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80000 Euro Kredit beantragen: Ein Online-Vergleich lohnt sich!

Wenn Sie ein größeres Vorhaben planen, zu denen ein 80000 Euro Kredit gewiss zählt, raten Finanzexperten, Angebote zu vergleichen, um Kosten zu sparen.

 

Im Internet finden Sie zahlreiche Vergleichsportale, auf denen Sie die Konditionen eines 80000 Euro Kredits miteinander vergleichen können.

 

Sie können in einem 80000 Euro Kreditrechner unterschiedliche Laufzeiten eingeben und sehen, wie sich das auf die Höhe der monatlichen Rate auswirkt. Der Kreditrechner zeigt Ihnen auch die Auswirkungen unterschiedlicher Zinssätze.

 

Wofür wird ein 80000 Euro Kredit verwendet?

Am häufigsten wird ein Kredit über 80000 Euro zur Umschuldung verwendet. Es kann durchaus sinnvoll sein, anstelle mehrerer kleinerer einen größeren Kredit aufzunehmen.

 

Beispielsweise sind die Zinsen für Dispokredite und Rahmenkredite von Kreditkarten sehr hoch, während Sie einen 80000 Euro Kredit, gute Bonität vorausgesetzt, zu günstigen Konditionen erhalten können. Davon abgesehen ist es bequemer und übersichtlicher, nur eine Monatsrate zu zahlen anstatt 4,5 oder gar mehr Überweisungen tätigen zu müssen.

 

Ein Darlehen über 80000 Euro wird auch gern als Immobilienkredit beantragt. Die Kreditsumme eignet sich als Komplettfinanzierung oder Zuschuss zum Eigenkapital.

 

Auch für eine Sanierung, Renovierung oder einen Umbau wird das Finanzprodukt gern in Anspruch genommen. Typischerweise wird so ein 80000 Euro Kredit über 15 Jahre oder länger aufgenommen.

 

Die relativ hohe Kreditsumme wird auch oft zur Finanzierung eines Neuwagens oder hochwertigen Gebrauchtwagens verwendet. Derartige Darlehen werden als Autokredite bezeichnet.

 

Worauf sollten Sie bei einem 80000 Euro Kredit achten?

Bei diesem großen Vorhaben sollten Sie auf jeden Fall einen Online-Kreditvergleich durchführen. Der deutsche Kreditmarkt ist groß und unübersichtlich.

 

Allein im Bereich Privatbanken operieren etwa 250 Unternehmen. Dazu kommen mehr als 800 Genossenschaftsbanken und fast 400 Sparkassen und Landesbanken.

 

Die meisten offerieren Privatkredite, auch Ratenkredite oder Verbraucherkredite genannt, zu unterschiedlichen Zinssätzen. Jeder Kreditnehmer erhält außerdem einen individuellen Zinssatz, der auf seiner persönlichen Bonität und der Laufzeit basiert.

 

Bieten Sie der Bank Sicherheiten an, um die Zinsen zu senken und gute Konditionen zu erhalten. Bei Immobilienkrediten oder Autokrediten kann die Bank eventuell die Immobilie oder das Fahrzeug als Sicherheit akzeptieren.

 

Eine andere Option ist ein zweiter Kreditnehmer. Wenn Sie den 80000 Euro Kredit zu zweit beantragen, kostet er weniger, weil das Risiko geringer ist.

 

Achtung: Diese Option macht nur Sinn, wenn der zweite Kreditnehmer eine gute Bonität besitzt und ein hohes Einkommen nachweisen kann.

 

Bevorzugen Sie Angebote, die eine kostenfreie vorzeitige Tilgung ermöglichen. Einige Anbieter erheben bei vorzeitiger Ablösung des Kredits Strafgebühren wegen entgangenen Gewinns.

 

Welche Voraussetzungen müssen Sie für einen 80000 Euro Kredit erfüllen?

Zu den Basis Voraussetzungen, die für jeden Kredit, unabhängig von der Kreditsumme, gelten, gehören:

  • Wohnsitz in Deutschland
  • Festanstellung ohne Befristung
  • deutsches Girokonto
  • ausreichend hohes, regelmäßiges Einkommen
  • gute Bonität (Kreditwürdigkeit)

 

Welche Nachweise sind erforderlich?

  • Personalausweis, Reisepass oder Aufenthaltstitel, gegebenenfalls ergänzt durch eine aktuelle Meldebescheinigung
  • Einkommensnachweise der letzten 2 - 5 Monate
  • Kontoauszüge mit Namen und Adresse des Kontoinhabers
  • eventuell Arbeitsvertrag

 

Die erforderlichen Begleitdokumente variieren von Bank zu Bank. Details finden Sie im Kleingedruckten des Kreditantrags.

