Was kostet Ihr Hauskredit im Monat? Der Hauskreditrechner zeigt Rate, Beleihung und Restschuld für jede Kombination aus Kaufpreis, Eigenkapital, Zins und Tilgung.
Baufinanzierungsrechner: Rate & Restschuld berechnen
Kostenlos & anonym- Darlehenssumme
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- Restschuld nach Zinsbindung
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- Beleihungsauslauf
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- Rechnerische Gesamtlaufzeit
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Modellrechnung (Annuitätendarlehen, gleichbleibender Zins, ohne Sondertilgungen). Konditionen nach Zinsbindung sind nicht garantiert.
Was können Sie von uns erwarten?
Als unabhängiger Finanzberater beraten wir Sie in allen Kreditangelegenheiten neutral und faktenbasiert. Bei uns finden Sie aktuelle Vergleiche zahlreicherer Banken. Hier erfahren Sie nicht nur, welcher Kredit am günstigsten ist. Wir zeigen Ihnen außerdem, welcher Kredit am besten zu Ihnen passt. Zudem informieren wir Sie in unserem Kreditratgeber über alle Fragen rund um Zins- und Tilgungsraten.
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Das Wichtigste in Kürze
- Die Finanzierung der Traumimmobilie erfordert einen hohen Kapitaleinsatz. Der Hauskreditrechner stellt innerhalb weniger Minuten eine Liste möglicher Kreditgeber zum Vergleich zusammen.
- Mithilfe eigener Angaben entsprechend der persönlichen Finanzsituation lässt sich die Suchmaske des Hypothekenrechners ausfüllen. Diese Daten verwendet der Rechner, um den Hauskredit online zu berechnen.
- Mit der Angabe der Postleitzahl bezieht der Hauskreditrechner gezielt Angebote aus der näheren Umgebung in die Berechnung ein.
- Mit dem Immobilienkreditrechner lässt sich ein Hauskredit auch ohne Eigenkapital planen.
Was ist ein Hauskreditrechner?
Die Finanzierung des Eigenheims beginnt nicht mit dem Kaufvertrag. Allem voran geht die Suche nach einem realistischen Preis. Damit verbunden stellt sich die Frage, welcher Immobilienkredit die notwendige Finanzierung ermöglichen könnte. Mit dem Hauskreditrechner lassen sich die Angebote von verschiedenen Kreditgebern online vergleichen. Dementsprechend stellt der Baukreditrechner eine frühzeitige Orientierungshilfe auf dem Weg zur eigenen Immobilie dar.
Was ist ein Hauskreditrechner?
Wenn die Kredithöhe bereits bekannt ist, lassen sich mit dem Hauskreditrechner online in wenigen Minuten eine Anzahl möglicher Kreditgeber finden. Die notwendigen Angaben sind
- gewünschte Darlehenshöhe
- Kaufpreis der Immobilie
- Nettoeinkommen oder bisherige Kaltmiete
- das Bundesland, in dem die Finanzierung stattfindet.
Mit diesen Angaben lassen sich die Angebote verschiedener Kreditinstitute vergleichen. Achten Sie bei Ihrem Vergleich immer auf die effektiven Jahreszinsen. Denn sie geben Auskunft, in welcher Höhe die Nebenkosten den Darlehensbetrag belasten.
Der Hauskredit Vergleich mit dem Hauskreditrechner
Ohne einen vernünftigen Kredit leistet sich kaum jemand eine Immobilie. Allerdings lohnt es sich, die verschiedenen Angebote der Kreditinstitute zu vergleichen. Schließlich spart der Kreditnehmer dadurch im Regelfall bares Geld. Der Hauskreditrechner ermittelt die notwendigen Zahlen, mit denen sich das Immobiliendarlehen berechnen lässt. Aufgrund dieser Daten ist der Hauskredit Vergleich kein Problem.
Die einfache Anleitung wie Sie Ihren Hauskredit berechnen
- Tragen Sie die erforderlichen Angaben in die vorgegebene Maske ein.
