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55000 Euro Kredit beantragen: Wie erreichen Sie Ihr Ziel?

Ein 55000 Euro Kredit ist ein großes Vorhaben. Soll es gelingen, benötigen Sie hohes Einkommen und eine gute Bonität. Richtige Vorbereitung führt zum Ziel.

 

Mit einem Kredit über 55000 Euro lassen sich viele Vorhaben realisieren. Ein Kredit dieser Größenordnung wird von Banken, Genossenschaftsbanken und Sparkassen Privatkunden zur Verfügung gestellt, wenn sie die Voraussetzungen erfüllen und die Abfrage der Schufa Daten positiv ausfällt.

 

Das Darlehen wird Privatkredit, Konsumentenkredit, Verbraucherkredit oder Ratenkredit genannt. Es wird zur freien Verwendung (oder ohne Verwendungszweck) oder als Kredit mit Zweckbindung vergeben.

 

Die Besonderheiten eines 55000 Euro Kredits

Mit einem Kredit dieser Größenordnung werden größere Vorhaben finanziert. Dazu gehören zum Beispiel:

  • Kauf eines Luxusautos, eines Wohnmobils oder einer Yacht
  • Erwerb eines Grundstücks
  • Anschlussfinanzierung eines Immobilienkredits
  • Sanierung, Renovierung oder Umbau eines Hauses
  • Umschuldung

 

Die üblichen Laufzeiten für einen Ratenkredit betragen 48 bis 84 Monate. Bei einem 55000 Euro Kredit würden dadurch die Monatsraten sehr hoch ausfallen.

 

Sie sollten deshalb eine längere Laufzeit wählen, beispielsweise einen 55000 Euro Kredit über 10 Jahre (bzw. 55000 Euro Kredit über 120 Monate). Das ist allerdings bei fast allen Banken die maximale Laufzeit, zu der Privatkredite ohne Verwendungszweck angeboten werden.

 

Möchten Sie einen 55000 Euro Kredit über 15 Jahre oder einen 55000 Euro Kredit über 20 Jahre beantragen, kommt nur ein Kredit mit Zweckbindung in Frage. Typisches Beispiel ist ein Immobilienkredit.

 

Wann ist ein Kredit mit langer Laufzeit sinnvoll?

Ein 55000 € Kredit über 15 Jahre  macht nur dann Sinn, wenn das finanzierte Objekt während der Laufzeit einen Wertzuwachs erfährt. Das trifft in der Regel auf Immobilien oder auf Investitionen in Unternehmen zu.

 

Für die Finanzierung eines Fahrzeugs oder einer Wohnungseinrichtung ist ein 55000 Euro Kredit eher ungeeignet, weil der Zeitwert des finanzierten Objekts am Ende der Laufzeit niedriger als die ursprüngliche Kreditsumme ist bzw. die Laufzeit des Kredits die Lebensdauer des Produkts übersteigt.

 

Welche Voraussetzungen müssen Sie für einen 55000 Euro Kredit erfüllen?

Zu den allgemeinen Voraussetzungen gehören ein ständiger Wohnsitz in Deutschland, ein festes Beschäftigungsverhältnis ohne Befristung und ein Girokonto bei einer Bank in Deutschland. Diese Bedingungen müssen von allen Kreditnehmern erfüllt werden, unabhängig von der Kreditsumme.

 

Darüber hinaus müssen Sie eine Reihe von persönlichen Voraussetzungen erfüllen, um einen 55000 Euro Kredit zu erhalten. Da die Kreditsumme nicht gerade niedrig ist, sind die Anforderungen hoch.

 

Die Höhe des Einkommens

Die Mehrheit der Kreditnehmer bezieht ihr Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis. Dieses Einkommen dient als Sicherheit für den Kredit.

 

Deshalb muss seine Höhe angemessen sein, um die monatliche Rate für den 55000 Euro Kredit bezahlen zu können. Finanzexperten gehen von einem monatlichen Nettoeinkommen ab etwa 2500 bis 3000 € aus.

 

Ein hohes Einkommen allein garantiert jedoch nicht die Genehmigung Ihres Kreditantrags. Entscheidend ist vielmehr, wie viel davon frei verfügbar ist.

 

Ein Kreditnehmer kann über ein hohes Nettoeinkommen verfügen, aber trotzdem nur ein niedriges frei verfügbares Einkommen besitzen, wenn zahlreiche finanzielle Verpflichtungen bestehen. Typischerweise sind das:

  • laufende Kredite
  • offene Forderungen
  • Unterhaltszahlungen

 

Zum Nachweis Ihres frei verfügbaren Einkommens müssen Sie einen Haushaltsplan (Budget) erstellen. Darin listen Sie alle regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben auf und subtrahieren letztere von den ersteren. Die Differenz ist das frei verfügbare Einkommen.

