38000 Euro Kredit

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38000 Euro Kredit beantragen: DAS sollten Sie beachten!

Ein 38000 Euro Kredit dient zur Finanzierung größerer Vorhaben. Er wird als Privatkredit oder Ratenkredit von Geldinstituten in Deutschland vergeben.

 

In diesem Ratgeber geht es um einen Kredit an Privatpersonen. Die meisten Banken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken bieten solche Finanzprodukte an, vorausgesetzt, der Antragsteller kann eine ausgezeichnete Bonität und ausreichend hohes Einkommen oder Sicherheiten nachweisen.

 

Sie können einen Kredit über 38000 Euro zur freien Verwendung oder mit Zweckbindung beantragen. Beide Optionen haben Vor- und Nachteile.

 

38000 Euro Kredit zur freien Verwendung

Ein Privatkredit zur freien Verwendung ist bei Verbrauchern beliebt, weil sie das Geld für beliebige Zwecke verwenden können, ohne die Bank in Kenntnis setzen zu müssen. Sein Nachteil sind die höheren Kosten, weil das Risiko für die Bank größer ist.

 

Wählen Sie einen Kredit zur freien Verwendung, wenn Sie mit dem Geld mehrere Vorhaben finanzieren wollen, die nicht miteinander verbunden sind.

 

38000 Euro Kredit mit Zweckbindung

Die Mittel aus diesem Kredit dürfen nur für bestimmte Zwecke eingesetzt werden. Am häufigsten wird ein Kredit über 38000 verwendet für:

  • Autokauf (Autokredit)
  • Umschuldung
  • Sanierung, Renovierung (Immobilienkredit)
  • Weiterbildung oder Studium (Studienkredit)

 

Der Vorteil eines Kredits mit Zweckbindung sind die besseren Konditionen. Wenn Sie das Darlehen beispielsweise für den Autokauf oder eine Sanierung verwenden, dient der Bank das Fahrzeug oder die Immobilie als Sicherheit.

 

Das Risiko sinkt dadurch und somit auch die Kosten. Nachteilig ist der größere Aufwand.

 

Sie müssen der Bank den Einsatz des Geldes nachweisen. Geld aus einem Kredit mit Zweckbindung darf nur zum angegebenen Zweck eingesetzt werden. Bekommen Sie beispielsweise ein Auto günstiger, können Sie das gesparte Geld nicht für einen Urlaub oder neue Möbel verwenden.

 

Wer erhält einen 38000 Euro Kredit?

Die Vergabe eines Kredits ist an eine Reihe von Voraussetzungen geknüpft, die der oder die Antragsteller erfüllen müssen. Einige sind allgemeiner Natur und gelten für alle Kreditanträge, andere betreffen den oder die Antragsteller persönlich.

Allgemeine Voraussetzungen

  • Kreditnehmer müssen mindestens 18 Jahre alt und geschäftsfähig sein
  • Kreditanträge dürfen nur von Personen gestellt werden, die ihren festen Wohnsitz in Deutschland haben
  • Das frei verfügbare Einkommen muss hoch genug sein, um die monatliche Raten für den 38000 € Kredit bezahlen zu können
  • Der oder die Kreditnehmer müssen ein aktives Konto bei einer Bank in Deutschland führen
  • Das Beschäftigungsverhältnis muss seit mindestens 6 Monaten bestehen und unbefristet sein

 

Um nachzuweisen, dass Sie die allgemeinen Voraussetzungen erfüllen, müssen Sie dem Kreditantrag unterstützende Dokumente beilegen.  Dazu gehören:

  • Ausweispapiere (Personalausweis, Reisepass, Aufenthaltstitel)
  • Einkommensnachweise (Lohn- oder Gehaltsbescheinigung, Rentenbescheid)
  • Kontoauszüge
  • Haushaltsplan mit Auflistung ALLER Einnahmen und Ausgaben
  • eventuell Arbeitsvertrag zum Nachweis des Beschäftigungsverhältnisses
  • eventuell Meldebescheinigung zum Nachweis des Wohnsitzes

 

Achtung: Alle Dokumente müssen aktuell sein und dürfen keine Korrekturen durch Unbefugte aufweisen.

 

Persönliche Voraussetzungen für einen 38000 Euro Kredit

Die Höhe des Einkommens

Da bei den meisten Antragstellern das Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis, sie es als Arbeiter, Angestellter oder Beamter, zur Tilgung des Kredits genutzt wird, sieht sich die Bank die finanziellen Verhältnisse genau an.

 

Am wichtigsten bei der Beurteilung ist nicht die Höhe des Gesamteinkommens, sondern wie viel davon nach Abzug der Ausgaben frei verfügbar ist. Dieses frei verfügbare Einkommen wird zum Tilgen des Kredits genutzt.

