50000 Euro Kredit

Für das Beantragen eines 50000 Euro Kredits müssen Sie sich gut vorbereiten, um die Voraussetzungen zu erfüllen. Intensive Recherche sichert den Erfolg.

Ein Kredit über 50000 Euro gehört zur Kategorie der Privatkredite, auch Ratenkredite oder Verbraucherkredite genannt. Banken., Sparkassen und Genossenschaftsbanken vergeben solche Darlehen an Privatpersonen, wenn diese über eine gute Bonität und einen hohen Schufa Score verfügen.

Wofür wird ein 50000 Euro Kredit verwendet?

Die Kreditsumme bewegt sich im Mittelfeld zwischen einem durchschnittlichen Konsumentenkredit (bis ca. 30000 €) und einem Immobilienkredit zur Finanzierung eines Eigenheims (ab ca. 200000 €).

Ein Kredit über 50000 Euro wird oft als Anschlussfinanzierung für einen Immobilienkredit aufgenommen, dessen Zinsbindung abgelaufen ist. Denkbar ist auch ein Autokredit zur Finanzierung eines Fahrzeugs der Oberklasse, ein Umschuldungskredit oder ein Darlehen als Startkapital für den Schritt in die Selbstständigkeit.

Einen 50000 € Kredit beantragen: Woran Sie vorher denken sollten

Den Kapitalbedarf einschätzen

Bevor Sie den Kreditantrag stellen, rechnen Sie genau nach, wie viel Kapital Sie benötigen. Unter Umständen könnte die Kreditsumme zu hoch oder zu niedrig sein. Beides ist nicht gut.

Bei Bauvorhaben ergeben sich oft ungeplante Mehrkosten. Reicht die Kreditsumme nicht aus, müssten Sie eine Aufstockung des Kredits beantragen, was zusätzliche Kosten verursacht. Planen Sie darum eine Reserve ein.

Verwenden Sie den 50000 Euro Kredit zur Finanzierung eines Fahrzeugs, treten Sie mit dem Autokredit beim Händler als Barzahler auf. Das bedeutet, Sie können den Wagen mit erheblichem Rabatt bekommen, so dass Sie gar keine 50000 € benötigen.

Reden Sie mit dem Autohaus und klären Sie rechtzeitig, ob und in welchem Umfang Sie einen Rabatt bekommen können.

Den Verwendungszweck angeben

Sie können einen Privatkredit ohne Verwendungszweck (bzw. zur freien Verwendung) oder als Ratenkredit mit Zweckbindung beantragen.

Wenn es möglich ist, sollten Sie bei einem 50000 Euro Kredit einen Verwendungszweck festlegen, beispielsweise als Autokredit oder Sanierungskredit.

Welche Vorteile bringt das?

Das Fahrzeug oder die Immobilie dienen bei einem Kredit mit Zweckbindung als Sicherheit. Dadurch verringert sich das Risiko für die Bank, so dass der Kredit weniger kostet.

Der größte Vorteil ist jedoch die längere Laufzeit von Krediten mit Zweckbindung. Zur freien Verwendung können Sie einen 50000 € Kredit höchstens über 10 Jahre aufnehmen.

Die monatliche Rate für den 50000 Kredit über 120 Monate liegt bei ca. 500 Euro. Geben Sie jedoch als Verwendungszweck beispielsweise Immobilienfinanzierung an, können Sie den 50000 Euro Kredit über 15 oder gar 20 Jahre tilgen. Das senkt die monatliche Belastung erheblich.

Welche Voraussetzungen müssen Sie für einen 50000 Euro Kredit erfüllen?

Die gesetzlichen Voraussetzungen

Sie gelten für alle Verbraucher, die in Deutschland einen Kredit aufnehmen möchten, unabhängig von der Kreditsumme:

• Hauptwohnsitz in Deutschland
• volljährig und geschäftsfähig
• festes Beschäftigungsverhältnis
• Girokonto bei einer Bank in Deutschland

Die Höhe des Einkommens

Für einen Kredit über 50000 Euro sollte Ihr Nettoeinkommen hoch genug sein. Als Faustregel erwartet die Bank, dass Sie mindestens 2500 - 3000 € Netto pro Monat verdienen.

Die Höhe des Nettoeinkommens ist jedoch nur eine Seite der Medaille. Das frei verfügbare Einkommen ist viel wichtiger für die Beurteilung der Bonität.

Selbst ein hohes Nettoeinkommen ist nutzlos, wenn gleichzeitig eine Vielzahl von Zahlungsverpflichtungen bestehen, so dass am Monatsende kaum Geld übrig bleibt. Genau das ist jedoch das frei verfügbare Einkommen:  die Differenz zwischen Einnahmen Ausgaben.

