115000 Euro Kredit

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Einen 115000 Euro Kredit aufnehmen: Worauf dabei achten?

Wenn Sie vorhaben, einen 115000 Euro Kredit zu beantragen, müssen Sie den Antrag gut vorbereiten, um Erfolg zu haben und günstige Konditionen zu erhalten.

 

Im Moment sind die Bedingungen günstig, um einen Kredit über 115.000 Euro aufzunehmen, da die Europäische Zentralbank EZB weiter an ihrer Nullzinspolitik festhält. In der nächsten Zeit ist nur eine geringfügige Erhöhung des Leitzinses geplant.

 

Für die Verbraucher bedeutet das, die Kreditzinsen bleiben weiter auf einem niedrigen Niveau. und Kredite sind im Allgemeinen günstig. Trotzdem gibt es große Unterschiede zwischen verschiedenen Anbietern und ein Vergleich lohnt sich.

 

Was zeichnet einen 115.000 Euro Kredit aus?

Die Kreditsumme ist hoch und liegt über der Grenze von 100.000 € für Privatkredite zur freien Verwendung. Das hat für Sie vor allem 4 praktische Konsequenzen:

  1. Sie können einen 115.000 € Kredit nicht online beantragen oder vergleichen. Es gibt keinen 115.000 € Kreditrechner, weil die Obergrenze bei 100.000 € liegt.
  2. Ein Kredit über 115.000 € wird nur mit Zweckbindung vergeben. Er dient als Immobilienkredit, Autokredit, zur Ablösung alter Kredite oder als Startkapital für eine Firma.
  3. Es gibt keinen 115.000 Euro Kredit über 10 Jahre (120 Monate), weil sonst die monatlichen Raten für den 115.000 Euro Kredit zu hoch ausfallen würden. Ein 115.000 Euro Kredit wird über 15 Jahre oder sogar 20 Jahre vergeben.
  4. Um den Kredit zu erhalten, müssen Sie Sicherheiten stellen. Wird mit dem Geld eine Immobilie oder ein Luxusauto bzw. Boot finanziert, akzeptiert die Bank diese Sache meistens als Sicherheit. Das bedeutet, es geht erst in Ihr Eigentum über, wenn die Schlussrate bezahlt ist.

 

Welche Voraussetzungen müssen Sie für einen 115.000 Euro Kredit mitbringen?

Auf die allgemeinen Voraussetzungen für eine Kreditvergabe wollen wir an dieser Stelle nicht näher eingehen. Sie gelten für alle Kreditanträge, unabhängig von der Summe, und sind für einen 115.000 Euro Kredit selbstverständlich.

 

Wie hoch muss Ihr Einkommen sein?

Die Bank interessiert vor allem die Höhe Ihres frei verfügbaren Einkommens, nicht Ihr Nettoeinkommen. Der 115.000 Euro Kredit wird aus dem frei verfügbaren Einkommen getilgt.

 

Da Sie Reserven für Notfälle und unvorhersehbare Ausgaben benötigen, sollte die monatliche Rate des 115.000 € Kredits maximal 40% des frei verfügbaren Einkommens beanspruchen. Zur Ermittlung Ihres frei verfügbaren Einkommens sollten Sie einen Haushaltsplan aufstellen.

 

So eine Bilanz wird von Finanzexperten außerdem zur Vorbereitung des Kreditantrags empfohlen. Sie bilden die Summe aller Einnahmen, beispielsweise:

  • Verdienst aus dem Beschäftigungsverhältnis
  • Unterhaltszahlungen
  • Mieteinnahmen
  • Zinserträge und Dividende

 

Davon subtrahieren Sie die Summe aller Ausgaben:

  • Miete oder Pacht
  • Lebensmittel
  • Strom, Wasser, Gas, Müllabfuhr, Nebenkosten
  • Transport
  • Telekommunikation und Unterhaltung
  • Kleidung
  • Versicherungen
  • Steuern und Gebühren

 

Der Restbetrag ist Ihr frei verfügbares Einkommen.

 

Die Bedeutung der Schufa Daten

Wenn Sie einen Kredit über 115.000 Euro beantragen wollen, gehören Sie sehr wahrscheinlich zu den ca. 66 Millionen Bundesbürgern, über die Daten bei der Schufa gespeichert sind. Die Kreditinstitute greifen auf diese Informationen zurück, um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu überprüfen.

 

Je nachdem, welche Informationen vorliegen, kann die Bank Ihnen eine sehr gute Bonität einräumen und günstige Konditionen bieten oder etwas schlechtere, wenn es einzelne negative Einträge gibt bzw. den Kreditantrag bei schwerwiegenden negativen Einträgen sogar ablehnen.

