30000 Euro Kredit

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30000 Euro Kredit: Jetzt günstige Zinsen sichern

Ein 30000 Euro Kredit ist ein großes Vorhaben, das sorgfältig geplant werden muss, damit es ein Erfolg wird. Bei einer so hohen Summe kann selbst ein geringer Unterschied beim effektiven Jahreszins Mehrkosten von Tausenden Euro über die Laufzeit bedeuten. In diesem Ratgeber geht es um einen 30000 Euro Kredit als Ratenkredit. Derartige Kredite werden auch als Privatkredit, Verbraucherkredit oder Konsumentenkredit bezeichnet. Wie auch immer die Bezeichnung lauten mag, der Kredit ist immer zur freien Verwendung. Es gibt auch Kredite über 30000 Euro mit speziellen Verwendungszweck, beispielsweise ein Sanierungskredit oder ein Autokredit.

Ein 30000 Euro Kredit wird am häufigsten zum Kauf eines hochwertigen Gebrauchtwagens, für eine Umschuldung, Hochzeit oder die komplette Neueinrichtung des Hauses verwendet.

Da der Kredit zur freien Verwendung bestimmt ist, eignet er sich ideal, um mehrere Vorhaben gleichzeitig zu finanzieren.

Sie können den 30000 Euro Kredit für Auto, einen Umzug, eine Hochzeit oder eine Umschuldung verwenden. Mit etwas Glück springt auch noch ein schöner Urlaub raus.

Was sind die 30000 Euro Kredit Voraussetzungen?

Das Kreditgeschäft ist ein Geschäft auf Vertrauensbasis. Der Kreditgeber vertraut dem Kreditnehmer Geld an und baut darauf, dass der es pünktlich und vollständig zu den vereinbarten Konditionen zurückzahlt. Um das Risiko so gering wie möglich zu halten, will sich die Bank davon überzeugen, dass der Kreditnehmer die 30000 Euro Kredit Voraussetzungen erfüllt.

Das Einkommen

Ihr Einkommen muss hoch genug sein, um den Kredit über die gesamte Laufzeit bedienen zu können. Das können Sie feststellen, indem Sie einen Haushaltsplan aufstellen, in dem Sie alle Ausgaben von den Einnahmen abziehen. Der Restbetrag heißt frei verfügbares Einkommen.

Die Monatsrate für den Kredit darf nicht mehr als ein Drittel des frei verfügbaren Einkommens betragen. Sie benötigen einen finanziellen Spielraum für unvorhersehbare Ereignisse wie beispielsweise eine Autopanne, eine dringende Reparatur oder andere Notfälle.

Folgende Zahlungen gelten als Einkommen:

  • Lohn, Gehalt, Dienstbezüge, Sold
  • Rente, Pension
  • Unterhaltszahlungen
  • Mieteinnahmen
  • Kapitalerträge (Zinsen, Dividende usw.)

Sozialleistungen wie ALG I & II, Krankengeld, Pflegegeld, Elterngeld und Kindergeld zählen nicht als Einkommen.

Schufa

Über fast jeden Bürger Deutschlands existiert eine Schufa-Datei. Die Schufa ist eine private Datenbank, die zum Schutz der deutschen Kreditwirtschaft geschaffen wurde. In ihr sind alle Bürger erfasst, die jemals einen Handyvertrag hatten, etwas auf Teilzahlung kauften, einen Kredit hatten oder haben und ein Girokonto besitzen. Die Schufa speichert offene und erledigte Forderungen sowie Verstöße wie Rückläufer von Lastschriften, unerlaubte Überziehungen des Kontos oder der Kreditkarte oder nicht bzw. zu spät gezahlte Rechnungen.

Die Daten werden dazu benutzt, die Bonität jedes Bürgers zu beurteilen. Bei jedem Kreditantrag müssen die Banken auf diese Daten zurückgreifen.

Negative Einträge in der Schufa führen häufig zur Ablehnung eines Kreditantrags. Auch wenn Sie im Internet manchmal Gegenteiliges lesen, einen 30000 Euro Kredit ohne Schufa gibt es nicht!

