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Als unabhängiger Finanzberater beraten wir Sie in allen Kreditangelegenheiten neutral und faktenbasiert. Bei uns finden Sie aktuelle Vergleiche zahlreicherer Banken. Hier erfahren Sie nicht nur, welcher Kredit am günstigsten ist. Wir zeigen Ihnen außerdem, welcher Kredit am besten zu Ihnen passt. Zudem informieren wir Sie in unserem Kreditratgeber über alle Fragen rund um Zins- und Tilgungsraten.

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Was ist ein Immobilienkredit?

Jeder kennt sein Einkommen und sein Vermögen, doch kaum jemand weiß, wie teuer die eigene Immobilie sein darf. Ein kostenloser Immobilienkreditrechner kann dabei helfen, einen Überblick über die Höhe der Kreditraten zu bekommen und ein erstes unverbindliches Finanzierungsangebot zu erhalten. Dabei werden unter anderem Ihr Einkommen, Ihr Vermögen, Ihre Fixkosten und Ihre Zielimmobilie berücksichtigt.

Zum besten Angebot mit dem Immobilienkreditrechner

Der Immobilienkreditrechner ist für diejenigen interessant, die zunächst einmal die Eigenheimfinanzierung der Wunschimmobilie online durchrechnen lassen wollen, ohne in eine Bank gehen und mit Bankern sprechen zu müssen. Nutzen Sie daher gerne unser unverbindliches Angebot. Der Kreditrechner für Immobilien ist kostenlos!

Es ist nicht pauschal zu beantworten, welcher Immobilienkredit der beste für Sie ist. Denn jedes Angebot ist immer auf die Situation des Kreditnehmers zugeschnitten.

Die endgültigen Konditionen eines von einer Bank vorgeschlagenen Immobiliendarlehens werden von einer Reihe von Faktoren beeinflusst. Dazu gehören die Höhe des Einkommens, die Art des Arbeitsverhältnisses (befristeter oder unbefristeter Arbeitsvertrag, Geschäftstätigkeit usw.), die Anzahl der Personen im Haushalt und die Schufa-Einträge. Auch die Höhe des Kredits, der Wert der Sicherheiten und der Eigenanteil sind wichtig.

Kreditwürdigkeit - was wird berücksichtigt?

Die Banken berücksichtigen in erster Linie die Höhe und Regelmäßigkeit unserer Einkünfte und ihre Herkunft. Bei der Analyse unserer kurzfristigen Verbindlichkeiten wie Kredite, Kreditkarten usw. sagen Finanzinstitute voraus, ob der Kunde in der Lage sein wird, das Fremdkapital regelmäßig zurückzuzahlen. Die Attraktivität des Angebots der Bank hängt auch von der Höhe unseres Eigenanteils ab. Je mehr Eigenkapital uns für den Kauf einer Wohnung zur Verfügung steht, desto besser sind natürlich die von der Bank angebotenen Konditionen. Allerdings ist auch ein Immobilienkredit ohne Eigenkapital möglich. Das bezahlt der Verbraucher jedoch mit höheren Kreditzinsen.

Nach Überprüfung unserer Bonität können wir die Kreditangebote der Banken überprüfen, um das für unsere aktuelle Situation und unseren Bedarf am besten geeignetste Angebot auszuwählen. Zu Beginn müssen wir den Betrag bestimmen, den wir benötigen, und schätzen, wie hoch die Gesamtkosten für unser Hausdarlehen sein werden. Dazu können wir einen Immobilienkreditrechner verwenden.

Kreditrechner für Immobilien - Berechnung der Kreditrate

Der Kreditrechner für Immobilien führt eine Simulation der mit der Kreditaufnahme verbundenen Kosten durch. Dabei wird auch die Möglichkeit der Zahlung sinkender Raten berücksichtigt, die immer häufiger in den Angeboten der Banken auftauchen. Diese Option bedeutet, dass nach einer mit der Bank vereinbarten Zeitspanne die nachfolgenden Kreditraten allmählich sinken, was sie für das Budget des Kreditnehmers immer weniger belastend macht. Banken und Kreditnehmer bevorzugen eine ähnliche Lösung, weil sie eine für beide Seiten vorteilhafte Alternative bietet.

Mit dem Rechner zum besten Kreditinstitut

Der Immobilienkreditrechner ist ein Arbeitsinstrument, das vor etwaigen Verhandlungen mit der Bank benutzt werden sollte. Die vorläufige Kostenschätzung des Kreditrechners für Immobilien ermöglicht eine allgemeine Orientierung in den Angeboten verschiedener Banken, so dass Sie bei direkten Verhandlungen mit einem Banker professioneller und informierter auftreten können. Die zunächst auf der Grundlage von Prognosen und Simulationen gewonnenen Erkenntnisse, die dank des Hypothekenrechners möglich sind, geben die Möglichkeit, Verhandlungen über die im Kreditvertrag enthaltenen Konditionen günstig zu führen.

Der Hauskreditrechner ist somit eine Art Schutz vor Fehlentscheidungen, die den Finanzplan des Kreditnehmers zu stark belasten. Vorabinformationen des Immobilienkreditrechners helfen bei der endgültigen Entscheidung über die Kreditaufnahme.

