Das Wichtigste in Kürze
- Ein Renovierungskredit ist ein Ratenkredit für alles, was das Zuhause verschönert – als zweckgebundener Wohnkredit für Eigentümer oft 0,5 bis 1 Prozentpunkt günstiger als der freie Kredit.
- Ohne Grundbucheintrag: Anders als die Baufinanzierung kommt der Renovierungskredit ohne Grundschuld und Notar aus – schnell und unbürokratisch bis etwa 80.000 Euro.
- Auch Mieter können renovieren auf Raten. Dann als klassischer Ratenkredit zur freien Verwendung.
- Für energetische Maßnahmen gibt es Fördermittel von KfW und BAFA – erst Förderung prüfen, dann Kredit aufnehmen.
Anzeige · Kreditvergleich in Kooperation mit smava*
Was ist ein Renovierungskredit?
Der Renovierungskredit ist ein Ratenkredit mit Verwendungszweck „Renovierung“ oder „Wohnen“: Die Bank überweist die Kreditsumme, Sie zahlen in festen monatlichen Raten zurück, und das Zuhause bekommt seinen neuen Anstrich, das Bad seine Dusche oder die Küche ihre Arbeitsplatte – die Erneuerung des Zuhauses auf Raten, monatlich planbar. Bei Wohneigentümern honorieren viele Banken den Verwendungszweck mit einem Zinsvorteil: Wer nachweislich in die eigene Immobilie investiert, gilt als besonders zuverlässiger Kreditnehmer, denn die Investition steigert den Wert der Immobilie gleich mit.
Der große Vorteil gegenüber der Baufinanzierung: Der Renovierungskredit kommt ohne Grundbucheintrag, Notar und Objektprüfung aus. Das spart Kosten und Wochen an Bearbeitungszeit, üblich sind Kreditsummen von 1.000 bis 80.000 Euro bei Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten.
Renovierung, Sanierung, Modernisierung: Welcher Kredit passt?
Die drei Begriffe werden gern vermischt, für die Finanzierung lohnt die Unterscheidung, denn je nach Vorhaben passt ein anderes Produkt oder eine Förderung:
- Renovierung: Schönheitsreparaturen und Verschönerung – streichen, tapezieren, neue Böden, neues Bad, neue Küche. Der klassische Fall für den Renovierungskredit.
- Sanierung: Schäden beheben und Substanz erhalten – feuchte Wände, kaputtes Dach, alte Leitungen sanieren. Oft teurer und förderfähig: Details im Ratgeber Sanierungskredit.
- Modernisierung: den Standard heben und modernisieren – neue Heizungsanlage, bessere Dämmung, smarte Technik, altersgerechter Umbau. Häufig mit KfW-Förderung kombinierbar: alles dazu im Ratgeber Modernisierungskredit.
In der Praxis mischen sich die Kategorien. Das neue Bad ist Renovierung und Modernisierung zugleich. Entscheidend für den Kredit ist weniger das Etikett als die Summe, die Laufzeit und die Frage, ob Fördermittel greifen.
Zweckgebundener Renovierungskredit oder freie Verwendung?
Der Kredit für Renovierung kommt in zwei Varianten, und die Wahl beeinflusst den Zinssatz spürbar:
- Renovierungskredit mit Zweckbindung: Das Geld ist an Renovierungsmaßnahmen an der eigenen Immobilie gebunden. Die Bank ist über den Wert Ihrer Immobilie indirekt abgesichert und belohnt das mit besseren Zinsen – die Zweckbindung kostet nur Flexibilität, kein Geld.
- Renovierungskredit zur freien Verwendung: Keine Nachweise, keine Bindung. Dafür etwas höhere Zinsen. Die richtige Wahl für Mieter und alle, die neben der Renovierung noch andere Ausgaben mitfinanzieren wollen.
Die grundlegenden Voraussetzungen sind bei beiden gleich: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, regelmäßiges Einkommen und ausreichende Bonität. Eigenkapital ist nicht nötig – wer welches hat, senkt aber die gewünschte Kreditsumme und damit die monatliche Rate. Vergleichen Sie mehrere Kreditangebote miteinander, bevor Sie sich festlegen: Der passende Renovierungskredit ist der mit dem niedrigsten effektiven Jahreszins bei ausreichender Flexibilität.
Energetische Sanierung: Wenn Renovieren Energie spart, hilft der Staat
Sobald bauliche Veränderungen die Energieeffizienz verbessern, wird aus der Verschönerung eine förderfähige Investition: neue Heizungsanlage, Dämmung, Fenster mit Wärmeschutzverglasung. Für diese energetische Sanierung gibt es zinsverbilligte Darlehen, etwa den Renovierungskredit der KfW (Programm „Wohngebäude – Kredit“), und Zuschüsse vom BAFA, die nicht zurückgezahlt werden müssen. Wer sein Eigenheim ohnehin modernisieren will, kombiniert clever: Förderdarlehen für die energetischen Maßnahmen, klassischer Renovierungskredit für Bad, Böden und alles Schöne. So bleibt die Gesamtfinanzierung günstig, und der Wert der Immobilie steigt doppelt – durch Optik und Energiebilanz. Details zu Dämmung, Heizung & Co. im Ratgeber Sanierungskredit.