 

Die Höhe des Einkommens

Das Einkommen aus Ihrem Beschäftigungsverhältnis stellt die Sicherheit dar, die Sie der Bank bieten können. Es muss hoch genug sein, um die Monatsraten für einen 80000 Euro Kredit über die gesamte Laufzeit zahlen zu können.

 

Die Höhe Ihres Nettoeinkommens genügt jedoch nicht. Die Bank möchte vielmehr wissen, wie hoch Ihr frei verfügbares Einkommen ist.

 

Das ist der Betrag, der Ihnen am Monatsende noch zur Verfügung steht, wenn Sie von Ihren Einnahmen die Ausgaben subtrahieren. Der Nachweis erfolgt durch einen Haushaltsplan, den Sie dem Kreditantrag beilegen müssen.

 

Sie dürfen nicht das gesamte frei verfügbare Einkommen zur Tilgung des 80000 Euro Kredits aufwenden. Es muss noch Geld für unvorhergesehene Ausgaben und Notfälle übrig bleiben.

 

Jede Bank hat ihre eigenen Regeln. Allgemein dürfen Sie davon ausgehen, dass die monatliche Rate für einen 80000 Euro Kredit nicht mehr als höchstens 40% des frei verfügbaren Einkommens ausmachen sollte.

 

Die folgenden Rechenbeispiele sollen zur Veranschaulichung dienen. Bei einer Laufzeit über 84 Monate zahlen Sie eine Monatsrate ab ca. 1000 €.

 

Ihr frei verfügbares Einkommen müsste daher mindestens 2500 €/Monat betragen.

 

Ein 80000 Euro Kredit über 120 Monate ist schon ab ca. 750 €/Monat erhältlich. Dafür müsste Ihr frei verfügbares Einkommen knapp 1900 €/Monat betragen.

 

Die Rolle des Beschäftigungsverhältnisses

Die Bank schaut sich nicht nur an, wie viel Sie verdienen, sondern interessiert sich auch für die Art Ihrer Anstellung. Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst haben beispielsweise sicherere Jobs und genießen Vorteile wie regelmäßige Erhöhung der Bezüge. Deshalb bekommen solche Kunden Kredite zu besseren Konditionen als Arbeitnehmer in der Privatwirtschaft.

 

Zu den Mindestanforderungen an das Beschäftigungsverhältnis gehören ein unbefristeter Arbeitsvertrag und eine Betriebszugehörigkeit von mindesten 6 Monaten, besser noch 12 Monate. Wenn Sie noch in der Probezeit sind, eine Ausbildung absolvieren, einen befristeten Arbeitsvertrag haben oder Beamtenanwärter sind, können Sie den Kredit nicht erhalten.

 

Der 80000 Euro Kredit und Ihre Kreditwürdigkeit

Die Vergabe von Krediten ist ein Geschäft auf Vertrauensbasis. Die Banken gehen ein Risiko ein, wenn sie Kunden beispielsweise einen 80000 Euro Kredit über 20 Jahre gewähren.

 

Um das Risiko so gering wie möglich zu halten, überprüfen sie die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Neben der Höhe des Einkommens spielen die Auskünfte der Schufa die entscheidende Rolle.

 

Die Schufa ist eine private Auskunftei, die 1927 zum Schutz der deutschen Kreditwirtschaft gegründet wurde. In ihrer Datenbank speichert die Schufa Informationen über die Zahlungsverpflichtungen und das Zahlungsverhalten der Bundesbürger.

 

Die Mitglieder der Schufa (Kreditinstitute, Einzelhändler, Vermieter) können die Informationen abrufen und für ihre Kreditentscheidung nutzen. Hat ein Antragsteller schwerwiegende negative Einträge (oder mehrere leichtere), wird der Kreditantrag abgelehnt.

 

Tipp: Die Schufa speichert eine enorme Menge an Daten. Fehler sind da praktisch unvermeidlich und kommen in der Praxis immer wieder vor.

 

Fordern Sie deshalb bei der Schufa eine Selbstauskunft an, bevor Sie den 80000 Euro Kredit beantragen. Überprüfen Sie die Selbstauskunft auf Fehler und wenden sich sofort an die Schufa, wenn Sie Unstimmigkeiten entdecken.

 

Oft wird vergessen, erledigte Einträge zu löschen. Das Ergebnis sind offene Forderungen, die Ihren Schufa Score reduzieren und eine Kreditaufnahme wenn nicht unmöglich, so doch zumindest teuer machen.

 

Wie bekommen Sie Ihre Schufa Selbstauskunft?

