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110000 Euro Kredit: Wie beantragen Sie das Geld erfolgreich?
Möchten Sie einen 110000 Euro Kredit beantragen? Das Vorhaben gelingt, wenn Sie sich gründlich vorbereiten und intensive Recherchen durchführen.
Eine Summe in dieser Größenordnung wird zur Realisation lange gehegter Projekte benötigt. Am häufigsten wird ein Kredit über 110.000 Euro für die folgenden Verwendungszwecke eingesetzt:
- Immobilienkredit (Kauf, Sanierung, Renovierung, Umbau einer Immobilie)
- Fahrzeugkredit (Kauf eines Luxusautos, Sportwagens oder Bootes)
- Startkapital für eine Unternehmensgründung
- Ablösung bestehender Kredite
Welche Besonderheiten zeichnet einen 110.000 Euro Kredit aus?
Sie können das Darlehen nicht als Privatkredit oder Ratenkredit online beantragen. Die Grenze für Online-Kredite liegt bei 100.000 €.
Das bedeutet, Sie müssen in einer Bankfiliale Ihrer Wahl einen Termin vereinbaren und dort persönlich zum Kreditgespräch erscheinen. Erfüllen Sie die Voraussetzungen, dauert die Bearbeitung des Antrags kaum länger als online.
Kredite über 100.000 € werden in der Regel als Privatkredite mit Zweckbindung beantragt. Das bedeutet, die Geldmittel dürfen vom Kreditnehmer nur zu dem angegeben Verwendungszweck eingesetzt werden.
Die Verwendung der Mittel wird von der Bank überprüft. Diese Kontrolle ist zwar einerseits ein Nachteil, andererseits hat die Zweckbindung auch Vorteile.
In den meisten Fällen kann das finanzierte Projekt von der Bank als Sicherheit genutzt werden. Da dadurch das Risiko geringer wird, sinkt auch der Zinssatz.
Die Zweckbindung ermöglicht zudem eine längere Laufzeit. Als Darlehen zur freien Verwendung wäre ein 110.000 Euro Kredit über 120 Monate (10 Jahre) das Maximum.
Die monatliche Rate für einen 110.000 Euro Kredit wäre so hoch, dass sie selbst für gut verdienende Kreditnehmer kaum tragbar wäre. Mit einer Zweckbindung ist es aber möglich, die Laufzeit für einen 110.000 Euro Kredit über 15 Jahre oder sogar 20 Jahre zu strecken (Immobilienkredit). Das reduziert die Höhe der Monatsrate auf ein Niveau, das beherrschbar ist.
Wie beantragen Sie einen 110.000 Euro Kredit?
Das Hauptproblem eines Darlehens dieser Größenordnung besteht darin, dass Sie keinen Online-Kreditvergleich durchführen können. Es gibt keinen 110.000 Euro Kreditrechner.
Die existierenden Vorlagen erlauben maximal 100.000 € als Höchstsumme einzusetzen. Gerade bei großen Kreditsummen und langen Laufzeiten ist jedoch eine gute Recherche essentiell.
Bereits Unterschiede von weniger als 0,5% beim Zinssatz können über die Laufzeit Mehrkosten oder Einsparungen von Tausenden Euro ausmachen. Bevor Sie die Bank zu einem Kreditgespräch aufsuchen, sollten Sie deshalb einen Termin bei einem unabhängigen Finanzberater vereinbaren
Er kennt den Markt genau und kann Ihnen den besten Anbieter empfehlen. Zudem prüft er, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen und ob die erforderlichen Dokumente aktuell sind.
Tipp: Viele Banken und Sparkassen bieten eine kostenlose Finanzberatung an. Nehmen Sie diese nicht in Anspruch, da sie nicht objektiv ist, sondern nur die Finanzprodukte des eigenen Unternehmens empfiehlt.
Welche Voraussetzungen müssen Sie für einen 110.000 Euro Kredit erfüllen?
Zu den allgemeinen Voraussetzungen gehören ein deutscher Wohnsitz und ein deutsches Girokonto sowie ein langjähriges Beschäftigungsverhältnis ohne Befristung.
Wie hoch sollte das Einkommen sein?
Die Banken prüfen Ihre finanzielle Situation genau, um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln. Sie sehen sich vor allem an, wie hoch Ihr frei verfügbares Einkommen ist.
Das ist die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben. Ein hohes Monatseinkommen ergibt nicht automatisch eine gute Bonität.
Wenn beispielsweise viele offene Forderungen bestehen, Unterhaltszahlungen geleistet werden müssen oder mehrere laufende Kredite bedient werden müssen, bleibt selbst von einem hohen Monatseinkommen nicht mehr viel übrig. Als Faustregel gehen die meisten Banken davon aus, dass die Monatsrate für den 110.000 Euro Kredit nicht mehr als 40% des frei verfügbaren Einkommens ausmachen sollte.
Tipp: Erstellen Sie einen Haushaltsplan, um sich einen Überblick über Ihre finanzielle Situation zu verschaffen. Darin führen Sie alle Einnahmen und Ausgaben auf und sehen auf einen Blick, wie hoch Ihr frei verfügbares Einkommen ist.
