16000 Euro Kredit

Ein 16000 Euro Kredit wird in der Mehrzahl der Fälle als Verbraucherkredit, Ratenkredit oder Konsumentenkredit aufgenommen. Der Kredit wird sehr häufig zum Kauf eines Autos verwendet. Viele Verbraucher benutzen einen günstigen Kredit auch, um andere, wesentlich teurere damit abzulösen oder um sich hochwertige Konsumgüter zu kaufen. Das Angebot an Krediten ist in der letzten Zeit stetig gewachsen.

Daher sind gute Vorbereitung und sorgfältige Recherche heute wichtiger denn je, um einen günstigen 16000 Euro Kredit zu finden.

Welche Voraussetzungen müssen Sie mitbringen?

Die Vergabe von Krediten ist eine Vertrauensfrage. Die Banken geben Ihnen das Geld und vertrauen darauf, dass Sie es pünktlich und vollständig zurückzahlen- Um das Risiko so gering wie möglich zu halten, wird jeder Kreditnehmer gründlich überprüft, bevor über den Kreditantrag entschieden wird.

Sie erhalten nur einen Kredit, wenn Sie gewisse Mindestanforderungen erfüllen. Sollte das nicht der Fall sein, ist es zwecklos, Kreditanträge bei mehreren Banken zu stellen. Alle prüfen dieselben Kriterien.

Zu den Mindestanforderungen gehören:

• Festes Beschäftigungsverhältnis ohne Befristung
• Einkommen in ausreichender Höhe
• Schufa ohne negative Einträge
• Keine Verbraucherinsolvenz, Lohn- oder Kontopfändung

Darüber hinaus müssen Sie natürlich geschäftsfähig sein. Das heißt vor allem, Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein. Ihr Hauptwohnsitz muss in der Bundesrepublik liegen.

Beim Höchstalter des Kreditnehmers gibt es dagegen keine Begrenzung. Das legt jede Bank individuell fest. Schufafreie Kredite der Sigma Kreditbank in Liechtenstein erhalten Sie beispielsweise bis zum vollendeten 63. Lebensjahr.

Für einen 16000 Euro Kredit müssen Sie normalerweise keine besonderen Sicherheiten an die Bank abtreten. Ihr Einkommen reicht fast immer aus. Sollte es doch nicht hoch genug sein oder es andere Probleme mit Ihrer Bonität geben, wird die Bank Sie kontaktieren. Tritt das ein, fordert die Bank Sie auf, entweder einen Bürgen zu benennen oder einen Mitantragssteller als 2. Kreditnehmer einzusetzen.

Welche Unterlagen benötigt die Bank?

Wenn Sie einen Kredit beantragen, spielt es keine Rolle, ob es sich um einen 16000 Euro Kredit oder eine andere Summe handelt. Auch an welche Bank Sie sich wenden, ist nicht so wichtig. Fast alle benötigen dieselben Dokumente:

• Ausweis, Reisepass oder anderes amtliches Identitätsdokument
• Einkommensnachweis (Lohn-, Gehaltsabrechnung, Rentenbescheid)
• Kontoauszüge mit Namen der Bank und des Kontoinhabers

Die Anforderungen variieren nur leicht. Manche Banken verlangen Lohnabrechnungen und Kontoauszüge der letzten 2, andere der letzten 3 Monate.

Wenn nicht ausdrücklich Kopien gestattet sind, müssen diese Unterlagen immer im Original vorgelegt oder eingeschickt werden!

Sollte in Ihrem Identitätsdokument keine Wohnanschrift stehen (Reisepass), benötigen Sie zusätzlich eine Meldebescheinigung Ihres zuständigen Einwohnermeldeamts. Sie sollte nicht älter als 6 Monate sein.

Ausnahme digitaler Kredit

Immer mehr Banken bieten digitale Kredite an. Deren Beantragung erfolgt komplett Online. Das geht besonders schnell und macht das Einsenden von Unterlagen überflüssig.

Sie können auch einen 16000 Euro Kredit als digitalen Kredit beantragen.

