25000 Euro Kredit

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25000 Euro Kredit - günstige Zinsen für Clevere

Ein 25000 Euro Kredit ist ein typischer Ratenkredit. Kreditverträge in dieser Größenordnung werden jeden Tag unterzeichnet. Die Besonderheiten dieses Kredits bestehen darin, dass er weder zu groß noch zu klein ist. Mit 25000 Euro können Sie eine Vielzahl von Vorhaben realisieren, müssen aber nicht so hohe Anforderungen erfüllen wie bei größeren Krediten.

Wofür wird ein 25000 Euro Kredit verwendet?

Zu diesem Thema existieren mehrere statistische Erhebungen und Umfragen. Sie enthüllen interessante Fakten, die oft nur wenig bekannt sind.

Kredite sind Männersache. Nahezu Dreiviertel (72 Prozent) aller Kreditnehmer sind männlich. Männer beantragen zudem im Durchschnitt eine höhere Kreditsumme als Frauen.

Die 3 häufigsten Verwendungszwecke eines Kredits über 25.000 Euro:

  • Kauf eines Neuwagens oder hochwertigen Gebrauchtfahrzeugs - 34 Prozent
  • Modernisierung oder Sanierung von Haus bzw. Wohnung - 19 Prozent
  • Ablösung existierender Kredite (Umschuldung)- 17 Prozent

Sehr häufig nehmen Kreditnehmer mit dem Geld auch mehrere Projekte gleichzeitig in Angriff. Ein einziger Kredit über eine größere Summe ist bequemer und günstiger als mehrere kleine Kredite.

Wenn Sie den 25000 Euro Kredit für mehrere Vorhaben einsetzen wollen, sollten Sie unbedingt beim Verwendungszweck entweder nichts angeben oder "zur freien Verwendung" auswählen.

Das erlaubt Ihnen, das Geld so einzusetzen wie Sie wollen. Sie brauchen der Bank keine Rechenschaft geben.

Welche Voraussetzungen müssen Sie erfüllen?

Zu den allgemeinen Voraussetzungen gehört, dass Sie volljährig sind, Ihren festen Wohnsitz in Deutschland haben und bei einer Bank in Deutschland ein Girokonto führen. Dieses Konto gilt als so genanntes Referenzkonto. Darauf wird der Kredit überwiesen und von diesem Konto werden auch später die monatlichen Raten abgebucht.

Einkommen

Zu den wichtigsten Voraussetzungen gehört ein ausreichend hohes, regelmäßiges Einkommen. Es muss ausreichen, um die Monatsraten über die gesamte Laufzeit des Kredits bezahlen zu können.

Ihr Einkommen dient als Sicherheit für den Kredit.

Aus diesem Grund vergeben die Banken auch lieber Kredite an Lohn- und Gehaltsempfänger als an Freiberufler. Bei abhängig Beschäftigten kommt das Einkommen regelmäßig und ist relativ sicher.

Weil sie kaum oder nur schwer kündbar sind, bekommen Beamte auf Lebenszeit und Angestellte im Öffentlichen Dienst Kredite zu besonders günstigen Konditionen. Ihr Einkommen ist sicher.

Beim Einkommen ist nicht nur wichtig, wie hoch es ist, sondern wie viel davon frei verfügbar ist. Frei verfügbares Einkommen ist der Betrag, der bei der Haushaltsrechnung übrig bleibt, nachdem die Ausgaben von den Einnahmen subtrahiert wurden.

Die monatliche Kreditrate sollte ein Drittel des frei verfügbaren Einkommens nicht übersteigen. Da bei einem 25000 Euro Kredit die Monatsrate ab ca. 300 Euro beginnt, sollte Ihr frei verfügbares Einkommen mindestens 900 Euro betragen, damit Sie sich den Kredit leisten können.

Beschäftigungsverhältnis

Die Bank nimmt auch Ihren Arbeitsvertrag unter die Lupe. Sie können einen Ratenkredit oder Verbraucherkredit nur bekommen, wenn Sie einen unbefristeten Arbeitsvertrag haben und mindestens seit 6 Monaten bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber angestellt sind. Letztere Kondition gewährleistet, dass Sie die Probezeit überstanden haben. Die ist durch das Gesetz auf maximal 6 Monate begrenzt.

