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75000 Euro Kredit: günstig & ohne Ablehnung beantragen

Wenn Sie einen 75000 Euro Kredit beantragen, ist es ratsam, sich vorher gut zu informieren. Das sichert Ihnen günstige Konditionen und senkt die Kosten.

 

In  diesem Ratgeber geht es um einen Kredit über 75000 Euro, der als Privatdarlehen aufgenommen wird. Diese Art von Finanzprodukt wird von zahlreichen Banken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken angeboten.

 

In der Finanzwelt heißen solche Darlehen an Privatpersonen Ratenkredite, Verbraucherkredite, Konsumentenkredite oder Privatkredite. Ihre Konditionen unterscheiden sich deutlich von Immobilienkrediten oder geschäftlichen Krediten bzw. Darlehen für Selbstständige.

 

Was sind die typischen Konditionen für einen 75000 Euro Kredit als Ratenkredit?

Das Darlehen wird an Verbraucher vergeben, die bestimmte gesetzliche Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehören:

  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Girokonto bei einer deutschen Bank
  • Mindestalter 18 Jahre
  • feste Arbeit ohne Befristung
  • ausreichend hohes Einkommen
  • keine schwerwiegenden negativen Schufa Einträge

 

Sie müssen in der Regel einen 75000 Euro Kredit über maximal 10 Jahre zurückzahlen. Wünschen Sie eine längere Laufzeit, zum Beispiel einen 75000 Euro Kredit über 15 Jahre oder sogar über 20 Jahre, eignet sich dieses Finanzprodukt nicht.

 

Ein 75000 Euro Kredit über 20 Jahre ist höchstens als Immobilienkredit möglich. Nur Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst können unter bestimmten Umständen einen 75000 Kredit mit mehr als 120 Monaten Laufzeit bekommen.

 

Fast alle Kreditinstitute bieten Kredite über 75000 Euro mit variablen Zinssatz an. Die Zinsen schwanken stark und richten sich nach 3 Faktoren:

  • Dem Zinssatz des Kreditinstituts (der bei jedem Anbieter anders ist)
  • Der individuellen Bonität des Antragstellers
  • Der Laufzeit des Kredits

 

Einige wenige Banken bieten einen bonitätsunabhängigen Zinssatz an. Das ist aber sehr selten geworden.

 

Welche Voraussetzungen müssen Sie für einen 75000 Euro Kredit erfüllen?

Die Anforderungen sind hoch, denn 75000 € sind eine große Geldsumme. Die Bank will ihr Risiko so gering wie möglich halten und prüft darum genau, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen.

 

Einige davon sind leicht, beispielsweise der Nachweis von Wohnsitz und Alter durch das Vorlegen von Personalausweis oder Reisepass mit aktueller Meldebescheinigung. Zum Nachweis des Girokontos und zur Überprüfung Ihrer Bonität dienen die Kontoauszüge, die als Begleitdokumente eingereicht werden müssen.

 

Wie hoch muss Ihr Einkommen für einen 75000 Euro Kredit sein?

Für die Entscheidung gelten keine festen Richtwerte. Die Bank beurteilt vielmehr Ihre persönliche finanzielle Situation und macht sich ein Gesamtbild über Ihre Kreditwürdigkeit.

 

Es ist offensichtlich, dass Ihr Einkommen hoch genug sein muss, um die monatliche Rate für den 75000 Euro Kredit Monat für Monat tilgen zu können, und das über einen Zeitraum bis zu 10 Jahren.

 

Ein hohes Einkommen allein ist dafür keine Garantie. Wenn Sie zahlreiche finanzielle Verbindlichkeiten bedienen müssen (laufende Kredite, Unterhaltszahlungen, Steuerschulden), nützt das hohe Einkommen nicht viel, weil nicht genügend Geld für die Kreditrate übrig bleibt.

 

Aus diesem Grund verlangt die Bank von Ihnen, dass Sie einen Haushaltsplan erstellen, um Ihr frei verfügbares Einkommen zu ermitteln. Ein Teil dieses Einkommens (maximal 40%) dient zur Tilgung des Kredits.

 

Was ist das frei verfügbare Einkommen?

So nennt man im Finanzwesen das Geld, das Ihnen am Monatsende noch zur Verfügung steht. Sie ermitteln das frei verfügbare Einkommen, indem Sie in Ihrem persönlichen Haushaltsplan von der Summe der Eingaben die Summe aller Ausgaben abziehen.