Neben Ihren Verdienstbescheinigungen verlangt die Bank immer auch einen Haushaltsplan. Wenn Sie den schon im Voraus anfertigen, spart das Zeit beim Kreditantrag.
Ein Wort zum Beschäftigungsverhältnis
Unter Umständen müssen Sie einen 110.000 Euro Kredit über 20 Jahre tilgen. Natürlich verlangt die Bank deswegen den Nachweis eines sicheren Beschäftigungsverhältnisses.
Es darf keine Befristung haben und sollte bereits seit mindestens 6 Monaten, besser 12 Monaten, bestehen. Sie müssen die Probezeit beendet und eine Ausbildung abgeschlossen haben.
Achtung: Mit einem befristeten Arbeitsvertrag können Sie keinen 110.000 Euro Kredit bekommen, unabhängig davon, wie hoch der Verdienst ist.
Die Rolle der Schufa bei einem 110.000 Euro Kredit
Wenn Sie einen 110.000 Euro Kredit beantragen, ist das Kreditinstitut dazu verpflichtet, Ihre Schufa Daten abzurufen. Da Sie einen 110.000 Euro Kredit über 20 Jahre tilgen, sieht sich die Bank Ihre Schufa sehr genau an.
Vermeiden Sie unbedingt negative Einträge, um Absagen zu verhindern. Das erreichen Sie durch finanzielle Disziplin, indem Sie Rechnungen pünktlich und vollständig zahlen und Ihr Konto nicht überziehen.
Unbedingt eine Schufa Selbstauskunft anfordern!
Besuchen Sie die Homepage der Schufa und fordern dort rechtzeitig vor dem Kreditantrag eine kostenlose Schufa Selbstauskunft an. Das ist notwendig, weil die Schufa Daten oft fehlerhaft sind.
Dadurch kann Ihre Schufa negative Einträge aufweisen, die entweder falsch oder überholt sind. Das kann dazu führen, dass Ihr Kreditantrag abgelehnt wird, obwohl Ihre Schufa eigentlich makellos ist.
Typische Fehler der Schufa:
- Forderungen werden als offen gelistet, obwohl sie längst erledigt sind
- Personen mit demselben Nachnamen werden miteinander verwechselt, obwohl sie nichts miteinander zu tun haben
Die Schufa Selbstauskunft wird Ihnen per Post innerhalb von 2 - 3 Wochen nach Anforderung zugestellt. Studieren Sie die Einträge aufmerksam und nehmen Sie Kontakt zur Schufa auf, wenn Sie Fehler oder unerklärbare Einträge entdecken.
Ihr Antrag auf einen 110.000 Euro Kredit wird nur genehmigt, wenn Ihre Schufa makellos ist!
Gibt es einen 110.000 Euro Kredit ohne Schufa?
Nein, so ein Finanzprodukt wird weder in Deutschland noch im Ausland angeboten. Alle in Deutschland tätigen Kreditgeber sind verpflichtet, bei jedem Kreditantrag eine Überprüfung der Schufa Daten vorzunehmen.
Es gibt zwar Kredite trotz Schufa oder ohne Schufa aus Liechtenstein, dabei handelt es sich aber um Kleinkredite mit einer maximalen Summe von 7.500 €. Angebote, die einen 110.000 Euro Kredit trotz Schufa versprechen, sind unseriös und nicht ernst zu nehmen.
Was kostet ein 110.000 Euro Kredit?
Die Kosten hängen von 3 Faktoren ab:
- der Zinssatz des Kreditinstituts
- Ihre individuelle Bonität
- die Laufzeit des Darlehens
Wenn Sie einen Kredit beantragen, macht Ihnen die Bank ein individuelles Angebot. Achten Sie darauf, eine schufaneutrale Anfrage zu stellen, um keinen negativen Eintrag zu generieren.
Sie können die Kosten senken, indem Sie den Kredit zu zweit beantragen. Durch das geringere Risiko erhalten Sie bessere Konditionen.
Außerdem können Sie den Kredit schneller tilgen. Darauf sollten Sie Ihre Hauptanstrengungen richten: Tilgen Sie den Kredit so schnell wie möglich!
Je schneller Sie schuldenfrei sind, umso mehr Kosten sparen Sie. Wählen Sie deshalb Angebote, die kostenlose Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung des Darlehens gestatten.
Zusammenfassung
Wollen Sie einen 110.000 Euro Kredit erfolgreich beantragen, müssen Sie den Kreditantrag sorgfältig vorbereiten. Fordern Sie Ihre Schufa Selbstauskunft an und stellen Sie einen Haushaltsplan auf.
Ein unabhängiger Finanzberater gibt Ihnen wertvolle Hinweise, worauf Sie achten sollten und kann Ihnen günstige Angebote empfehlen. Um bessere Konditionen zu erhalten, sollten Sie den Kredit zusammen mit einem zweiten Kreditnehmer beantragen.