Verbraucher mit befristeten Arbeitsverhältnissen haben es schwer, einen Kredit zu bekommen. Als befristet gelten:

  • Arbeitsverträge mit einer begrenzten zeitlichen Dauer
  • Lehr- und Ausbildungsverhältnisse
  • Position als Beamtenanwärter
  • Referendariate

Wenn der Arbeitsvertrag mit einer Zeitarbeitsfirma keine zeitliche Begrenzung hat, gilt er als Nachweis eines unbefristeten Arbeitsverhältnisses. Das trifft auch dann zu, wenn der Leiharbeiter bei verschiedenen Kunden eingesetzt wird.

Weil Selbständige und Freiberufler keinen Arbeitsvertrag haben und ihre Bezüge häufig stark schwanken, gelten sie als Risikokunden. Nur wenige Banken gewähren ihnen private Ratenkredite.

Die Schufa

Der Begriff wird von vielen Menschen gefürchtet. Die Schufa ist eine Datenbank, in der mehr als Zweidrittel aller Bundesbürger erfasst sind.

Bei jedem Kreditantrag sind die Geldgeber gesetzlich verpflichtet, die Schufa nach Daten über den Antragsteller zu fragen. Es gibt keinen 25000 Euro Kredit ohne Schufa.

Negative Einträge in der Schufa sind der häufigste Grund für die Ablehnung von Kreditanträgen.

Sie können Stress vermeiden, indem Sie mehrere Wochen vor dem Kreditantrag Ihre Schufa-Selbstauskunft nach Art. 15 DS-GVO anfordern.

Jeder Bundesbürger hat einmal pro Jahr einen Rechtsanspruch auf diese kostenlosen Informationen.

Verzichten Sie nicht darauf, denn die Selbstauskunft hat mehrere Vorteile. Zum einen schützt Sie die Kenntnis Ihrer Schufa-Daten vor bösen Überraschungen, zum anderen sind die gespeicherten Informationen oft falsch.

Inkorrekte Einträge können dazu führen, dass Ihr Kreditantrag abgelehnt wird, obwohl Ihre Schufa eigentlich in Ordnung ist.

Es passiert immer wieder, dass beispielsweise eine längst erledigte Forderung nicht gelöscht wird, obwohl die Frist schon längst abgelaufen ist. Manche Gläubiger machen auch Formfehler wenn sie einen Eintrag vornehmen lassen oder haben dafür keine Berechtigung. Selbst Namensverwechslungen hat es schon wiederholt gegeben.

Glauben Sie es nicht unbesehen, wenn Ihnen die Bank erzählt, Ihre Schufa wäre negativ belastet!

Sollten Sie Unstimmigkeiten in Ihren Schufa-Daten entdecken, setzen Sie sich so schnell wie möglich mit der Schufa in Verbindung und bitten um eine Klärung.

Eine Schufa mit negativen Einträgen bringt viele Probleme mit sich:

  • Womöglich bekommen Sie keinen Kredit
  • Sie können kein Auto mit Finanzierung kaufen
  • Beim Wohnungswechsel werden Sie Probleme haben, da viele Vermieter die Schufa befragen
  • Mit Ratenzahlung können Sie weder im Versandhandel noch Online oder in Geschäften einkaufen
  • Sie können keine Handyverträge abschließen.

Es gibt zwar Kredite ohne Schufa aus dem Ausland, aber einen 25000 Euro Kredit ohne Schufa leider nicht.

Wo beantragen Sie den 25000 Euro Kredit

In den meisten Foren wird dazu geraten, einen günstigen 25000 Euro Kredit über einem Kreditvergleich auf einem Vergleichsportal wie Finanzcheck, Verivox, Smava, Check24 oder Financescout24 zu suchen, trotzdem sollten Sie sich auch bei Ihrer Hausbank erkundigen. Weil man Sie dort kennt, ist es dort schneller und bequemer. Stellen Sie nur eine unverbindliche Anfrage und lassen sich die Angaben ausdrucken.

Zu Hause führen Sie dann in aller Ruhe einen Online Kreditvergleich durch.

