35000 Euro Kredit

Ein 35000 Euro Kredit ist ein Vorhaben, das die meisten Menschen nur einmal im Leben in Angriff nehmen. Planen Sie es sorgfältig und so lange im Voraus wie möglich. Lassen Sie sich dabei nicht unter Druck setzen oder handeln Sie gar aus Geldnot.

In der Regel wird ein 35000 Euro Kredit mit langer Laufzeit aufgenommen. Vor der Unterschrift unter den Kreditvertrag sollten Sie die Konditionen sorgfältig vergleichen. Schon ein geringfügig günstigerer Zins kann Ihnen viel Geld sparen.

Der Kredit über 35.000 Euro kann als Privatkredit, Ratenkredit, Verbraucherkredit oder Konsumentenkredit beantragt werden. Im Vergleich zu anderen Krediten weist ein Kredit über 35000 Euro wegen der hohen Kreditsumme einige Besonderheiten auf. Beispielsweise wird die Laufzeit länger gewählt, um die monatliche Belastung gering zu halten.

Das Einkommen muss hoch genug sein, um die Raten regelmäßig und pünktlich über die gesamte Laufzeit zahlen zu können. Eventuell sind zusätzliche Sicherheiten erforderlich.

Welche Voraussetzungen sind erforderlich?

Wie bei allen größeren Krediten ist auch bei einem 35000 Euro Kredit erforderlich, dass der Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt ist, seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland hat und bei einer in Deutschland tätigen Bank ein Girokonto besitzt. Auf dieses Konto, das so genannte Referenzkonto, wird der Kreditbetrag überwiesen.

Bei so einem großen Kredit prüft die Bank sehr gründlich, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen. Unter Umständen verlängert das die Bearbeitungsdauer

Geprüft werden unter anderem folgende Punkte:

• Schufa
• Einkommen
• Beschäftigungsverhältnis

Die Schufa

Die Abfrage Ihrer Schufa-Daten erfolgt automatisch, wenn Sie den Kredit beantragen.

Alle, die gewerbsmäßig Geld verleihen (Banken, Genossenschaftsbanken, Sparkassen, Privatleute) sind per Gesetz verpflichtet, bei jedem Kreditantrag bei der Schufa Daten abzufragen. Es gibt keinen 35000 Euro Kredit ohne Schufa.

Wenn Ihr Kreditantrag wegen negativer Schufa-Einträge abgelehnt wurde, ist es sinnlos, von einer Bank zur anderen zu rennen. Dadurch verschlechtern Sie Ihren Score nur noch mehr. Suchen Sie lieber die Homepage der Schufa auf und bestellen dort im Bereich für Privatkunden Ihre Selbstauskunft. Ganz unten auf der Seite finden Sie die "Kopie der personenbezogenen Daten (nach Art. 15 DS-GVO). Dort klicken Sie einfach auf den Button "Mehr Infos und Bestellung".

Diese Selbstauskunft ist sehr wichtig. Sie stellt eine Momentaufnahme darüber dar, wie die Schufa Ihre finanzielle Situation einschätzt. Einmal jährlich steht Ihnen laut Gesetz das Recht zu, die Datenkopie anzufordern.

Gerade bei einem so hohen Kredit ist es sinnvoll, wenigstens 4 Wochen vorher die Selbstauskunft anzufordern. Sie können daheim in aller Ruhe prüfen, ob Sie überhaupt kreditwürdig sind. Zudem sollten Sie alle Einträge genau durchsehen.

Immer wieder kommt es vor, dass der Schufa Fehler unterlaufen. Mal wurden alte Daten nicht gelöscht, mal stehen Einträge in Ihrer Datei, zu denen der Gläubiger kein Recht hatte, mal gibt es sogar Namensverwechslungen. Bei Personen mit häufigen Familiennamen passiert das schon mal.

Das kann dazu führen, dass Ihr Antrag für einen 35000 Euro Kredit abgelehnt wird, obwohl eigentlich alles in Ordnung ist!

Sollten Sie Unstimmigkeiten entdecken, rufen Sie die Schufa an (Service-Hotline steht auf der Homepage) und lassen Sie sich den Eintrag erklären. Besser einmal zu viel fragen als einfach zu glauben, dass Ihre Schufa negativ belastet sei.