Übrigens: Wenn Sie Ihre Postleitzahl eingeben, erhalten Sie vorwiegend Angebote aus der Umgebung!
- Aktivieren Sie den Hauskreditrechner, indem Sie den Button anklicken.
- Der Hausfinanzierungsrechner listet verschiedene Kreditangebote auf.
- Nehmen Sie sich nun Zeit zum Vergleichen und wählen Sie das passendste Angebot aus.
Die Angaben des Hauskreditrechners dienen der Orientierung auf dem weiten Markt der Hauskredit-Anbieter. Nun beginnt die konkrete Planung. Der Interessent nimmt Kontakt zu dem ausgewählten Kreditgeber auf. Der Antrag eines Hauskredits sollte nicht ohne die persönliche Beratung durch einen Kreditvermittler erfolgen. Es sei denn, der Kreditnehmer hat selbst genug Erfahrung im Darlehensgeschäft.
Hauskreditrechner ohne Eigenkapital
Das Eigenkapital gehört zu den wichtigen Komponenten beim Kauf eines Hauses. Schließlich sorgen die Eigenmittel dafür, dass die Kredithöhe geringer ausfällt. Allerdings besteht grundsätzlich die Möglichkeit, von einigen Kreditinstituten einen Hauskredit ohne Eigenkapital zu bekommen. Daran knüpfen die Banken aber hohe Hürden.
Voraussetzungen für den Hauskredit ohne Eigenkapital
- Das Einkommen muss über dem Durchschnitt liegen.
- Der Immobilienwert muss die Bank überzeugen.
- Der Kreditnehmer braucht eine tadellose Bonität.
- Unter Umständen übernimmt der Kreditnehmer die Nebenkosten direkt.
Die Vergabe eines Hauskredites birgt für die Banken ein hohes Risiko. Sobald beispielsweise ein geregeltes Einkommen wegfällt, hat der Schuldner keine Möglichkeit mehr, den Kredit zu bedienen.
Warum kann der Hauskredit ohne Eigenkapital sinnvoll sein?
Grundsätzlich gibt es keine überzeugenden Vorteile für einen Hauskauf ohne Eigenkapital. Trotzdem gibt es Situationen, die es wert sind, ohne vorhandenes Eigenkapital das Risiko eines Immobilienkaufs zu wagen. Zur besseren Orientierung finden Sie im Folgenden die Risiken eines Immobilienkredits ohne Eigenkapital.
- Die Zinsen fallen deutlich höher aus.
- Die Raten erhöhen sich, ohne dass der Immobilienwert steigt.
- Die Laufzeit der Eigenheimfinanzierung ist länger.
- Das finanzielle Risiko ist größer.
Wichtige Begriffe rund um den Hauskreditrechner
Für die Beantragung eines Hauskredites verwenden Kreditberater zahlreiche Fachbegriffe. Wer mitreden möchte, tut gut daran, sich mit den wichtigsten Begriffen vertraut zu machen.
Anschlussfinanzierung
Sollte nach Ablauf der Rückzahlungszeit das Darlehen noch nicht abbezahlt sein, benötigt der Kreditnehmer einen weiteren Kredit. Mit der sogenannten Anschlussfinanzierung lässt sich auch die Restschuld in überschaubaren Raten tilgen. Andere Begriffe für diesen Vorgang sind Prolongation und Umschuldung.
Effektivzins
Kreditinstitute berechnen nicht einen pauschalen Preis für Kredite. Sie machen die Kosten von der Darlehenshöhe abhängig. Dadurch ergibt sich ein prozentualer Anteil an Nebenkosten, welcher den Vergleich verschiedener Kreditangebote effektiv möglich macht. Mit anderen Worten der Effektivzins. Die Preisangabenverordnung regelt die Berechnung des Effektivzinses.
Eigenkapital
Das Eigenkapital steuert der Kreditnehmer selbst zur Finanzierung seines Wunschobjektes bei. Dazu zählen vorwiegend die Sparanlagen des Käufers. Zum Beispiel Sparguthaben, Bausparverträge, Festgeldanlagen oder Lebensversicherungen und Riester-Verträge. Zum Eigenkapital gehören aber auch Eigenleistungen und eigene Immobilien.