Die Bank verlangt von Ihnen einen Haushaltsplan, in dem alle Einnahmen und Ausgaben aufgeführt sind. Die monatliche Rate des 50000 Euro Kredits sollte höchstens 40% des frei verfügbaren Einkommens ausmachen, da Sie noch Reserven für unvorhergesehene Fälle haben müssen.

Nehmen Sie einen 50000 Euro Kredit über 120 Monate auf, beträgt die monatliche Rate etwa 500 €. Ihr frei verfügbares Einkommen müsste bei Beachtung der 40%-Regel mindestens 1250 € pro Monat betragen.

Tipp: Berücksichtigen Sie im Haushaltsplan auch Einnahmen und Ausgaben, die in größeren Abständen als monatlich eingehen oder geleistet werden müssen.  Bei den Einnahmen sind das beispielsweise:

• Weihnachtsgeld
• Boni
• Gewinnbeteiligungen
• Provisionen

Bei den Ausgaben sind es:

• Grundstückssteuer
• vierteljährliche oder jährliche Versicherungsbeiträge
• Rundfunkgebühren

Konditionen des Beschäftigungsverhältnisses

Das Einkommen aus dem Beschäftigungsverhältnis stellt für die meisten Kreditnehmer die einzige Sicherheit dar, die sie der Bank anbieten können. Da es sich bei 50000 Euro um eine hohe Kreditsumme handelt, sollte Ihr Beschäftigungsverhältnis seit mindestens 6 Monaten, besser sogar seit 12 Monaten, bestehen.

Achtung: Personen in einem befristeten Arbeitsverhältnis, in der Ausbildung oder Probezeit erhalten in der Regel keinen Kredit, unabhängig davon, wie hoch das Einkommen ist.

Die Abfrage der Schufa Daten

Die Datenbank der Schufa besteht seit fast 100 Jahren und erfasst Informationen über die Mehrheit der Einwohner Deutschlands.

Seit der Gründung besteht ihr Zweck darin, das Risiko bei der Kreditvergabe möglichst gering zu halten, indem Auskünfte über Zahlungsverpflichtungen und Zahlungsverhalten des Kreditnehmers den Schufa Mitgliedern zur Verfügung gestellt werden.

Die Schufa nützt nicht nur den Kreditinstituten, sondern auch den Verbrauchern, da sie das Risiko für Kreditausfälle gering hält. Deren Kosten müssten sonst die Kunden tragen, die ihre Kredite pünktlich bedienen.

Wenn Sie einen 50000 Euro Kredit beantragen, ist die Bank gesetzlich verpflichtet, bei der Schufa anzufragen, welche Informationen dort über Sie vorliegen.

Schwerwiegende negative Einträge. beispielsweise eine Privatinsolvenz oder Kontopfändung, führen automatisch zu einer Ablehnung des Kreditantrags.

Schufa Selbstauskunft beantragen!

Bevor Sie den 50000 Euro Kredit beantragen, sollten Sie unbedingt eine Schufa Selbstauskunft anfordern. Die Daten der Schufa sind oft fehlerhaft.

Das kann dazu führen, dass Ihre Bonität schlechter eingestuft wird und das Darlehen teurer wird oder sogar abgelehnt wird, obwohl Ihre Schufa eigentlich in Ordnung ist.

Am häufigsten passiert es, dass erledigte Einträge auch nach Ablauf der gesetzlichen Frist nicht gelöscht werden. Die Löschung erfolgt nicht automatisch, sondern muss vom Gläubiger veranlasst werden.

Wer einen häufigen Nachnamen hat, kann auch das Opfer einer Namensverwechslung werden. Durch die Selbstauskunft, die Ihnen innerhalb von 2 - 3 Wochen brieflich zugesandt wird, können Sie kontrollieren, ob alle Einträge korrekt sind.

Falls nicht, setzen Sie sich umgehend mit der Schufa in Verbindung und veranlassen Sie die Richtigstellung oder Aktualisierung der Einträge.

Welche Begleitdokumente werden für den Kreditantrag benötigt?

Wenn Sie einen Kredit über 50000 Euro beantragen, müssen Sie Ihre Aussagen im Kreditantrag durch begleitende Dokumente bekräftigen:

• Personalausweis, Reisepass oder Aufenthaltserlaubnis als Nachweis des Alters und des legalen Aufenthalts in Deutschland
• Meldebescheinigung nicht älter als 6 Monate, wenn im obigen Dokument keine Wohnanschrift eingetragen ist
• Lohn- oder Gehaltsbescheinigungen der letzten 2 - 3 Monate als Einkommensnachweis
• Kontoauszüge der letzten 2 - 3 Monate, auf denen Name, Adresse und Gehaltseingang zu sehen ist
• Arbeitsvertrag

Tipp: Von Bank zu Bank gibt es leichte Unterschiede. Kümmern Sie sich darum, dass die Dokumente bereit sind, wenn Sie den Kreditantrag stellen. Das beschleunigt die Bearbeitung.

