85000 Euro Kredit

Ein 85000 Euro Kredit ist ein großes Vorhaben. Damit es gelingt, müssen Sie sich gut vorbereiten und gründlich recherchieren. Das spart Stress und Geld.

Sie können einen 85000 Euro Kredit als Privatkredit, auch Ratenkredit, Konsumentenkredit oder Verbraucherkredit genannt, bei Banken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken in Deutschland aufnehmen.

Zu den Grundvoraussetzungen der Kreditaufnahme gehören ein ständiger Wohnsitz in Deutschland, ein festes, unbefristetes Beschäftigungsverhältnis, ein ausreichend hohes Einkommen und ein hoher Schufa Score.

Den 85000 Euro Kredit beantragen: Die Vorbereitung

Bevor Sie den Kredit beantragen lohnt es sich,ein paar Überlegungen zu machen, so dass Sie das Geld zu möglichst günstigen Konditionen erhalten. Sehr bequem, mit Sicherheit aber auch teuer, wäre es, einfach Ihre Hausbank zu kontaktieren und dort einen Kredit über 85000 € zu beantragen.

Vergleichen Sie Kredite im Internet!

Es gibt weit mehr als Tausend Kreditinstitute in Deutschland. Fast alle bieten Privatkredite an. Entsprechend groß ist der Markt.

Die Banken offerieren unterschiedliche Zinssätze. Zusätzlich erhält jeder Kreditnehmer einen individuellen Zinssatz, der auf der Bewertung seiner Bonität beruht. Außerdem hängt die Monatsrate für einen 85000 Euro Kredit von der Laufzeit ab.

Auf jedem Vergleichsportal finden Sie einen 85000 Euro Kreditrechner. Der dient dazu, Ihnen einen Überblick zu verschaffen, so dass Sie wissen, mit welchen Kosten Sie ungefähr zu rechnen haben.

Nutzen Sie unbedingt den Online-Kreditvergleich. Bei hohen Krediten mit langer Laufzeit, beispielsweise einen 85000 Euro Kredit über 20 Jahre, sparen Sie bei einem günstigen Angebot Tausende Euro.

Achtung: Für ein konkretes Angebot müssen Sie Ihre finanziellen Daten eingeben. Stellen Sie immer eine unverbindliche oder schufaneutrale Kreditanfrage. Das vermeidet negative Einträge bei der Schufa. 

Stellen Sie einen Haushaltsplan auf!

Das verlangt die Bank sowieso im Rahmen des Kreditantrags. Für Sie ist so eine Bilanz ebenfalls sehr nützlich, zeigt sie doch Ihre finanzielle Situation auf.

Auf einer Seite addieren Sie alle Einnahmen und auf der anderen Seite alle Ausgaben. Berücksichtigen Sie auch Ausgaben, die einmal jährlich oder vierteljährlich anfallen (Versicherungsbeiträge, Grundsteuer, Rundfunkgebühren usw.).

Im nächsten Schritt subtrahieren Sie die Ausgaben von den Einnahmen. Die Differenz ist Ihr frei verfügbares Einkommen.

Einen Teil davon können Sie verwenden, um den 85000 € Kredit zu tilgen. Als Faustregel gilt, dass die monatliche Rate für den 85000 Euro Kredit höchstens 40% des frei verfügbaren Einkommens beanspruchen sollte.

Holen Sie eine Schufa Selbstauskunft ein!

Wenn Sie einen 85000 € Kredit beantragen, erkundigt sich die Bank, welche Informationen dort über Sie vorliegen. Bei negativem Ergebnis könnten Sie schlechte Konditionen erhalten oder sogar abgelehnt werden.

Deshalb ist es gut, im Voraus zu wissen, was die Schufa über Sie gespeichert hat. Erschwerend kommt dazu, dass die Schufa Daten oft falsch oder veraltet sind.

Längst beglichene Forderungen werden noch immer als offen aufgeführt oder doppelt vermerkt. Bei Personen mit häufigen Familiennamen kam es sogar zu Verwechslungen.

Die Überprüfung Ihrer Schufa Daten kann Ihnen einen Ablehnung ersparen! Sollten Sie Irrtümer entdecken, wenden Sie sich an die Schufa und bitten um Korrektur oder Aktualisierung.

Wie erhalten Sie die Schufa Selbstauskunft?

Dazu müssen Sie die Homepage der Schufa aufsuchen und dort die kostenlose Selbstauskunft anfordern. Sie haben einmal jährlich einen Anspruch auf das Dokument.

Aus Datenschutzgründen wird es Ihnen per Post zugesandt. Da es ca. 2 - 3 Wochen dauert, ist es wichtig, die Selbstauskunft rechtzeitig anzufordern, bevor Sie den 85000 Euro beantragen.