Das Einkommen

Selbst bei einer Laufzeit von 96 Monaten (8 Jahren) müssen Sie Monat für Monat mehr als 400 Euro für die Kreditrate aufbringen. Dafür muss Ihr frei verfügbares Einkommen hoch genug sein. Das ist der Betrag, der von Ihrem Haushaltsetat übrig bleibt, nachdem alle ausgaben bezahlt sind.

Als Faustregel gilt, dass die Kreditrate maximal 33 Prozent des frei verfügbaren Einkommens betragen sollte.

Am Beispiel für einen 35000 Euro Kredit bedeutet das, Sie müssen monatlich mindestens 1.300 Euro zur freien Verfügung haben.

Wenn Sie nicht gerade überdurchschnittlich gut verdienen, werden Sie wahrscheinlich einen zweiten Kreditnehmer brauchen, der mit Ihnen gemeinsam den Kredit beantragt. Die Bank addiert beide Einkommen und zählt sie als ein einziges. Das erhöht Ihre Chancen beträchtlich.

Beschäftigungsverhältnis

Die Bank hat am liebsten Kunden, die ein regelmäßige, festes Einkommen beziehen. Ganz oben auf der Liste stehen Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst, weil die nur schwer kündbar sind. Das Einkommen ist sicher. Die Bank belohnt das mit besonders günstigen Zinsen.

Auch gewöhnliche Arbeiter und Angestellte können einen 35000 Euro Kredit bekommen, vorausgesetzt, sie sind seit mindestens 6 Monaten im Unternehmen und haben einen Festvertrag ohne Befristung.

Antragsteller mit befristeten Arbeitsvertrag, in der Lehre oder Ausbildung, Beamtenanwärter oder Arbeitnehmer in der Probezeit können ohne einen Bürgen keinen Kredit bekommen.

Selbständige und Freiberufler werden ebenfalls Schwierigkeiten haben, einen so hohen Kredit für private Zwecke zu bekommen. Das Einkommen solcher Kunden mag zwar hoch sein, ist aber unregelmäßig. In den Augen der meisten Banken stellt das ein unvertretbar hohes Risiko dar.

Zu den wenigen Banken, die einen 35000 Euro Kredit für private Zwecke an Freiberufler und Selbständige vergeben, gehören die Postbank und die Targobank.

Mit welchen Kosten müssen Sie rechnen?

Die meisten Banken vergeben Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen. Je besser die Bonität des Kunden beurteilt wird, um so günstiger ist der Kredit.

Für die Einschätzung der Bonität stützen sich die Banken auf die Auskünfte der Schufa und ihr internes Bewertungssystem.

Letzeres gilt als Geschäftsgeheimnis.

Ein entscheidender Kostenfaktor ist die Laufzeit.

Je länger die Laufzeit, um so niedriger ist die Monatsrate, um so höher sind jedoch die Gesamtkosten des Kredits.

Das folgende Beispiel stammt vom Kreditrechner auf Check24, einem führenden Vergleichsportal.

• Laufzeit 72 Monate: Rate 531 - 655 €/Monat, Gesamtkosten: 38.231 - 47.183 €
• Laufzeit 96 Monate: Rate 416 - 473 €/Monat, Gesamtkosten: 39.930 - 45.419 €

Bei einer Laufzeit von 72 Monaten ist der günstigste Anbieter (HypoVereinsbank) fast 9.000 Euro billiger als der teuerste (Auxmoney)!

Das beste Angebot in dieser Kategorie hat die Bank of Scotland. Deren Zweidrittelzins liegt mit 3,47 Prozent unter dem Durchschnitt. Es gibt zwar Angebote mit noch niedrigeren Zinsen, dafür können Sie bei der Bank of Scotland jederzeit kostenlose Sondertilgungen vornehmen. Auch die vorfristige Ablösung des Kredits ist kostenlos.

Bei einer Laufzeit von 96 Monaten ist der günstigste Anbieter (Sberbank) etwa 5.500 Euro billiger als der teuerste (Santander).

Die Unterschiede sind nicht so stark wie bei einer Laufzeit von 72 Monaten, weil es nur relativ wenige Banken gibt, die Kredite mit 96 Monaten Laufzeit anbieten. Das beste Angebot in dieser Kategorie kommt von der PSD Bank. Deren PSD Sofortkredit hat einen Festzins von 3,48 Prozent, bonitätsunabhängig. Kostenlose Sondertilgung und vorzeitige Rückzahlung sind möglich.

Wie werten Sie den Kreditvergleich aus?