 

Die monatliche Rate des 38000 Euro Kredits sollte höchstens 40% des frei verfügbaren Einkommens ausmachen. Als Nachweis dient der Haushaltsplan.

 

Die Überprüfung der Schufa Daten

Dieser Vorgang ist bei jedem Kreditantrag gesetzlich vorgeschrieben. Damit sollen Kreditausfälle mit ihren negativen Folgen für Banken und Verbraucher verhindert werden.

 

Liegen der Schufa schwerwiegende negative Einträge vor, wird der Kreditantrag abgelehnt. Als schwerwiegend gelten:

  • Pfändungen
  • Zwangsvollstreckungen
  • Privatinsolvenz
  • titulierte Forderungen
  • Kündigung von Kreditverträgen, Kreditkarten oder Konten durch eine Bank
  • Inkassoverfahren

 

Achtung: Auch mehrere “leichte” Einträge können die Schufa Score senken und zur Ablehnung des Kreditantrags führen! Vermeiden Sie solche Probleme, indem Sie Rechnungen und Raten pünktlich zahlen und dafür sorgen, dass Ihr Konto immer gedeckt ist, so dass es nicht zu Rückbuchungen kommt.

 

Was kostet ein 38000 Euro Kredit?

Die Kosten eines Darlehens über 38000 € sind für jeden Kreditnehmer unterschiedlich. Sie werden durch 3 Faktoren bestimmt:

  • Die Konditionen (Zinsen) des Geldgebers
  • Die Bonität des Antragstellers
  • Die Laufzeit des Darlehens

 

Konditionen des Anbieters

Sie schwanken sehr stark von Bank zu Bank. Kunden mit ausgezeichneter Bonität erhalten einen 38000 € Kredit für weniger als 1% Zinsen, solche mit schlechter Bonität müssen mehr als 5% Zinsen zahlen.

 

Die Bonität des Antragstellers

Während der Bearbeitung des Kreditantrags bewertet das Kreditinstitut die Bonität des Antragstellers und unterbreitet auf dieser Basis ein individuelles Angebot. Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst sowie Berufssoldaten erhalten günstige Kredite, weil ihre Arbeitsplätze sicherer als die von Beschäftigten in der Privatwirtschaft sind.

 

Immobilienbesitzer bekommen ebenfalls bessere Konditionen, wenn ihr Eigentum als Sicherheit zur Verfügung steht.

 

Die Laufzeit des Kredits

Dieser Faktor hat einen großen Einfluss auf die Kosten. Das zeigt ein 38000 Euro Kreditrechner sehr überzeugend.

 

Sie müssen folgende Dinge beachten: Je länger die Laufzeit, umso niedriger ist zwar die monatliche Rate für den 38000 € Kredit, umso höher sind aber die Gesamtkosten. Je kürzer die Laufzeit, umso weniger kostet der Kredit, umso höher ist aber die monatliche Rate.

 

Tipp: Nutzen Sie den kostenlosen 38000 Euro Kreditrechner, um das für Sie beste Verhältnis aus Höhe der Monatsrate und Laufzeit zu finden.

 

Gibt es einen 38000 Euro Kredit ohne Schufa?

Ungefähr 10% aller Bundesbürger haben schwerwiegende negative Schufa Einträge. Da sehen Angebote im Internet wie “38000 Euro Kredit trotz Schufa” und ähnliche sehr verlockend aus.

 

Leider handelt es sich um dreiste Abzocke, weil es keinen 38000 € Kredit ohne Schufa gibt. Jeder, der Geld zu gewinnbringenden Zwecken verleiht, ist gesetzlich verpflichtet, bei jedem Kreditantrag die Schufa Daten abzufragen.

 

Schwerwiegende negative Einträge führen zur Ablehnung des Kreditantrags. Betrüger versprechen das Gegenteil, weil sie sich an den im Voraus zu zahlenden “Bearbeitungsgebühren” bereichern wollen, aber nie die Absicht haben, einen Kredit zu vermitteln.

 

Zusammenfassung

Planen Sie die Beantragung eines 38000 Euro Kredits sorgfältig, um Kosten zu sparen und Probleme zu vermeiden. Vergleichen Sie Angebote auf mehreren Vergleichsportalen und nutzen Sie die kostenlosen Kreditrechner, um die monatlichen Raten bei unterschiedlichen Laufzeiten zu kalkulieren.

 

Fordern Sie unbedingt eine Schufa Selbstauskunft an, um Ihre Daten zu prüfen. Der Schufa unterlaufen oft Fehler, die Ihren Score negativ beeinflussen können.

 

Stellen Sie Unstimmigkeiten fest, kontaktieren Sie die Schufa und veranlassen eine Korrektur. Durch gute Vorbereitung und Recherche wird Ihr Kreditantrag nicht nur schnell bearbeitet, Sie sparen außerdem Tausende Euro über die Laufzeit.

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