Dokumente & Nachweise für den 85000 Euro Kredit

Zur Vorbereitung des Kreditantrags gehört ebenfalls, dass Sie die benötigten Dokumente bereithalten. Das vermeidet unnötige Wartezeiten und beschleunigt die Bearbeitung. In der Regel benötigen Sie folgende Dokumente:

• Personalausweis oder Reisepass
• Verdienstbescheinigungen der letzten 2 - 5 Monate
• Kontoauszüge der letzten 2 - 5 Monate

Tipp: Wenn Sie sich mit dem Reisepass legitimieren, benötigen Sie zusätzlich eine Meldebescheinigung (nicht älter als 6 Monate) zum Nachweis des deutschen Wohnsitzes. Sind Sie noch nicht lange in der Firma, kann der Kreditgeber auf der Vorlage des Arbeitsvertrags bestehen.

Auf den Kontoauszügen müssen Name und Adresse des Kontoinhabers klar lesbar sein. Kontoinhaber und Kreditnehmer müssen ein und dieselbe Person sein. Der Eingang des Verdienstes sollte ebenfalls deutlich erkennbar sein.

Welche Voraussetzungen gelten für einen 85000 Euro Kredit?

Neben den gesetzlichen Voraussetzungen verlangen die Banken:

• ausreichend hohes Einkommen
• sicheres Beschäftigungsverhältnis
• hoher Schufa Score

Wie hoch muss Ihr Einkommen für einen 85000 Euro Kredit sein?

Die Höhe Ihres Monatseinkommens ist nicht unbedingt entscheidend. Wichtiger ist vielmehr, welcher Betrag davon frei verfügbar ist.

Selbst bei einem hohen Monatseinkommen kann der Kreditantrag abgelehnt werden, wenn zugleich zahlreiche finanzielle Verpflichtungen wie laufende Kredite, offene Forderungen oder Steuerschulden bestehen.  Außerdem betrachten die Banken nicht alle Einnahmen als Einkommen.

Als Einkommen werden bei der Kreditvergabe berücksichtigt:

• Lohn, Gehalt, Dienstbezüge, Sold
• Rente oder Pension
• Unterhalt
• Mieteinnahmen
• Dividende, Zinserträge

Nicht berücksichtigt werden dagegen Arbeitslosengeld und andere Sozialleistungen wie Kindergeld, Pflegegeld oder Elterngeld.

Was bedeutet ein sicheres Beschäftigungsverhältnis?

Damit ist gemeint, dass Sie unbefristet angestellt sein und seit mindestens 6 Monaten in der Firma arbeiten müssen. Bei einem 85000 Euro Kredit verlangen manche Banken sogar eine Betriebszugehörigkeit von mindestens 12 Monaten.

Personen, die einen befristeten Arbeitsvertrag haben oder noch in der Probezeit oder Ausbildung sind, erhalten keinen 85000 Euro Kredit, selbst bei einem hohen Monatseinkommen. Die Banken schätzen das Risiko als zu hoch ein.

Umgekehrt erhalten Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst einen Kredit über 85000 Euro zu besonders guten Konditionen, weil ihre Job sicher sind. Sie können beispielsweise mitunter einen 85000 Euro Kredit über 15 Jahre aufnehmen, während bei Arbeitnehmern in der Privatwirtschaft ein Ratenkredit von 85000 Euro über 10 Jahre das Maximum ist.

Wie wichtig ist die Schufa für einen 85000 Euro Kredit?

Das Ergebnis der Schufa Anfrage entscheidet über Bewilligung oder Ablehnung des Kreditantrags. Jedes Kreditinstitut in Deutschland ist gesetzlich verpflichtet, im Rahmen eines Kreditantrags die Schufa Daten des Antragstellers einzuholen.

Sind in der Datei schwerwiegende negative Einträge vermerkt, wird der Antrag sofort abgelehnt. Als schwerwiegende negative Einträge gelten:

• Insolvenzverfahren
• aktive Pfändungen oder Zwangsvollstreckungen
• titulierte Forderungen
• von einer Bank gekündigte Kredite, Kreditkarten oder Konten
• aktive Inkassoverfahren

Als leichtere Einträge gelten:

• Kontoüberziehungen über das vereinbarte Limit
• zu viele offene Forderungen
• Mahnungen wegen nicht oder zu spät gezahlter Rechnungen.
• Rücklastschriften wegen fehlender Kontodeckung
• Rückstände oder Zahlungsausfälle bei Ratenkrediten oder Ratenkäufen

Achtung: Vereinzelte leichtere Einträge werden von den Banken in der Regel toleriert. Häufen sie sich jedoch, kann das zur Ablehnung des Kreditantrags führen.