Was kostet eine Renovierung, und wie viel Kredit brauchen Sie?
Realistische Richtwerte helfen bei der Kreditsumme (Material plus Handwerker, mittleres Niveau):
- Streichen und Tapezieren (ganze Wohnung, 80 m²): 3.000 bis 6.000 Euro
- Neue Bodenbeläge: 40 bis 120 Euro pro m², für 80 m² also 3.200 bis 9.600 Euro
- Badrenovierung: 8.000 bis 25.000 Euro je nach Umfang und Ausstattung
- Neue Küche: 8.000 bis 20.000 Euro – mehr dazu im Ratgeber Küchenkredit
- Fenster erneuern (Einfamilienhaus): 10.000 bis 20.000 Euro, oft förderfähig
Planen Sie 10 bis 15 Prozent Puffer für zusätzliche Kosten ein, bei Altbauten eher 20 Prozent, dort verstecken sich Überraschungen gern hinter der Tapete. Der Finanzierungsbedarf bestimmt die Kreditsumme; die monatliche Rate rechnen Sie vor dem Antrag durch:
Kreditrechner: Monatsrate berechnen
Kostenlos & anonym- Gesamtbetrag
- –
- Zinskosten gesamt
- –
- Anzahl Raten
- –
Modellrechnung auf Basis eines Annuitätendarlehens mit konstantem Zins. Der tatsächliche Zinssatz hängt von Bonität, Laufzeit und Anbieter ab.
Renovierungskredit beantragen: so gehen Sie vor
- Kosten kalkulieren: Angebote der Handwerker einholen, Materialkosten schätzen, Puffer addieren – daraus ergibt sich die Kreditsumme.
- Förderung prüfen: Für energetische Maßnahmen (Heizung, Dämmung, Fenster) zuerst KfW-Darlehen und BAFA-Zuschüsse checken – die sind günstiger als jeder Bankkredit.
- Konditionen vergleichen: Im Kreditvergleich SCHUFA-neutral anfragen, mit Verwendungszweck „Renovierung/Wohnen“ für den Eigentümer-Zinsvorteil. Achten Sie auf den effektiven Jahreszins und kostenlose Sondertilgungen.
- Kredit abschließen: Volldigital mit VideoIdent und digitaler Unterschrift – die Auszahlung erfolgt oft in 24 bis 48 Stunden, und die Handwerker können starten.
Als Nachweis für den Wohnkredit-Zinsvorteil genügt meist der Grundbuchauszug oder die Eigentümerbescheinigung – Rechnungen über die Verwendung verlangen die wenigsten Banken. Mieter wählen einfach den Ratenkredit zur freien Verwendung; der kleine Zinsaufschlag ist der Preis der Freiheit.
Renovierungskredit für Eigentümer vs. Mieter
Eigentümer profitieren doppelt: Zinsvorteil durch den Verwendungszweck und Wertsteigerung der Immobilie. Für größere Maßnahmen ab 50.000 Euro lohnt der Vergleich mit einem grundbuchbesicherten Darlehen – die Baufinanzierung bietet ab dieser Größenordnung trotz Notarkosten oft niedrige Zinsen, die der Ratenkredit nicht schlagen kann. Mieter renovieren kleiner: Einbauküche, Bodenbeläge, Malerarbeiten beim Einzug. Hier passt der Kleinkredit oder normale Ratenkredit – wichtig ist nur, dass die Laufzeit zur geplanten Wohndauer passt: Die Küche sollte abbezahlt sein, bevor der nächste Umzug kommt. Apropos: Für den Wohnungswechsel selbst gibt es den Umzugskredit.
5 Spartipps für die finanzierte Renovierung
- Eigenleistung einplanen: Streichen und Abrissarbeiten selbst erledigen senkt die Kreditsumme spürbar – Elektrik und Wasser gehören in Profihände.
- Maßnahmen bündeln: Ein Kredit für alles ist günstiger als drei kleine, und die Handwerkerkoordination einfacher.
- Steuerbonus nutzen: Handwerkerleistungen bringen bis zu 1.200 Euro Steuerermäßigung pro Jahr (20 Prozent von max. 6.000 Euro Lohnkosten) – auch bei kreditfinanzierter Renovierung.
- Nebensaison beauftragen: Maler und Bodenleger sind im Winter verhandlungsbereiter als im Frühjahrs-Boom.
- Sondertilgungen vereinbaren: Steuererstattung oder Bonus direkt in den Kredit stecken. So ist er schneller getilgt, ganz ohne Mehrkosten. Flexibel bleiben zahlt sich aus, wenn die eigenen vier Wände einmal mehr brauchen als geplant.