Was kostet ein 50000 Euro Kredit?

Die Kosten variieren stark und hängen neben der persönlichen Bonität auch vom Anbieter, dem Verwendungszweck und der Laufzeit ab.

Als Grundlage für das Beispiel dient ein 50000 Euro Kredit über 120 Monate zur freien Verwendung. Die monatliche Rate reicht von 504 € beim günstigsten Anbieter bis zu 564 € beim teuersten.

Ähnlich sieht es auch bei den Gesamtkosten aus. Wenn Sie sich 50000 € leihen, müssen Sie beim günstigsten Anbieter 60500 € zurückzahlen, während der Betrag beim teuersten Anbieter auf knapp 68000 € steigt.

Achtung: Die hier genannten Kosten eines 50000 Euro Kredits sind nur Beispiele von Durchschnittswerten. Die tatsächlichen Kosten sind von Kreditnehmer zu Kreditnehmer verschieden und ändern sich zudem ständig.

Gibt es 50000 Euro Kredite ohne Schufa?

Obwohl das Internet voll von Anzeigen ist, die einen 50000 Euro Kredit trotz (negativer) Schufa Einträge versprechen, stimmt das nicht. Es gibt keine 50000 Euro Kredite ohne Schufa.

Die deutschen Finanzgesetze verpflichten jeden kommerziellen Geldverleiher, bei jedem Kreditantrag die Schufa nach dort vorliegenden Informationen zu fragen. Die Anzeigen mit den falschen Versprechen dienen zum Anlocken unwissender Verbraucher, die um “Bearbeitungsgebühren” geprellt werden sollen.

Die Gebühren müssen im Voraus überwiesen werden, ein Kredit kommt jedoch nie zustande. Bei einer schlechten Schufa erhalten Sie nur Kredit, wenn Sie entweder eine kreditwürdige Person finden, die bereit ist für Sie eine Bürgschaft zu übernehmen oder wenn Sie eine Sicherheit stellen können, deren Wert mindestens dem der Kreditsumme entspricht.

Wie sparen Sie Kosten beim 50000 Euro Kredit?

Der wichtigste Punkt heißt Vergleichen, Vergleichen und nochmals Vergleichen! Weiter oben im Abschnitt Kosten haben Sie bereits erfahren, dass zwischen einem günstigen und einem teuren Angebot im Durchschnitt ein Preisunterschied von ca. 8000 € besteht.

Mit etwas Glück finden Sie sogar noch bessere Angebote. Besuchen mehrere Vergleichsportale und nutzen Sie die dortigen 50000 Euro Kreditrechner, um Kosten und monatliche Raten für unterschiedliche Verwendungszwecke und Laufzeiten zu kalkulieren. Ein paar Stunden Recherche lohnen sich wirklich.

Erhalten Sie günstigere Konditionen, indem Sie Ihre Bonität verbessern. Das erreichen Sie durch einen zweiten Kreditnehmer; Ihren Ehepartner, einen nahen Verwandten oder guten Freund.

Wählen Sie einen Anbieter, der vorzeitige Rückzahlung des Kredits über 50000 Euro ohne Strafgebühren erlaubt. Je schneller Sie das Darlehen tilgen, umso mehr Geld sparen Sie. Die eigenen Schulden so schnell wie möglich zu tilgen ist eine der besten Investitionen, die Sie im Moment tätigen können.

Zusammenfassung

Wenn Sie einen Kredit über 50000 € beantragen wollen, sollten Sie über ein gutes Nettoeinkommen von mindestens 2500 - 3000 € Netto pro Monat verfügen. Achten Sie darauf, dass Ihre Schufa keine schwerwiegenden negativen Einträge enthält.

Fordern Sie sicherheitshalber rechtzeitig eine Schufa Selbstauskunft an. Recherchieren Sie online auf verschiedenen Portalen für Kreditvergleiche, um günstige Angebote zu finden.

Durch einen Kreditvergleich können Sie mehrere Tausend Euro sparen. Scheuen Sie sich nicht, gegebenenfalls die Hilfe eines unabhängigen Finanzberaters in Anspruch zu nehmen. Mit guter Vorbereitung wird Ihr Kreditantrag angenommen und zügig bearbeitet.