Gibt es einen 85000 Euro Kredit ohne Schufa?

Nein, an der Schufa führt kein Weg vorbei. Alle kommerziellen Kreditgeber in Deutschland sind gesetzlich verpflichtet, bei jedem Kreditantrag eine Schufa Auskunft einzuholen.

Bei den einzigen echten Krediten ohne Schufa handelt es sich um Kleinkredite einer Bank aus Liechtenstein. Stoßen Sie auf Inserate, die einen 85000 Euro Kredit trotz Schufa versprechen, handelt es sich um Betrüger, die von ihren Opfern im Voraus “Bearbeitungsgebühren” für Kredite verlangen, die es gar nicht gibt.

Mit einer schlechten Schufa bekommt man meistens gar keinen Kredit. Die Bank verlangt in solchen Fällen, dass der Kreditnehmer einen Bürgen stellt.

Was kostet ein 85000 Euro Kredit?

Die Bandbreite zwischen teuren und günstigen Angeboten ist sehr groß. Deswegen ist es wichtig, einen cleveren Kreditvergleich durchzuführen. Der bietet Ihnen einen Überblick über die Kosten.

Die Kosten werden durch 3 Faktoren bestimmt:

• Zinssatz des Kreditinstituts
• Bonität des Kreditnehmers
• Laufzeit

Was sollten Sie bei einem Kreditvergleich beachten?

Sie müssen verstehen, die angezeigten Informationen richtig auszuwerten. Beim 85000 Euro Kreditvergleich werden 3 Zinsarten angezeigt:

• Sollzins (der reine Zinssatz)
• effektiver Jahreszins (Sollzins + Bearbeitungsgebühren)
• Zwei-Drittel-Zins

Was ist der Zwei-Drittel-Zins?

Das ist der Zinssatz, den die Mehrheit (Zwei Drittel) aller Kreditnehmer erhalten. Für eine Kalkulation der Kosten eines 85000 Euro Kredits ist diese Angabe die wichtigste.

Sie finden sie versteckt im Kleingedruckten unter dem fettgedruckten Sollzins und effektiven Jahreszins.

Wie können Sie bei einem 85000 Euro Kredit Kosten sparen?

Dafür eignen sich mehrere Maßnahmen, die Sie auch miteinander kombinieren können.

Bonität verbessern

Das erreichen Sie durch eine gute finanzielle Disziplin. Zahlen Sie Rechnungen pünktlich, achten Sie darauf, das Konto nicht zu überziehen, dass dort immer genügend Deckung vorhanden ist  und dass es nicht zu Rücklastschriften kommt.

Dadurch verbessert sich Ihre Schufa und somit auch die Bonität.

Risiko verringern

Je geringer das Risiko, desto günstigere Konditionen gewährt die Bank. Sie können das Risiko durch einen zweiten Kreditnehmer reduzieren.

Eine weitere Möglichkeit ist das Stellen einer Sicherheit. Wenn Sie den 85000 Euro Kredit für Baumaßnahmen oder eine Fahrzeugfinanzierung benötigen, bieten Sie der Bank die Immobilie oder das Fahrzeug als Sicherheit an.

Geht sie darauf ein, erhalten Sie deutlich bessere Konditionen.

Darlehen schneller tilgen

Je schneller Sie schuldenfrei sind, desto besser. Suchen Sie sich ein Angebot aus, das außerplanmäßige Tilgung des 85000 Euro Kredits erlaubt.

Das steht meistens im Kleingedruckten des Kreditvertrags. Stecken Sie so viel Geld wie möglich in die Tilgung des Kredits.

Achtung: Nicht alle Banken erlauben das. Einige verlangen Strafgebühren bei vorzeitiger Ablösung des Kredits. Sie begründen das mit “entgangenem Gewinn”.

Fazit zum Kredit über 85.000 Euro

Wenn Sie nach einem günstigen 85000 Euro Kredit suchen, ist ein Online Kreditvergleich eine große Hilfe. Er gibt Ihnen einen Übersicht über die Bedingungen und die Kosten, die Sie erwarten können.

Werten Sie die Daten aus und suchen sich das Angebot aus, das Ihnen am meisten zusagt. Sie dürfen aber nicht vergessen, dass jeder Kreditvertrag ein individuelles Angebot darstellt, das auf Sie persönlich zugeschnitten ist.

Mit Hilfe der Tipps dieses Ratgebers können Sie jedoch die Kosten erheblich reduzieren und einen guten Vertrag abschließen.

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