Kreditsumme
Die Höhe der Kreditsumme beinhaltet den Kaufpreis der Immobilie plus die von Banken, Notaren und Grundbuchämtern berechneten Nebenkosten.
Nebenkosten
Wer eine Immobilie kauft, muss nicht nur den geforderten Kaufpreis aufbringen. Hinzu kommen noch zusätzliche Kosten. Dazu gehören die Grunderwerbssteuer, Grundbuch- und Notargebühren und Provisionen. Bereits beim Hauskredit berechnen sollten diese sogenannten Nebenkosten einbezogen werden. Schließlich können sie ein Fünftel des gesamten Darlehensbetrages ausmachen.
Sondertilgung
Mit der Sondertilgung lässt sich die Laufzeit des Hauskredites verkürzen. Es lohnt sich bereits beim Vergleich des Hauskredites auf die Möglichkeit der Sondertilgung zu achten. Sollten dem Kreditnehmer freiwerdende Geldmittel zur Verfügung stehen, kann er damit außerhalb der monatlichen Raten zusätzlich den Darlehensbetrag zurückbezahlen.
Sollzins
Die Kreditgeber definieren den Sollzins in Prozent vom Darlehensbetrag. Mit anderen Worten, der Sollzins gibt den Preis für den Hauskredit an. Zum Sollzins kommen noch weitere Kosten, die sogenannten Nebenkosten auf den Gesamtbetrag des Kredites hinzu.
Sollzinsbindung
Beim Antrag für einen Hauskredit vereinbaren Kreditnehmer und Bank in der Regel eine Zinsbindungsfrist. Das bedeutet, dass die vereinbarten Zinsen gleich bleiben, auch wenn der Leitzins der Europäischen Zentralbank verändert wird. Aktuell liegen die Bauzinsen historisch niedrig. Entsprechend lohnt es sich, die Zinsen für einen längeren Zeitraum bindend zu vereinbaren.
Tilgung
Der vereinbarte Hauskredit wird in monatlichen Raten zurückbezahlt. Diesen Vorgang nennt man Tilgung. Je höher die Tilgung ausfällt, desto schneller lässt sich der Kredit zurückbezahlen.
Tilgungsplan
Der Tilgungsplan lässt sich aufgrund der gewählten Darlehensform und entsprechend der Ratenhöhe sowie des Rückzahlungszeitraums erstellen. Schließlich werden die Sollzinsen immer auf den aktuellen Darlehensbetrag berechnet. Anders gesagt, der Zinsanteil der Rückzahlungsrate sinkt, während der Rückzahlungsbetrag steigt. Mit einem Blick auf den Tilgungsplan behält der Kreditnehmer immer den Überblick.
Tipps zum Umgang mit dem Kreditvergleich
Nach dem der Hauskreditrechner online einige Kreditmöglichkeiten zum Vergleich anbietet, empfiehlt sich das Gespräch mit einem Finanzberater. Hier lassen sich die konkreten Planungen an die eigene Situation anpassen.
- Nutzen Sie das Portfolio unabhängiger Kreditberater.
Auch nach Durchsicht der Vergleichsangebote, die der Hauskreditrechner ermittelt, bestehen häufig noch Fragen. Unabhängige Kreditberater können auf unterschiedliche Kreditinstitute zugreifen. Hierdurch wird die Suche nach dem passenden Kredit etwas einfacher.
- Fragen Sie nach den Möglichkeiten der Zinssatzgestaltung entsprechend Ihrer finanziellen Situation?
Je mehr Eigenkapital Sie mitbringen, desto geringer fällt der Zinssatz aus. Gleiches gilt für die Möglichkeit hoher Rückzahlungsraten, bei hohem monatlichen Nettoeinkommen.
- Wählen Sie die passende Darlehensform aus.
Nicht immer ist das klassische Annuitätendarlehen die beste Variante. Informieren Sie sich ausführlich und kombinieren Sie unter Umständen verschiedene Darlehensformen.