Zur Überprüfung Ihrer Identität sendet die Bank Ihnen einen Link, dessen Aktivierung eine Videoverbindung herstellt. Steht die Verbindung, zeigen Sie dem Bankangestellten Ihren Ausweis oder Pass, indem Sie ihn vor die Webcam Ihres Laptops oder Smartphones halten. Der Bankangestellte vergleicht das Foto mit Ihrem Gesicht, als ob Sie ihm gegenübersitzen würden.

Dieses Verfahren heißt Videoident. Es wird von immer mehr Banken angewendet, weil es sicher und kundenfreundlich ist.

Im Verlauf der Bearbeitung müssen Sie dem Geldgeber erlauben, Einblick in die aktuellen Umsätze Ihres Girokontos zu nehmen. Dadurch sieht die Bank automatisch, wie viel Sie verdienen und wie hoch Ihre monatlichen Ausgaben sind. Das Einsenden der Kontoauszüge und Lohnabrechnungen entfällt.

Dadurch ist ein digitaler Kredit besonders schnell und bequem. Sie können ihn jedoch nur beantragen, wenn Ihr Girokonto für das Onlinebanking freigeschaltet ist.

Wie viel kostet ein 16000 Euro Kredit?

Das hängt vor allem von der Laufzeit und vom effektiven Jahreszins ab. Folgende Grundsätze gelten für alle Kredite, nicht nur für einen 16000 Euro Kredit:

Je länger die Laufzeit, um so niedriger die Monatsrate, aber um so höher die Gesamtkosten. Je schlechter Ihre Bonität, um so höher ist der Zinssatz (bei Krediten mit variablen Zinssatz).

Die folgenden Angaben basieren auf dem Kreditrechner von Check24, dem Marktführer unter den Vergleichsportalen. Für einen 16000 Euro Kredit ergeben sich folgende Daten:

• Laufzeit 48 Monate: 351 - 408 €/Monat, Gesamtkosten 16.880 - 19.622 €
• Laufzeit 84 Monate: 209 - 268 €/Monat, Gesamtkosten 17.550 - 22.580 €

Bei einer Laufzeit von 48 Monaten beträgt die Preisdifferenz zwischen dem teuersten und dem günstigsten Anbieter mehr als 2.700 Euro, bei einer Laufzeit von 84 Monaten sogar mehr als 5.000 Euro!

Wie erhalten Sie einen 16000 Euro Kredit besonders günstig?

Dafür sind sowohl Ausdauer als auch Fleiß (Recherche) notwendig. Die oben genannten Beispiele stammen von Check24. Das ist zwar der Marktführer der Vergleichsportale, es gibt jedoch noch eine ganze Reihe weitere. Kein Vergleichsportal führt alle Angebote des Marktes auf.

Bei einem 16000 Euro Kredit sollten Sie immer auf mehreren Portalen Kredite vergleichen. Beziehen Sie auch Angebote aus Ihrer Region in die Recherche mit ein.

Manche Banken sind nur regional tätig. Ihre Angebote erscheinen nicht auf den Vergleichsportalen, auch wenn sie günstig sind.

Verbessern Sie Ihre Bonität

Dadurch erhalten Sie bei Krediten mit variablen Zinssatz bessere Zinsen. Das geschieht am besten, indem Sie negative Schufa-Einträge vermeiden. Zwar führt nicht jeder negative Eintrag zur Ablehnung Ihres Kreditantrags, aber selbst leichtere Einträge verschlechtern zumindest Ihre Bonität und verteuern den Kredit. Dazu sollten Sie folgende Maßnahmen treffen:

• Zahlen Sie Rechnungen pünktlich und vollständig.
• Vermeiden Sie Rücklastschriften mangels Deckung
• Überziehen Sie nicht das Limit Ihres Dispo-Kredits oder Ihrer Kreditkarte.
• Teilen Sie der Bank, Kreditkartengesellschaft und Onlineshops nach einem Umzug rechtzeitig die neue Adresse mit.