Was Sie über den Online Kreditvergleich wissen sollten

Die diversen Webseiten sind relativ ähnlich aufgebaut. Manche Vergleichsportale können Sie ohne vorherige Anmeldung nutzen, bei anderen, beispielsweise Smava, müssen Sie sich beim ersten Mal zuvor registrieren. Laut Smava dient das dazu, Ihnen Angebote machen zu können, die auf Ihre individuellen Umstände zugeschnitten sind.

Auf der Startseite begrüßt Sie ein Kreditrechner. Den finden Sie auch auf der Homepage der meisten Banken. In das Formular des Kreditrechners tragen Sie die Summe, hier ein 25000 Euro Kredit, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein.

Bei einem 25000 Euro Kredit sind Laufzeiten zwischen 48 - 84 Monate üblich. Nur wenige Banken bieten längere Laufzeiten.

Bei Privatkrediten sind 120 Monate Laufzeit das absolute Maximum.

In der Rubrik "Verwendungszweck" wählen Sie "freie Verwendung" aus. Das bedeutet, Sie können mit dem Geld machen was Sie wollen.

Sobald Sie alle Angaben eingegeben haben, werden Sie auf die Seite mit der Ergebnisliste weitergeleitet. Die Liste ist nach Konditionen geordnet. Die besten Ergebnisse stehen ganz oben.

Bei einem Kreditvergleich werden durchschnittlich Angebote von 60 - 70 Banken einbezogen. Das beste Dutzend Ergebnisse wird angezeigt. Für die Auswertung benötigen Sie Grundwissen über das Kreditwesen.

Unerfahrene Verbraucher fallen oft auf Angebote mit Zinsen von 1 Prozent oder weniger herein. Das sind Lockangebote der Banken. Kaum jemand erhält einen Kredit mit derart niedrigen Zinsen. Diese Kredite haben einen variablen Zinssatz. Die Höhe der Zinsen hängt von der Bonität des Antragstellers ab. Bei jedem Kunden ist sie anders.

Der niedrige Zinssatz ist das Minimum. Das erhalten nur Kunden mit Top-Bonität, beispielsweise Beamte mit makelloser Schufa. Die Mehrheit muss deutlich höhere Zinsen bezahlen.

Der Durchschnittszins wird Zweidrittelzins genannt. Die Angaben stehen ganz klein gedruckt unter dem Angebot und entsprechen in etwa dem, was Sie erwartet. Orientieren Sie sich bei Ihrem Kreditvergleich am Zweidrittelzins. So bekommen Sie eine Idee über die tatsächlichen Kosten. Wenn Ihnen das zu mühsam ist, entscheiden Sie sich für einen Kredit mit Festzins.

Ein Kredit mit Festzins ist für durchschnittliche Verbraucher meistens günstiger als einer mit variablen Zinsen. Er wird jedoch nur von wenigen Banken angeboten.

Wie viel kostet ein 25000 Euro Kredit?

Das hängt von Ihrer Bonität und der Laufzeit ab. Je besser Ihre Bonität, um so günstiger wird der Kredit. Gute Bonität bedeutet ein geringes Risiko für die Bank. Je länger die Laufzeit, um so niedriger die Monatsrate, aber um so höher die Gesamtkosten.

Den folgenden Angaben liegt ein Kreditvergleich über einen 25000 Euro Kredit zur freien Verwendung mit Laufzeiten von 48 und 84 Monaten zugrunde. Der Kreditvergleich wurde auf Check24 durchgeführt.

  • Laufzeit 48 Monate: 554 - 639 €/Monat, Gesamtkosten 26.639 - 30.660 €
  • Laufzeit 84 Monate: 330 - 420 €/Monat, Gesamtkosten 27.700 - 35.300 €

Wie Sie sehen können, lohnt sich ein Kreditvergleich. Das Sparpotential liegt zwischen 4.000 bis knapp 8.000 Euro!

Diese Einsparung können Sie erzielen, wenn Sie 1 - 2 Stunden Zeit für einen Kreditvergleich und seine Auswertung opfern.

Was tun bei schlechter Schufa?

Eine schlechte Schufa schränkt Ihre Möglichkeiten stark ein, da es keinen 25000 Euro Kredit ohne Schufa gibt.