Fordern Sie rechtzeitig (mindestens 4 Wochen) vor dem Kreditantrag Ihre kostenlose Schufa-Selbstauskunft an. Offiziell heißt das Dokument "Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO". Sie können es auf der Homepage der Schufa im Bereich für Privatkunden bestellen. Aus Datenschutzgründen bekommen Sie es als Brief nach ca. 2 - 3 Wochen.

Prüfen Sie vor dem Kreditantrag unbedingt Ihre Schufa-Daten. Nicht selten sind sie fehlerhaft oder überholt. Das kann zur Ablehnung Ihres Kreditantrags führen.

Beschäftigungsverhältnis

Die Art Ihrer Beschäftigung spielt bei Ihrem Antrag für einen 30000 Euro Kredit ebenfalls eine Reihe. Die Banken bevorzugen Kunden, die ein regelmäßiges Einkommen haben. Das sind Arbeiter, Angestellte, Beamte, Berufssoldaten, Staatsdiener, Rentner und Pensionäre.

Ihr Beschäftigungsverhältnis darf keine Befristung haben und muss seit mindestens 6 Monaten beim aktuellen Arbeitgeber bestehen.

Daraus geht hervor, dass Freiberufler und Selbstständige schlechte Karten haben, wenn sie einen 30000 Euro Kredit für private Zwecke benötigen. Die Mehrzahl der Banken weist sie ab, weil sie als Risikokunden gelten. Selbst wenn ihr Einkommen weit über dem Durchschnitt eines Arbeitnehmers liegt, schwankt es doch stark. Es ist nicht gewährleistet, dass die Rate jeden Monat bezahlt werden kann.

Selbständige, die einen 30000 Euro Kredit für Auto benötigen, sollten statt eines Kredits Leasing in Erwägung ziehen. Leasingraten können als Betriebsausgaben von der Steuer abgesetzt werden.

Rentner und Pensionäre wird es freuen, dass es keine offizielle Altersgrenze für Kredite gibt. Das wird von jedem Geldinstitut individuell geregelt. Manche gewähren bereits ab 63 keinen Kredit mehr (Sigma Kreditbank), andere haben keine Altersgrenze.

Vorausgesetzt Rente oder Pension sind hoch genug, können Sie bis ca. 75 Jahre durchaus noch einen 30000 Euro Kredit bekommen. Es ist jedoch möglich, dass die Bank auf eine zusätzliche Absicherung (Restschuldversicherung, Mitantragsteller, Bürge) besteht.

Wie viel kostet ein 30000 Euro Kredit?

Die Kosten eines so hohen Darlehens sind von Anbieter zu Anbieter sehr verschieden. Nachdem die allgemeinen Zinsen bereits seit Jahren sehr niedrig sind, gehören Privatkredite zu den wenigen Finanzprodukten, an denen Banken noch richtig gut verdienen. Im Durchschnitt sind für einen Kredit 4,99 Prozent effektiver Jahreszins fällig. Es gibt Banken, die unter 3 Prozent verlangen, andere bis 10 Prozent oder sogar mehr.

Ein Kreditvergleich lohnt sich auf jeden Fall. Wenige Stunden Recherche können Ihnen eine Ersparnis von mehreren Tausend Euro bringen!

Die Kosten eines Kredits werden im Wesentlichen durch 2 Faktoren bestimmt: Ihre Bonität und die Laufzeit. Je besser Ihre Bonität (Kreditwürdigkeit) ist, um so günstiger erhalten Sie den Kredit.

Je länger die Laufzeit, um so geringer ist die monatliche Belastung. Allerdings steigen die Gesamtkosten, weil die Tilgung viel länger dauert.

Bevor Sie irgendwo Geld investieren, sollten Sie immer zuerst Ihre Kredite abzahlen, weil das derzeit die beste Geldanlage ist.

Für einen Kredit bezahlen Sie leicht 6 -7 Prozent effektiven Jahreszins, oft sogar mehr. Es dürfte jedoch sehr schwer sein, seriöse Geldanlagen zu finden, die dauerhaft ähnliche Renditen abwerfen.

Beispiel für die Kosten eines 30000 Euro Kredits

Die folgenden Angaben dienen Ihnen nur zur allgemeinen Orientierung, damit Sie einschätzen können, welche finanzielle Belastung auf Sie zukommt.