 

Achtung: Sie dürfen nicht das gesamte frei verfügbare Einkommen zur Tilgung des Kredits einsetzen, sondern benötigen noch Reserven für unvorhersehbare oder unregelmäßige Ausgaben. Viele Banken gehen davon aus, dass die monatliche Rate für den 55000 Euro Kredit nicht mehr als 40% des frei verfügbaren Einkommens ausmachen sollte.

 

Ein Rechenbeispiel zur Veranschaulichung: Nehmen Sie einen 55000 Euro Kredit über 10 Jahre auf, beträgt die Monatsrate durchschnittlich ca. 580 €. Unter Berücksichtigung der 40%-Regel sollte Ihr frei verfügbares Einkommen mindestens 1450 € betragen.

 

Tipp: Verwenden Sie einen 55000 € Kreditrechner, um die Monatsraten bei unterschiedlichen Laufzeiten zu checken.

 

Die Art des Beschäftigungsverhältnisses

Wie Sie beschäftigt sind, spielt bei der Überprüfung des Kreditantrags ebenfalls eine wichtige Rolle. Schließlich dient ein Teil des Einkommens aus dem Beschäftigungsverhältnis zur Tilgung des Kredits.

 

Um einen 55000 € Kredit zu erhalten, müssen Sie unbefristet beschäftigt sein und mindestens 6, besser sogar 12 Monate, im Unternehmen beschäftigt sein. Es ist möglich, dass die Bank eine Kopie des Arbeitsvertrags als Nachweis verlangt.

 

Tipp: Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst haben besonders sichere Jobs und erhalten deshalb günstigere Konditionen als Arbeitnehmer in der Privatwirtschaft. Wenn Sie zu dieser Gruppe von Kreditnehmern gehören, erwähnen Sie das immer im Kreditantrag.

 

Die Anfrage bei der Schufa

Dieser Punkt ist ein obligatorischer Teil bei der Bearbeitung Ihres Antrags für einen 55000 Euro Kredit. Die Bank fragt bei jedem Kreditantrag bei der Schufa nach, welche Daten dort über den Antragsteller gespeichert sind.

 

Praktisch alle, die aktiv am gesellschaftlichen Leben teilnehmen, sind bei der Schufa erfasst. Ihre Daten werden gespeichert, wenn Sie ein Girokonto besitzen, einen Dispokredit oder eine Kreditkarte nutzen, Kredite abzahlen, Ratenkäufe getätigt haben oder einen Handyvertrag besitzen.

 

Die Schufa bewertet die Kreditwürdigkeit der Verbraucher, indem sie deren Zahlungsverpflichtungen und Zahlungsverhalten speichert. Mitglieder der Schufa (Banken, Vermieter, Onlineshops u.a.) können diese Daten abrufen und entscheiden, ob sie einen Kreditantrag genehmigen oder nicht.

 

Zwar schützt die Schufa in erster Linie die Kreditwirtschaft vor Zahlungsausfällen, nützt aber auch den Verbrauchern, weil sie die Zahl von Kreditausfällen begrenzt. Deren Kosten müssten am Ende die Verbraucher tragen.

 

Schwerwiegende negative Einträge in den Schufa Daten führen zur automatischen Ablehnung des Kreditantrags. Dazu gehören zum Beispiel:

  • aktive Pfändungen oder Vollstreckungsmaßnahmen
  • laufende Privatinsolvenz
  • offene titulierte Forderungen
  • Kündigung von Konten, Kreditkarten oder Kreditverträgen durch eine Bank
  • laufende Inkassoverfahren

 

Bei leichteren negativen Einträgen liegt es im Ermessen des Geldgebers, ob er trotzdem den Kreditantrag genehmigt oder nicht. Private Finanziers, die auf Plattformen wie Auxmoney oder Smava Geld von Privat an Privat (P2P Kredite) vergeben, sind manchmal bereit, Nachsicht zu üben. Das erhöhte Risiko lassen sie sich jedoch teuer bezahlen.

 

Typische leichtere negative Einträge sind beispielsweise:

  • Mahnungen wegen zu spät gezahlten Rechnungen
  • Rückstand bei Ratenzahlungen, Raten zu spät oder unvollständig bezahlt
  • Rückbuchungen von Lastschriften mangels Deckung
  • mehrere Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit

 

Gibt es einen 55000 Euro Kredit ohne Schufa?

Nein, es gibt keine Bank, die einen 55000 Euro Kredit trotz (negativer) Schufa anbietet. Alle in Deutschland registrierten Kreditinstitute sind gesetzlich verpflichtet, bei jedem Kreditantrag die Schufa zu überprüfen.