Im Internet gibt es eine große Anzahl von Vergleichsportalen, auf denen Sie Strom- und Gastarife, Handyverträge, Versicherungen und Kredite, ja sogar Reisen, miteinander vergleichen können. Zu den größten gehören:

• Check24
• Verivox
• Smava
• Financescout24
• Finanzcheck

Die Anbieter ziehen bei ihren Kreditvergleichen die Angebote von ca. 50 - 70 Banken und Sparkassen mit ein und zeigen davon in etwa die Top 12 in einer Ergebnisliste. Um zu dieser Ergebnisliste zu gelangen, müssen Sie Ihre Basisdaten (Kreditsumme, Laufzeit, Verwendungszweck) in den Kreditrechner auf der Startseite eingeben. Die günstigsten Angebote erscheinen oben auf der Liste

Vorsicht!

Die Banken locken unerfahrene Kunden mit niedrigen, bonitätsabhängigen Zinsen in fett gedruckten Buchstaben. Diese Zinsen erhält fast niemand!

Wie viel die Mehrheit der Kreditnehmer für einen 35000 Euro Kredit bezahlen müssen, erfahren Sie aus dem Zweidrittelzins. Der steht klein gedruckt unter dem jeweiligen Angebot.

Der Zweidrittelzins zeigt den Zinssatz, den die Mehrheit der Kreditnehmer erhält. Bei der Auswertung des Kreditvergleichs sollten Sie sich immer auf diese Angaben stützen.

Bei der Auswahl des besten Angebots spielt nicht nur die Höhe der Zinsen eine Rolle. Andere Konditionen sind ebenfalls wichtig.

Sie sollten sich bemühen, den Kredit so schnell wie möglich zu tilgen. Stecken Sie jeden Euro, den Sie entbehren können, in die Rückzahlung des Darlehens. Das spart enorm viel Kosten und ist besser als alle Geldanlagen.

Wählen Sie deshalb Anbieter, die Sondertilgungen und eine vorfristige Ablösung kostenlos erlauben.

Welche Absicherung ist erforderlich?

Wenn der Kredit von 2 Personen beantragt wird, die gut verdienen, reicht deren Arbeitseinkommen als Sicherheit aus. Manche Banken versuchen jedoch, ihren Kunden eine Restschuldversicherung (RSV) zu verkaufen.

Das ist eine Versicherung, die bei permanenter Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder schweren Erkrankungen wie Krebs einspringt und die Bezahlung der Raten übernimmt.

Eine RSV ist fast immer überflüssig. Sie zahlt die Raten nur für wenige Jahre. Es gibt viele Klauseln im Vertrag, die die Versicherung von der Zahlung entbinden. Durch eine RSV wird der Kredit noch teurer als ohnehin.

Wenn Sie Ihre Familie für den Fall Ihres Todes absichern wollen, schließen Sie besser eine Risikolebensversicherung ab. Die ist viel günstiger, weil sie nur im Ereignisfall zahlt. Sie reicht als Absicherung vollkommen aus.

Was tun, wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird?

Sollte der Grund negative Einträge in Ihrer Schufa sein, haben Sie schlechte Karten.

Es gibt keinen 35000 Euro Kredit ohne Schufa.

Auch wenn Sie andere grundlegende Voraussetzungen nicht erfüllen, wird Ihr Kreditantrag abgelehnt. In solchen Fällen können Sie den 35000 Euro Kredit nur bekommen, wenn Sie der Bank zusätzliche Sicherheiten stellen. Immobilien oder eine Bankbürgschaft werden als Sicherheit akzeptiert.

Zusammenfassung

Wenn Sie einen Kredit mit einer so hohen Summe wie 35000 Euro beantragen wollen, sollten Sie das Projekt langfristig planen und nicht unter Zugzwang handeln. Zwischen den Angeboten gibt es enorme Preisunterschiede.

Ein Kreditvergleich im Internet und ein paar Stunden Recherche können Ihnen eine Ersparnis von mehreren Tausend Euro bringen.

Wenn Sie eine schlechte Schufa haben, benötigen Sie einen Bürgen, um das Darlehen zu erhalten.

Es gibt keinen 35000 Euro Kredit ohne Schufa.

Lesen Sie sich aufmerksam alle Konditionen durch, bevor Sie den Kreditvertrag unterschreiben. Wenn Sie es sich anders überlegt haben, können Sie innerhalb von 14 Tagen nach Inkrafttreten des Vertrags davon ohne Angabe von Gründen zurücktreten. Voraussetzung dafür ist, dass Sie den Vertrag Online geschlossen haben.