Zugrunde liegt ein Kreditvergleich über einen 30000 Euro Kredit zur freien Verwendung mit einer Laufzeit von 60 sowie 84 Monaten.

Die Infos beruhen auf Daten des Vergleichsportals Check24, dem Marktführer bei Kreditvergleichen.

  • Laufzeit 60 Monate: 537 - 643 €/Monat, Gesamtkosten 32.226 - 38.592 €
  • Laufzeit 84 Monate: 396 - 504 €/Monat, Gesamtkosten 33.240 - 42.246 €

Wählen Sie eine Laufzeit von 60 Monaten, sparen Sie beim 30000 Euro Kredit mehr als 6.000 Euro wenn Sie sich für den günstigsten Anbieter entscheiden.

Bei einer Laufzeit von 84 Monaten beträgt das Sparpotential sogar 9000 Euro!

Was Sie über die Kosten wissen sollten

Um die monatliche Belastung durch den 30000 Euro Kredit zu senken, liegt es auf der Hand, die Laufzeit zu verlängern, beispielsweise auf 96 Monate. Da läge die Rate bei ca. 360 €/Monat. Die Sache hat einen Haken.

Nur wenige Banken bieten Privatkredite mit 96 Monaten Laufzeit an. Bei den meisten beträgt die maximale Laufzeit 84 oder gar nur 72 Monate.

Von den Banken für Kredite mit 96 Monaten Laufzeit gestatten lediglich die

  • SKG Bank
  • PSD Bank (PSD Sofortkredit)
  • Sparkassen (nur für Sparkassenkunden)

kostenlose Sondertilgungen und kostenlose Gesamttilgung des Kredits.

Das können Sie ausnutzen, um den 30000 Euro Kredit mit langer Laufzeit abzuschließen. Die monatliche Belastung hält sich dadurch in Grenzen. Zur selben Zeit gestatten Ihnen die Konditionen, das Darlehen früher zu tilgen und dadurch viel Geld zu sparen.

Noch eine Anmerkung zum teuersten Anbieter. Im obigen Beispiel für die Kreditkosten handelt es sich um Auxmoney. Dort liegt der Zweidrittelzins (der Zins, den die Mehrheit der Kunden bekommt) bei mehr als 10 Prozent. Für Kreditnehmer mit guter Schufa ist das viel zu teuer.

Es gibt zwar keinen 30000 Euro Kredit ohne Schufa, aber bei Auxmoney, Smava und ähnlichen Anbietern können auch Kunden mit leicht negativen Schufa-Einträgen, geringen oder unregelmäßigen Einkommen einen Kredit bekommen.

Bei den Banken hätten diese Personen keine Chance. Die höheren Kosten nehmen sie dafür in Kauf.

Was tun, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird?

Sollte das geschehen, hat die Bank einen schwerwiegenden Grund dafür. Banken sind Unternehmen, die Finanzprodukte wie zum Beispiel Kredite verkaufen. Wenn sie einen Kreditantrag ablehnen, hat das Ursachen.

Versuchen Sie es auf keinen Fall sofort wieder bei einer anderen Bank. Mit großer Wahrscheinlichkeit wird dort Ihr Kreditantrag ebenfalls abgelehnt. Das wirkt sich negativ auf Ihre Schufa aus.

Wenn Sie den Grund für die Ablehnung kennen, versuchen Sie ihn zu beseitigen. Sollten Ihnen der Grund nicht bekannt sein, fragen Sie bei der Bank nach. Lassen Sie sich nicht mit Ausreden wie Datenschutz abwimmeln. Wenn der Mitarbeiter keine Auskunft gibt, bestehen Sie darauf, den Filialleiter zu sprechen. Schlägt auch das fehl, können Sie sich an den Ombudsmann für das Bankwesen wenden und sich dort beschweren.

Mehr Infos erhalten Sie auf www.bankenombudsmann.de.

Der Bankenombudsmann ist für private Banken mit Geschäftsstellen in Deutschland zuständig. Für Sparkassen und Genossenschaftsbanken gibt es andere Stellen zum Schlichten von Streitigkeiten.

