Das Wichtigste in Kürze
Die Konditionsanfrage ist eine unverbindliche, SCHUFA-neutrale Abfrage möglicher Kreditkonditionen. Sie beeinflusst Ihren SCHUFA-Score nicht und ist für andere Banken unsichtbar. Anders die Kreditanfrage: Sie wird als echter Antrag vermerkt, ist zehn Tage für Banken sichtbar und kann die Bonität belasten. Wer Angebote vergleichen will, sollte deshalb immer auf eine Konditionsanfrage bestehen.
Was ist eine Konditionsanfrage?
Eine Konditionsanfrage ist eine reine Orientierungsanfrage: Sie fragen bei der Bank an, zu welchen Konditionen, also Zinssatz und Rate, Sie einen Kredit bekommen würden, ohne einen verbindlichen Antrag zu stellen. Die Bank ermittelt daraufhin ein persönliches, unverbindliches Angebot für Ihren Kredit, ganz ohne Verpflichtung. So sehen Sie vorab, welchen Zinssatz die Bank Ihnen für den Kredit anbieten würde.
Der entscheidende Vorteil: Die Konditionsanfrage ist SCHUFA-neutral. Zwar wird sie bei der SCHUFA für zwölf Monate vermerkt, dieser Vermerk ist aber für niemanden einsehbar, weder für andere Banken noch für Dritte, und fließt nicht in die Berechnung Ihres SCHUFA-Scores ein. Sie können also beliebig viele Konditionsanfragen stellen, um Kredit-Angebote zu vergleichen, ohne dass die SCHUFA das registriert und ohne Ihre Bonität zu belasten. Die SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage ist damit das ideale Werkzeug, um vor dem Kredit die günstigste Bank zu finden.
Konditionsanfrage und Kreditanfrage: der Unterschied
Der Unterschied zwischen Konditionsanfrage und Kreditanfrage ist für Ihre Bonität entscheidend:
- Konditionsanfrage: SCHUFA-neutral, dient nur der Orientierung. Der Vermerk ist unsichtbar und beeinflusst den SCHUFA-Score nicht. Beliebig oft möglich.
- Kreditanfrage: ein echter Kreditantrag. Die SCHUFA speichert das Merkmal „Anfrage Kredit“, das zehn Tage lang für andere Banken sichtbar ist. Häufige Kreditanfragen in kurzer Zeit können den SCHUFA-Score senken.
Der Grund für den Unterschied: Viele Kreditanfragen ohne Abschluss werten Auskunfteien als Zeichen einer angespannten finanziellen Lage, das kann die Bonität drücken. Die Konditionsanfrage umgeht dieses Problem, weil sie gar nicht erst als Antrag gewertet wird.
Warum Vergleichsportale die Konditionsanfrage nutzen
Seriöse Kreditvergleiche arbeiten ausschließlich mit der Konditionsanfrage. So können Sie über ein Portal die Kredit-Angebote vieler Banken gleichzeitig einholen und vergleichen, ohne dass eine einzige Anfrage Ihren SCHUFA-Score berührt. Jede Bank prüft Ihre Anfrage, aber die SCHUFA wertet keine davon als Kreditantrag. Erst wenn Sie sich für ein Angebot einer Bank entschieden haben, beantragen Sie den eigentlichen Kredit, der dann als Kreditanfrage in der SCHUFA vermerkt wird.
Ein Beispiel: Wer bei fünf Banken direkt eine Kreditanfrage stellt, sammelt fünf sichtbare Anfragen, die den SCHUFA-Score belasten können. Wer stattdessen eine Konditionsanfrage über ein Vergleichsportal nutzt, holt dieselben fünf Angebote SCHUFA-neutral ein und wählt am Ende nur das beste aus.
So schützen Sie Ihre Bonität beim Kreditvergleich
Ein paar einfache Regeln genügen:
- Auf Konditionsanfrage bestehen: Achten Sie darauf, dass ein Vergleich als SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage läuft, seriöse Anbieter weisen das ausdrücklich aus.
- Erst vergleichen, dann beantragen: Holen Sie die Angebote per Konditionsanfrage ein und stellen Sie die verbindliche Kreditanfrage erst für den favorisierten Kredit.
- Keine wahllosen Direktanträge: Vermeiden Sie es, bei mehreren Banken direkt Kreditanträge zu stellen, das erzeugt unnötige sichtbare Kreditanfragen.
So vergleichen Sie in Ruhe die Konditionen mehrerer Banken für Ihren Kredit und schützen gleichzeitig Ihren SCHUFA-Score.