 

Bei schwerwiegenden negativen Einträgen ist das Risiko einfach zu groß,so dass die Betroffenen (ca. 10% der Bundesbürger) keinen Kredit bekommen. Online-Inserate, die Kredite ohne Schufa versprechen, stammen von Betrügern.

 

Tipp: Wenn Ihr Antrag auf einen Kredit über 55000 € wegen eines schlechten Schufa Scores abgelehnt wurde, können Sie nur einen Kredit bekommen, wenn eine Person mit guter Bonität bereit ist, für Sie eine Bürgschaft zu übernehmen oder wenn Sie der Bank Sicherheiten stellen können, deren Wert mindestens dem Kreditbetrag entsprechen.

 

Was kostet ein 55000 Euro Kredit?

Die Beantwortung dieser Frage ist kompliziert, weil die Kosten eines Kredits von vielen Faktoren abhängen:

  • Bonität des Antragstellers
  • Konditionen des Anbieters
  • Verwendungszweck des Darlehens
  • Laufzeit des Kredits

 

Die Bedingungen ändern sich zudem ständig, so dass es nahezu unmöglich ist, eine konkrete Aussage zu treffen. Die Kosten eines Kredits werden individuell vom Anbieter berechnet. Benutzen Sie am besten einen kostenlosen 55000 Euro Kreditrechner, um sich einen Überblick zu verschaffen.

 

Folgende Grundsätze gelten für die meisten Kredite:

  • Je besser die Bonität, umso niedriger die Kosten
  • Je länger die Laufzeit, umso höher die Kosten
  • Kredite mit Zweckbindung sind günstiger als solche zur freien Verwendung

 

Tipp: Stellen Sie immer erst eine unverbindliche Kreditanfrage, keinen Kreditantrag. Der Kreditantrag wird in Ihrer Schufa gespeichert. Mehrere Anträge innerhalb kurzer Zeit verschlechtern Ihren Schufa Score. 

 

Wie minimieren Sie die Kosten eines 55000 Euro Kredits?

Am effektivsten ist die Online-Recherche. Im Web finden Sie zahlreiche Portale, auf denen Sie Kreditangebote miteinander vergleichen können.

 

Sie bieten der Regel Kreditrechner, in die Sie Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck eintragen können. Die Kosten werden ebenfalls im Kleingedruckten angezeigt.

 

Einige Vergleichsportale lassen sich ohne Anmeldung nutzen, während Sie sich bei anderen registrieren müssen. Das ist zwar umständlich, liefert aber genauere Ergebnisse, weil Sie während der Anmeldung beispielsweise Fragen zu Einkommen, Ausgaben und der Wohnsituation beantworten müssen.

 

Durch einen Kreditvergleich können Sie Tausende Euro sparen. Als Beispiel soll ein Kredit über 55000 Euro über 120 Monate ohne Verwendungszweck dienen.

 

Beim günstigsten Anbieter müssten Sie monatlich 554 € zurückzahlen, insgesamt ca. 66500 €, beim teuersten Anbieter dagegen monatlich 621 €, insgesamt 74500 €. Mit ein paar Stunden Recherche können Sie ca. 8000 € sparen!

 

Es gibt noch weitere Möglichkeiten zur Reduzierung der Kosten. Finanzexperten empfehlen beispielsweise, einen großen Kredit zu zweit zu beantragen. Das hat gleich 2 Vorteile.

 

Wird das Darlehen durch 2 Kreditnehmer getilgt, verringert sich das Risiko und die Bank gewährt bessere Konditionen. Da das  frei verfügbare Einkommen bei 2 Kreditnehmern höher ist, kann die Monatsrate höher gewählt und der Kredit schneller getilgt werden.

 

Falls Sie Werte haben, die als Sicherheit geeignet sind, sollten Sie diese der Bank anbieten. Das reduziert ebenfalls das Risiko und somit die Kosten.

 

Zusammenfassung

Ein 55000 Euro Kredit dient zur Finanzierung großer Projekte. Um die Monatsraten überschaubar zu halten, wird meistens eine längere Laufzeit gewählt. Ein 55000 Euro Kredit über 10 Jahre ist keine Seltenheit.

 

Es empfiehlt sich, den Antrag sorgfältig vorzubereiten und vor allem gut zu recherchieren, um das beste Angebot zu finden. Der deutsche Kreditmarkt gehört zu den größten der Welt.

 

Durch die Wahl eines günstigen Anbieters können Sie Tausende Euro sparen. Darüber hinaus sollten Sie immer versuchen, das Darlehen so schnell wie möglich zu tilgen, weil das ebenfalls Kosten spart. Holen Sie vor der Beantragung eine Schufa Selbstauskunft ein, um unangenehme Überraschungen durch fehlerhafte Einträge zu vermeiden. So erhöhen Sie Ihre Chancen auf einen erfolgreichen Kreditantrag und auf die Verwirklichung Ihrer Träume.

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