Die häufigsten Gründe für eine Ablehnung des Kreditantrags sind:

  • negative Einträge in der Schufa
  • zu geringes Einkommen
  • befristetes Arbeitsverhältnis
  • Probezeit noch nicht durchlaufen

Bei manchen Gründen können Sie etwas unternehmen, bei anderen sind Ihnen die Hände gebunden.

Negative Schufa

Selbst wenn eine offene Forderung längst bezahlt ist, wird sie noch 3 Jahre lang in Ihrer Schufa als "erledigt" geführt und verhindert die Aufnahme eines Kredits.

Da es keinen 30000 Euro Kredit ohne Schufa gibt, können Sie nur mit Hilfe eines Bürgen den Kredit bekommen.

Eine Bankbürgschaft stellt jedoch eine große Verantwortung dar. Die finanzielle Situation des Bürgen darf keine Makel aufweisen, damit er von der Bank akzeptiert wird. Durch die Bürgschaft verschlechtert er seine eigene Schufa.

Einkommen zu gering

Mit etwas Glück können Sie dieses Problem relativ einfach lösen.

Nehmen Sie einen 2. Kreditnehmer mit an Bord!

Die beiden Kreditnehmer unterschreiben gemeinsam den Kreditvertrag und haben die gleichen Rechte und Pflichten. Die Einkommen der beiden Kreditnehmer werden addiert und von der Bank als Sicherheit akzeptiert. Dadurch verteilt sich das Risiko auf 2 Personen. Die Bank ist eher geneigt, den Kreditantrag zu genehmigen.

Durch einen Mitantragsteller verbessert sich außerdem die Bonität. Der Kredit wird günstiger.

Als Mitantragsteller kommen der Ehegatte oder Lebensgefährte oder auch die beste Freundin oder bester Freund in Frage. Die beiden Kreditnehmer brauchen jedoch nicht miteinander verheiratet, verwandt oder verschwägert zu sein.

Befristeter Arbeitsvertrag, Probezeit

Falls das der Grund für die Ablehnung Ihres Kreditantrags sein sollte, ist es oft am besten, einfach zu warten. Reden Sie mit Ihrem Arbeitgeber und fragen Sie, ob und wann Sie einen unbefristeten Arbeitsvertrag bekommen können.

Die Höchstdauer der Probezeit ist vom Gesetz vorgeschrieben. Sie beträgt 6 Monate.

Sollten Sie keinen unbefristeten Arbeitsvertrag bekommen, kann nur ein Bürge Ihnen zu Ihrem 30000 Euro Kredit verhelfen.

Zusammenfassung

Ein 30000 Euro Kredit ist ein großes Projekt, das sorgfältig und langfristig geplant werden sollte. Die Unterschiede zwischen den diversen Angeboten sind enorm.

Sie sollten auf jeden Fall einen Kreditvergleich im Internet durchführen!

Dabei können Sie Tausende Euro Kosten einsparen. Es kann sich auch lohnen, wenn Sie sich von einem Finanzexperten persönlich beraten lassen.

Vorsicht bei der kostenlosen Beratung durch Banken und Sparkassen. Deren Experten sind nicht objektiv, sondern empfehlen nur die Produkte "ihrer" Bank.

Wählen Sie einen unabhängigen Finanzexperten, der Ihnen für seinen Service ein Honorar berechnet. Dessen Kosten bekommen Sie mehrfach durch die Einsparungen zurück.

Wenn Sie negative Einträge in Ihrer Schufa haben, wird Ihr Kreditantrag abgelehnt, weil es keinen 30000 Euro Kredit ohne Schufa gibt. Dasselbe gilt auch, wenn Ihr Arbeitsvertrag befristet ist.

Fehlen die 30000 Euro Kredit Voraussetzungen, können Sie das Darlehen nur mit einem Bürgen erhalten.

Am besten beantragen Sie das Darlehen zur freien Verwendung. Dann können Sie selbst entscheiden, ob Sie den 30000 Euro Kredit für Auto oder andere Zwecke einsetzen oder gleich mehrere Projekte damit finanzieren.

Um Kosten zu sparen, sollten Sie den 30000 Euro Kredit immer so schnell wie möglich zurückzahlen. Das ist die beste Investition, die Sie machen können.

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