Jeder Interessent kann eine vorläufige Prognose über den Verlauf des geplanten Darlehens unter Berücksichtigung verschiedener Varianten vornehmen.

Der Immobilienkreditrechner zeigt die monatliche finanzielle Belastung, die eine Person, die sich für die Aufnahme eines Kredits bei einer Bank entscheidet, berücksichtigen muss. Der Einsatz eines ähnlichen Instruments reduziert das Risiko mangelnder finanzieller Liquidität und unangenehmer Folgen, die sich aus der Unfähigkeit zur Rückzahlung der Kreditraten ergeben.

Wie hoch werden die monatlichen Kreditraten sein?

Unabhängig von den von der Bank angebotenen Konditionen können wir durch die Wahl einer Hypothek viel gewinnen. Wie wählen wir nun das beste Angebot aus? Bei der Kreditaufnahme interessieren wir uns vor allem für die monatliche Rate, die wir zurückzahlen. Vor einer Kreditentscheidung lohnt es sich daher, einen Immobilienkreditrechner zu verwenden, um zu ermitteln, wie hoch die Gesamtkosten und monatlichen Kreditraten eines Immobiliendarlehens sein werden. Die wichtigsten zu berücksichtigenden Elemente sind: Tilgung, Zinsen, Zinsbindung und Sondertilgung.

Immobilienkreditrechner - gleiche oder sinkende Raten?

Die monatliche Rate wird durch den Zinssatz des Darlehens beeinflusst, der aus zwei Komponenten besteht: einer festen Tilgung für die Bank und einem variablen Basiszinssatz. Die Tilgung der Bank ist für die gesamte Laufzeit festgelegt, nur der Basiszinssatz ist variabel und wird je nach länge der Zinsbindung entsprechend aktualisiert.

Die Banken bieten uns an, das Immobiliendarlehen in gleichen oder abnehmenden Raten zurückzuzahlen. Bei einer gleichen Rate bleiben die Kosten für die gesamte Darlehenslaufzeit auf dem gleichen Niveau, sie ändert sich nur bei einer Zinsänderung. Zu Beginn ist die Mehrheit der Ratenzahlung Zinsen und nur wenig Tilgung. Am Ende einer Rückzahlung besteht die Rate im Wesentlichen aus dem Tilgungsanteil selbst. Im Gegensatz dazu, wenn eine sinkende Rate gewählt wird, wird der Betrag der Kapitalrückzahlung festgelegt und der Zinsbetrag nimmt mit der Zeit ab, wie er auf dem ausstehenden Kapital verrechnet wird. In diesem Fall sind die Raten zu Beginn höher, nehmen aber mit der Zeit ab.

Obwohl bekannt ist, dass der billigste Immobilienkredit derjenige mit sinkenden Raten ist, sollte man den Komfort und die eigene finanzielle Leistungsfähigkeit nicht vergessen. Denken Sie daran, dass ein Immobiliendarlehen eine Verpflichtung ist, die oftmals über Jahrzehnte zurückgezahlt wird. Die konstante Ratenhöhe ermöglicht eine bessere Planung unseres Haushalts, was bei sinkenden Raten vor allem in der ersten Tilgungsperiode problematisch sein kann.

Wie ist die Kreditlaufzeit?

Die Rückzahlungsfrist ist einer der wichtigsten Parameter bei der Entscheidung für ein Hypothekendarlehen. Wie wählen Sie eine Kreditlaufzeit, um Ihre Schulden zurückzuzahlen, ohne sich um überhöhte Kosten zu sorgen? Sowohl längere als auch kürzere Laufzeiten bieten uns je nach Situation einige Vorteile. Einerseits bedeutet eine längere Kreditlaufzeit für uns eine geringere monatliche Rate, da sich der Kreditbetrag auf einen längeren Zeitraum verteilt. Darüber hinaus erhöht es unsere Kreditwürdigkeit.

Auf der anderen Seite sind jedoch längere Rückzahlungsfristen mit höheren Zinsen verbunden, so dass wir in der Regel mehr an die Bank zurückzahlen werden. Wenn Sie sich für eine längere Rückzahlung entscheiden, lohnt es sich, eine Bank zu wählen, die Ihnen die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens bietet. Dann werden wir unser Darlehen nicht mit einer niedrigen Rate belasten, und wenn sich unsere finanzielle Situation verbessert, können wir das Immobiliendarlehen früher zurückzahlen.

Beide Szenarien können Sie in einem Immobilienkreditrechner durchrechnen. Wir müssen dabei aber unser Alter im Auge behalten. Die Banken bestimmen das maximal mögliche Alter zum Zeitpunkt der Kreditrückzahlung, in der Regel 70 Jahre. Daher sollten wir bei der Beantragung eines 30-jährigen Darlehens das 40. Lebensjahr nicht überschreiten. Natürlich werden wir Ausnahmen von dieser Regel finden, aber sie beinhalten zusätzliche Sicherheiten für die Bank in Form von Lebensversicherungen.

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