Die müssen Sie auf der Homepage der Schufa beantragen. Auf die kostenlose Schufa Selbstauskunft haben Sie einmal pro Jahr einen gesetzlichen Anspruch.

 

Sie müssen auf der Webseite ein bisschen suchen, denn die Schufa möchte Ihnen lieber kostenpflichtige Angebote unterbreiten, die Privatpersonen jedoch nicht benötigen. Wenn Sie den Button gefunden haben, können Sie die Selbstauskunft online bestellen.

 

Sie wird Ihnen per Post in Papierform zugeschickt. Das dauert etwa 2 - 3 Wochen. Nehmen Sie sich Zeit und checken Sie alle Einträge genau.

 

Gibt es einen 80000 Euro Kredit ohne Schufa?

Nein, so ein Kredit wird nicht angeboten, da er gegen geltende Gesetze verstoßen würde. Jeder kommerzielle Geldgeber ist verpflichtet, bei jedem Kreditantrag die Schufa Daten zu überprüfen.

 

Das gilt für alle Kreditinstitute in Deutschland, gleich ob es sich um deutsche oder ausländische Banken handelt. Selbst wenn ein 80000 Euro Kredit trotz (negativer) Schufa möglich wäre, würde ihn wahrscheinlich kein Kreditinstitut vergeben, weil das Risiko zu groß wäre.

 

Es gibt zwar Angebote für einen 80000 Euro Kredit ohne Schufa, dahinter stecken jedoch Betrüger, die sich an Menschen in verzweifelten Situationen bereichern wollen.

 

Was tun, wenn die Schufa negativ belastet ist?

In so einem Fall bleiben Ihnen nur 2 Möglichkeiten. Sie können versuchen, Ihre Schufa zu bereinigen, indem Sie Ihr Zahlungsverhalten verbessern.

 

Zahlen Sie Rechnungen pünktlich und vollständig, vermeiden Sie Mahnungen und Rücklastschriften. Allerdings müssen Sie wissen, dass erledigte Forderungen erst nach 3 Jahren gelöscht werden.

 

Wenn Sie den Kredit schneller benötigen, können Sie das Geld nur mit Hilfe eines Bürgen bekommen. Er unterschreibt den Kreditantrag gemeinsam mit Ihnen und verpflichtet sich, für Sie die Tilgung zu übernehmen, wenn Sie dazu nicht in der Lage sind.

 

Was kostet ein 80000 Euro Kredit?

Das lässt sich unmöglich genau sagen, weil die Kosten bei jedem Kreditangebot anders sind. Sie hängen unter anderem ab:

  • vom Zinssatz der Bank
  • der Bonität des Antragstellers
  • der Laufzeit des Darlehens

 

Viele Angebote sind noch dazu zeitlich befristet und ändern sich relativ schnell. Im Allgemeinen gilt, dass die Kosten eines Kredits umso niedriger sind:

  • je besser die Bonität des Kreditnehmers ist
  • je kürzer die Laufzeit ist

 

Wie können Sie die Kosten senken?

Indem Sie Ihre Bonität verbessern, Das erfolgt, indem Sie negative Schufa Einträge vermeiden und einen zweiten Kreditnehmer in den Vertrag aufnehmen. Bei der Laufzeit ist es etwas komplizierter.

 

Bei einer kurzen Laufzeit sinken zwar die Gesamtkosten, die Belastung durch die monatliche Rate des 80000 Euro Kredits steigt aber stark an. Sie müssen einen Kompromiss zwischen Laufzeit und der Höhe Ihres frei verfügbaren Einkommens wählen.

 

Sie können Kosten sparen, indem Sie den Kredit schneller als vorgesehen tilgen. Stecken Sie so viel Geld wie möglich in die Rückzahlung des Darlehens, damit Sie so schnell wie möglich schuldenfrei sind.

 

Tipp: Wählen Sie Anbieter, die eine kostenlose vorzeitige Tilgung erlauben. Einige Banken erheben dafür Strafgebühren.

 

Zusammenfassung

Das A und O für einen erfolgreichen Antrag für einen 80000 Euro Kredit ist gute Vorbereitung. Wenden Sie ruhig ein paar Stunden Zeit für Recherchen auf. Die Mühe lohnt sich, denn wenn Sie ein optimales Angebot wählen, können Sie den Kredit erheblich günstiger bekommen.  Das Sparpotenzial beträgt mehrere Tausend Euro. Vergessen Sie nicht, rechtzeitig Ihre Schufa Selbstauskunft einzuholen. Wenn die keine negativen Einträge enthält und Ihr Einkommen sicher und hoch genug ist, können Sie mit dem 80000 Euro Kredit zur Finanzierung Ihres Projekts (oder Projekte) rechnen.

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