 

Tipp: Holen Sie unbedingt eine Schufa Selbstauskunft ein, bevor Sie den 115.000 Euro Kredit beantragen. Die Daten der Schufa sind häufig fehlerhaft oder veraltet.

 

Die Selbstauskunft zeigt Ihnen, was die Schufa über Sie gespeichert hat. Bei Unstimmigkeiten wenden Sie sich an die Schufa und verlangen eine Berichtigung. Das erspart Ihnen schlechte Konditionen und somit Tausende Euro an Extrakosten oder sogar das Embarrassment einer Ablehnung.

 

Gibt es einen 115.000 Euro Kredit ohne Schufa?

Nein, so ein Angebot gibt es nicht. Alle in Deutschland tätigen Kreditinstitute sind verpflichtet, bei jedem Kreditantrag die Schufa Auskunft über den Antragsteller einzuholen.

 

Selbst wenn das keine gesetzliche Vorgabe wäre, gäbe es wahrscheinlich kein Kreditinstitut, das bereit wäre, einem Antragsteller einen 115.000 Euro Kredit trotz negativer Schufa zu bewilligen. Das Risiko wäre einfach zu groß.

 

Einige Inserate im Internet behaupten zwar, es gäbe auch große Kredite ohne Schufa,dabei handelt es sich jedoch schlicht und einfach um Betrugsversuche. Verbraucher sollen einen 115.000 Euro Kredit ohne Schufa beantragen und dafür im Voraus “Bearbeitungsgebühren” zahlen.

 

Ein Kredit kommt nicht zustande (weil es ihn nicht gibt) und das Geld für die Gebühren sehen sie nie wieder. Weil die Geschäftemacher im Ausland sitzen und ständig Firmennamen und Adressen wechseln, sind sie nur schwer zu fassen.

 

Was kostet ein 115.000 Euro Kredit?

Mit dieser Frage sollten Sie sich an einen unabhängigen Finanzberater wenden. Er kennt den Markt genau und kann Ihnen  einen Vergleich diverser Angebote zusammenstellen.

 

Leider gibt es keinen 115.000 Euro Kreditrechner, auf dem Sie Kosten bei unterschiedlichen Zinssätzen und Laufzeiten selbst vergleichen können. Alternativ könnten Sie selbst zu verschiedenen Banken gehen und Angebote einholen, das wäre aber mühsam und zeitaufwendig.

 

Außerdem würden Sie wahrscheinlich viele gute Angebote gar nicht in den Vergleich einbeziehen, weil Sie den Markt nicht so gut wie ein Finanzexperte kennen.

 

Die Kosten eines 115.000 Euro Kredits werden individuell festgelegt. Sie hängen ab von:

  • Ihrer Bonität
  • dem allgemeinen Zinssatz des Kreditinstituts
  • akzeptierte Sicherheiten
  • Laufzeit

 

Worauf sollten Sie bei einem 115.000 Euro Kredit achten?

Wenn Sie sich ein Kreditangebot einholen, achten Sie darauf, dass es schufaneutral ist. Lassen Sie sich nicht zur Unterschrift des Kreditvertrags drängen, sondern legen ihn zuerst einem Finanzexperten zur Begutachtung vor.

 

Studieren Sie das Kleingedruckte besonders aufmerksam. Dort verstecken Banken gern kostspielige Fallen.

 

Der wichtigste Zinssatz ist der effektive Jahreszins. Achten Sie jedoch nicht nur darauf, dass er möglichst niedrig ist, sondern auch auf andere Konditionen.

 

Wählen Sie ein Angebot, das kostenlose Sondertilgungen und eine vorzeitige Ablösung des Kredits erlaubt. Je eher Sie den 115.000 Euro Kredit tilgen, umso mehr Geld sparen Sie.

 

Investieren Sie so viel Geld wie möglich in die schnellere Tilgung des Darlehens. Das ist die beste Investition, die Sie machen können.

 

Fazit zum Darlehen über 115.000 €

Wenn Sie einen 115.000 Euro Kredit beantragen wollen, kommt es Ihnen zugute, wenn Sie sich gründlich vorbereiten. Fordern Sie Ihre Selbstauskunft bei der Schufa an und stellen Sie einen Haushaltsplan auf.

 

Wenden Sie sich unbedingt an einen unabhängigen Finanzberater und lassen ihn Ihre individuelle Situation prüfen. Auf der Basis dieser Daten kann er Ihnen sagen, mit welchen Kosten Sie zu rechnen haben.

 

Er kennt auch die Fallstricke und Tricks der Banken und kann Sie vor unnötigen Kosten bewahren. Sein Honorar ist eine gute Investition und kann Ihnen Tausende Euro sparen.

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