Negative Einträge bei der Schufa sind die häufigste Ursache für die Ablehnung eines Kreditantrags.

In diesem Fall bleiben Ihnen nur 2 Optionen.

Bankbürgschaft

Sie müssen jemand finden, der bereit ist, bei der Bank für Sie zu bürgen. Der Bürge muss nicht mit Ihnen verwandt, verschwägert oder verheiratet sein. Wichtig ist vielmehr, dass er finanziell ausgezeichnet dasteht. Der Bürge unterschreibt mit Ihnen gemeinsam den Kreditvertrag. Mit seiner Unterschrift verpflichtet er sich, für Sie einzustehen, wenn Sie den Kredit nicht mehr abzahlen können. So lange Sie regelmäßig zahlen, bleibt der Bürge im Hintergrund.

Eine Bürgschaft hat für Sie und den Bürgen Konsequenzen. Für Sie positive, weil Sie dadurch den 25000 Euro Kredit erhalten. Für den Bürgen sind die Folgen negativ, weil er mit der Bürgschaft seine eigene Schufa belastet.

Die Angelegenheit will gut überlegt sein. Nur wenige Menschen sind bereit, so viel Verantwortung für einen Anderen zu übernehmen.

P2P Kredit

Ein P2P Kredit ist ein Kredit von Privat an Privat.

Auf Webseiten wie Smava oder Auxmoney (es gibt noch weitere) können sich Menschen kostenlos anmelden, die einen Kredit brauchen. Andere wollen Geld investieren und suchen nach einer Anlage mit guter Rendite. Auf den Webseiten kommen die beiden Gruppen zusammen. Sie bekommen dort zwar auch keinen 25000 Euro Kredit ohne Schufa, bei weniger schwerwiegenden Einträgen drücken die Investoren aber auch mal ein Auge zu.

Vorteil: Auch Selbständige, Freiberufler, Menschen mit befristeten Arbeitsvertrag, geringem Einkommen, ohne Einkommensnachweis und mit Schufa-Einträgen erhalten Kredit.

Nachteil: Kredite sind sehr teuer. Im obigen Kostenbeispiel war Auxmoney der teuerste Anbieter. Der Zweidrittelzins liegt bei über 10 Prozent.

Wie erhalten Sie einen günstigen 25000 Euro Kredit?

Indem Sie Ihre Bonität verbessern. Je besser die Bonität, desto niedriger die Zinsen.

Das geht einfach, indem Sie den Kredit mit einem 2. Kreditnehmer beantragen.

Ein Mitantragsteller senkt das Risiko, weil der Kredit auf 2 Schultern ruht. Außerdem erhöht sich das Einkommen, weil die Bank die Einkommen der beiden Kreditnehmer addiert.

Wählen Sie ein Angebot mit kostenloser Sondertilgung und vorfristiger Rückzahlung. Die Laufzeit sollte so lang wie möglich sein. Anschließend stecken Sie jeden Cent, den Sie übrig haben, in die Tilgung des Kredits.

Je eher Sie den 25000 Euro Kredit abzahlen, um so mehr sparen Sie. Eine bessere Geldanlage gibt es derzeit nicht.

Zusammenfassung

Ein 25000 Euro Kredit wird auch als Ratenkredit, Konsumentenkredit, Privatkredit oder Verbraucherkredit bezeichnet. Er gehört zu den am meisten gefragten Finanzprodukten. Bei den meisten Verbrauchern genügt ihr Einkommen als Sicherheit. Negative Schufa-Einträge sind die häufigste Ursache für eine Ablehnung des Kreditantrags.

Es gibt keinen 25000 Euro Kredit ohne Schufa.

Bevor Sie den Kreditantrag unterschreiben, sollten Sie unbedingt einen Kreditvergleich im Internet durchführen.

Durch die Wahl eines günstigen Angebots können Sie Tausende Euro sparen!

Achten Sie nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf die anderen Konditionen. Wenn Sie Kosten sparen wollen, sollten Sie stets versuchen, den Kredit so schnell wie möglich zu tilgen. Das ist jedoch nur sinnvoll, wenn kostenlose Sondertilgungen und vorzeitige Ablösung des Kredits angeboten werden.

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