 

Sehen Sie ein Rechenbeispiel mit typischen Konditionen für einen 75000 Euro Kredit. Bei einer Laufzeit von 84 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 3,99% beträgt die monatliche Rate für den 75000 Euro Kredit ca. 1022 €.

 

Um den Kredit tilgen zu können und noch Reserven für unvorhergesehene Fälle zu haben, müsste Ihr frei verfügbares Einkommen mindestens 2500 € pro Monat betragen. Mit anderen Worten müssen Sie entweder überdurchschnittlich gut verdienen oder nur wenige Ausgaben haben, um sich den Kredit leisten zu können.

 

Tipp: Handeln Sie verantwortlich und kalkulieren Sie vorher genau, welche Kreditsumme in Frage kommt. Beachten Sie, dass Sie die Kreditraten jeden Monat über Jahre hinaus bezahlen müssen.

 

Sie können nicht Ihr gesamtes frei verfügbares Einkommen dafür aufwenden, sondern benötigen noch Reserven, beispielsweise für eine Autoreparatur oder den Ersatz eines defekten Haushaltsgeräts.

 

Welchen Einfluss hat Ihr Beschäftigungsverhältnis auf den 75000 Euro Kredit?

Der Einfluss auf die Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit ist ziemlich groß, da bei der Mehrzahl der Kreditnehmer das Beschäftigungsverhältnis die wichtigste Einkommensquelle ist. Um einen Kredit zu bekommen, müssen Sie in Ihrer Firma seit mindestens 6 Monaten (oder 12 Monaten) fest angestellt sein.

 

Wer einen befristeten Arbeitsvertrag hat, sich in der Ausbildung oder Probezeit befindet, bekommt grundsätzlich keinen 75000 Euro Kredit.

 

Tipp: Sind Sie Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst? Erwähnen Sie das unbedingt im Kreditantrag. Diese Gruppen von Beschäftigten haben sichere Jobs und profitieren von besonders günstigen Konditionen.

 

Die Anfrage an die Schufa

Wenn Sie einen Kredit über 75000 Euro beantragen, ist das Geldinstitut per Gesetz dazu verpflichtet, sich bei der Schufa über Ihre Zahlungsverpflichtungen und Zahlungsverhalten zu informieren. Diese Informationen dienen zur Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit und entscheiden darüber, ob und zu welchen Konditionen Ihr Kreditantrag genehmigt wird.

 

Wenn Sie aktiv am gesellschaftlichen Leben teilnehmen, können Sie davon ausgehen, dass die Schufa Daten über Sie gespeichert hat. Das trifft beispielsweise auf alle Verbraucher zu, die ein Girokonto führen, einen Dispokredit nutzen, einen Handyvertrag abgeschlossen haben, schon einmal einen Kredit abzahlten oder etwas auf Raten kauften.

 

Schwerwiegende negative Einträge wie eine Insolvenz, Pfändung oder Zwangsvollstreckung führen dazu, dass der Kreditantrag sofort abgelehnt wird. Bei weniger schwerwiegenden Einträgen kommt es auf das Gesamtbild an.

 

Haben Sie ein- oder zweimal eine Rechnung zu spät gezahlt oder am Monatsende das Konto über das eingeräumte Limit hinaus überzogen, hat das keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Anders sieht es aus, wenn solche Dinge immer wieder passieren.

 

Das wertet die Bank als Anzeichen dafür, dass Sie Ihre Finanzen nicht unter Kontrolle haben. Der Kreditantrag könnte abgelehnt werden, zumindest erhalten Sie wahrscheinlich bedeutend schlechtere Konditionen.

 

Gibt es einen 75000 Euro Kredit ohne Schufa?

Diese Frage liegt nahe, denn etwa 10% aller Bundesbürger haben schwerwiegende negative Schufa Einträge und können deshalb keinen größeren Kredit bekommen. Im Internet kursieren jedenfalls Angebote, die 75000 Euro Kredit trotz Schufa versprechen.

 

Leider wecken diese Angebote falsche Hoffnungen, denn es gibt keinen 75000 Euro Kredit ohne Schufa. Alle Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, bei einem Kreditantrag die Schufa Daten abzurufen.

 

Besagte Angebote stammen von Betrügern, die darauf aus sind, “Bearbeitungsgebühren” für Kredite ohne Schufa zu kassieren, die es gar nicht gibt.

 

Was können Sie tun, wenn Ihre Schufa schlecht ist?

Zunächst einmal sollten Sie prüfen, was die Schufa über Sie gespeichert hat. Besuchen Sie die Homepage der Datei und fordern dort Ihre kostenlose Selbstauskunft an.

