahrgenommen. Überall schießen die Preise nach oben, das Geld verliert seinen Wert. Werden die Finanzen knapp, suchen Verbraucher händeringend nach Lösungsmöglichkeiten.

Die Kreditaufnahme ist eine davon, sofern die Bezahlung der monatlichen Raten durch das Einkommen gedeckt ist. Wichtig hierbei ist, dass im Vorfeld ein sorgfältiger Vergleich erfolgt. Schauen wir uns an, worauf Kreditnehmer unbedingt achten sollten.

Der Kredit ist kein Glücksspiel – Informationen sind das A und O

Beim Glücksspiel hängen Gewinn und Verlust ausschließlich vom Einfluss des Glücks ab. Wer ohne Limit in der Online-Spielothek unterwegs ist, kann im Vorfeld nicht über den Ausgang des Spiels entscheiden. Geht es hingegen um die Kreditaufnahme, ist Glück der falsche Ratgeber. Spätestens seit der Leitzinserhöhung ist klar, dass Kredite im Inflationszeitalter teuer geworden sind.

Das erstbeste Angebot anzunehmen und auf „Glück“ bei der Wahl zu hoffen, wäre ein fataler Fehler. Der Leitzins wurde erhöht, um die Folgen der Inflation abzupuffern und Preissteigerungen entgegenzuwirken. Auf der anderen Seite hat das zur Folge, dass Sparer nun wieder mehr Zinsen bekommen und Kreditnehmer tiefer in die Tasche greifen müssen.

Immer wieder wird davon gesprochen, dass sich die Inflation günstig auf bereits bestehende Kredite auswirken könne. Das ist immer dann der Fall, wenn die vorherrschende Inflationsrate die Kreditkalkulation überragt.

Vereinfacht gesagt muss der Kreditnehmer weniger zurückzahlen als er ursprünglich von der Bank bekommen hat (Wertsenkung). Für neu aufzunehmende Kredite spielt dieser positive Aspekt aber keine Rolle, hier kann es richtig teuer werden!

Achtung Zinsen – wer vergleicht, spart bares Geld

Ein klassischer Kredit wird von der Hausbank angeboten, Kunden mit guter Bonität haben meist keine Schwierigkeiten. Verglichen mit vielen Online Angeboten und Direktbanken ist das Angebot der niedergelassenen Bank aber fast immer teurer. Selbst bei Geldnot ist es ratsam, viele verschiedene Offerten einzuholen und sie miteinander zu vergleichen. Die Leitzinserhöhung hat gestiegene Kreditzinsen zur Folge und auch die Banken denken in die Zukunft.

Zur Absicherung vor weiteren Zinserhöhungen werden Kredite stellenweise mit enorm hohen Zinssätzen vergeben und das gilt es zu vermeiden. Selbst ein Prozent Unterschied sorgt (je nach Kreditsumme) für enorme Einsparungen und daher ist ein sorgfältiger Kreditvergleich Pflicht.

Tipp: Wenn es irgendwie möglich ist, sollten Konsumenten auf den Dispokredit verzichten. Die Inflation hat eine Ausreizung des Dispos für viele Menschen zur Folge, mit horrenden Kosten. Verglichen mit einem klassischen Verbraucherkredit sind die Zinsen beim Dispositionskredit sehr viel höher und bis zum Ausgleich vergehen oft Monate (oder gar Jahre). Hinzu kommt, dass der Dispo seitens der Bank jederzeit kündbar ist, was eine sofortige Rückzahlungspflicht zur Folge hat!

Flexibilität spielt im Zeitalter der Inflation eine wichtige Rolle

So lange wie nötig, so kurz wie möglich – dieses Motto betrifft die Laufzeit der Kreditrückzahlung. Je länger das Geld beim Verbraucher bleibt, desto mehr zahlt er zurück. Im Zeitalter der Inflation ist es umso wichtiger, flexible Rückzahlungsbedingungen zu vereinbaren. Kommt es zu plötzlicher Liquidität, lassen sich ausstehende Schulden schneller abbezahlen.

Eine kürzere Laufzeit hat Vorteile, da sie bei künftigen Zinserhöhungen weniger anfällig ist. Muss ein langfristiger Kredit abgeschlossen werden, lohnt sich ein fester Zinssatz, um weiteren Erhöhungen zu entgehen. Hier ist jedoch der Nachteil zu bedenken, dass der Kreditnehmer nicht von sinkenden Zinsen profitiert.

Fazit: Kredit trotz Inflation möglich, mit besonderer Aufmerksamkeit

Trotz bestehender Inflation ist es möglich, einen Kredit zu fairen Konditionen aufzunehmen. Ein Vergleich schafft einen Überblick, alternativ ist auch die objektive Beratung durch einen Finanzexperten sinnvoll. Wer heute Geld leiht, muss darauf achten, nicht nur den Zinssatz zu berücksichtigen.

Insbesondere dann, wenn dieser zu gering ist, muss der Blick auf versteckte Kosten gelenkt werden. Überhöhte (und oft unzulässige) Gebühren oder negative Regelungen im Vertrag sind ein Risiko für den Kreditnehmer.