 

Dazu sind Sie einmal pro Jahr berechtigt. Die Infos werden erhalten Sie nach 2 - 3 Wochen per Post.

 

Lesen Sie die Einträge aufmerksam, denn nicht selten hat die Schufa falsche oder veraltete Informationen. Zu den häufigsten Problemen gehört, dass vergessen wird, erledigte Einträge zu löschen. Auch Namensverwechslungen passieren immer mal wieder.

 

Entdecken Sie Unstimmigkeiten, rufen Sie die Schufa an und veranlassen Sie eine Korrektur oder Aktualisierung.

 

Wie verhindern Sie negative Schufa Einträge?

Gewöhnen Sie sich an, ein gutes Zahlungsverhalten zu zeigen. Dazu gehört zum Beispiel:

  • Rechnungen pünktlich und vollständig zahlen
  • Mahnungen vermeiden
  • Stets für genügend Kontodeckung sorgen, so dass keine Rücklastschriften entstehen
  • Bei unregelmäßigem Geldeingang lieber per Überweisung als mit Lastschrift zahlen. Bei Zahlung mit Überweisung vermeiden Sie Rücklastschriften und haben zudem 14 Tage Frist. Das ist fast wie ein kostenloser Minikredit.

 

Was kostet ein 75000 Euro Kredit?

Das hängt von den Konditionen des Kreditinstituts, Ihrer persönlichen Bonität und der Laufzeit des Darlehens ab. Kreditnehmer erhalten ein individuelles Angebot.

 

Nutzen Sie einen 75000 Euro Kreditrechner, um eine ungefähre Vorstellung von den Kosten zu erhalten.

 

Ein Kredit ist umso günstiger, je

  • tiefer der Sollzinssatz des Kreditinstituts ist
  • je besser Ihre Bonität (Kreditwürdigkeit) eingestuft wird
  • je kürzer die Laufzeit ist

 

Wie können Sie Kosten bei einem 75000 Euro Kredit sparen?

Sie können mehrere Optionen nutzen, die sich auch miteinander kombinieren lassen. Zu den wichtigsten gehören:

  • für eine gute Bonität sorgen, indem Sie negative Schufa Einträge vermeiden
  • den Kredit zu zweit beantragen, weil dadurch das frei verfügbare Einkommen wächst und Sie das Darlehen schneller tilgen können
  • den Kredit so schnell wie möglich tilgen
  • Angebote wählen, die kostenlose Sondertilgungen und eine vorzeitige Rückzahlung ermöglichen
  • einen online Kreditvergleich durchführen.

 

Wie wichtig ist ein Kreditvergleich?

Er ist eines der wichtigsten Instrumente, um einen günstigen 75000 Euro Kredit zu finden. Im Internet finden Sie eine Vielzahl von Vergleichsportalen, auf denen Sie in einem 75000 Euro Kreditrechner unterschiedliche Zinssätze und Laufzeiten eingeben können.

 

Sie können beispielsweise die monatliche Rate für einen 75000 Euro Kredit mit 120 Monaten oder 84 Monaten sehen. Im Kreditvergleich finden Sie 3 unterschiedliche Zinssätze:

  • Sollzins
  • effektiver Jahreszins
  • Zwei-Drittel-Zins

 

Letzterer ist der wichtigste. Er sagt aus, welchen Zinssatz die Mehrheit der Kreditnehmer zahlen muss.  Sie finden den Zwei-Drittel-Zins im Kleingedruckten unter dem Kreditangebot.

 

Zusammenfassung

Wenn Sie planen, einen 75000 Euro Kredit zu beantragen, zahlt es sich aus, wenn Sie das Vorhaben sorgfältig vorbereiten. Dadurch vermeiden Sie eine Ablehnung des Kreditantrags und sichern sich gute Konditionen.

 

Am effektivsten ist ein detaillierter Kreditvergleich im Internet. Achten Sie dabei besonders auf das Kleingedruckte. Stellen Sie stets lediglich eine schufaneutrale Kreditanfrage, um negative Schufa Einträge zu vermeiden.

 

Holen Sie rechtzeitig Ihre Schufa Selbstauskunft ein und überzeugen sich, dass alle Einträge korrekt sind. Wenn Sie zudem negative Einträge vermeiden, sollte Ihr Kreditantrag genehmigt werden.

 

Obendrein erhalten Sie günstige Konditionen. Gutes Zahlungsverhalten zu zeigen lohnt sich!

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