Nicht nur die Kosten entscheiden

Wenn Sie nach einem günstigen 16000 Euro Kredit suchen, dürfen Sie nicht nur auf die Kosten achten. Die sind zwar wichtig, aber entscheiden nicht ausschließlich darüber, ob ein Kredit günstig ist oder nicht.

Studieren Sie die Details eines Angebots sorgfältig, ehe Sie den Kreditvertrag unterschreiben!

Viele Arbeitnehmer erhalten beispielsweise Sonderzahlungen wie Weihnachtsgeld, Verkaufsprovisionen, Boni oder Trinkgelder. Die können Sie dazu nutzen, um einen Kredit schneller als vorgesehen zu tilgen. Dazu müssen Sie aber einen Anbieter finden, der sowohl kostenlose Sondertilgungen als auch eine kostenlose vorfristige Ablösung des Kredits gestattet. Das trifft auf folgende Banken zu:

• Sparkasse
• PSD Bank
• DKB
• Deutsche Bank
• SKG Bank
• Bank of Scotland
• ING

Sie beantragen Ihren 16000 Euro Kredit mit einer Laufzeit von 84 Monaten. Das hält die Belastung gering. Wann immer Sie die Gelegenheit haben, zahlen Sie extra Geld zurück und tragen dadurch Ihre Restschuld schneller ab. Das spart mehr Geld und ist lohnender als wenn Sie das Geld irgendwo anlegen würden.

Einige praktische Tipps

Wenn Sie kein Gehalt oder festes Einkommen beziehen, warten Sie mit dem Kreditantrag, bis ein Monat mit gutem Verdienst kommt. Alternativ können Sie auch Überstunden machen oder sich eine Nebenbeschäftigung suchen. Achten Sie darauf, dass Ihr Chef die Nebentätigkeit genehmigt und dass Sie eine Lohnabrechnung erhalten, die Sie der Bank vorlegen können.

Je höher das Einkommen, um so besser die Bonität, um so niedriger die Zinsen.

Nicht immer ist ein teures Angebot schlecht. In dem weiter oben aufgeführten Beispiel für die Kosten eines 16000 Euro Kredits stammt das teuerste Angebot von Auxmoney.

Auxmoney vermittelt Kredite von Privat an Privat. Viele Verbraucher mit leicht negativen Schufa-Einträgen haben dort Kredit erhalten, nachdem sie bei den Banken abgelehnt wurden.

Für diese Kreditnehmer dürfte es kaum eine Rolle spielen, dass sie für Ihren 16000 Euro Kredit bei Auxmoney mehr als bei einer Bank bezahlen müssen.

Noch ein guter Rat zum Schluss:

Bieten Sie der Bank niemals von sich aus an, einen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen zu stellen. Damit signalisieren Sie, dass bei Ihnen nicht alles in Ordnung ist. Falls es nötig sein sollte, wird die Bank Sie kontaktieren und so einen Vorschlag unterbreiten.

Zusammenfassung

Einen Kredit in Höhe von 16000 Euro zu beantragen ist ein Vorhaben, das die meisten Menschen nicht oft im Leben in Angriff nehmen. Sie sollten sich dafür Zeit nehmen und das Projekt gründlich vorbereiten.

Durch sorgfältiges Recherchieren und Vergleichen können Sie Hunderte, wenn nicht sogar Tausende Euro sparen!

Warten Sie mit der Beantragung nicht bis zum letzten Moment, sondern beginnen besser rechtzeitig. In Eile oder unter Druck handeln Menschen häufig unüberlegt.

Beim Vergleich sollten Sie besonders auf das Kleingedruckte in den Konditionen achten. Dort stehen die Daten, an denen Sie erkennen, ob ein Kredit teuer oder günstig ist.

Tipp: Wenn Sie den Kreditvertrag Online abschließen, haben Sie das Recht, davon bis zu 14 Tage nach Inkrafttreten ohne Angabe von Gründen zurückzutreten.

Das kann sich lohnen, wenn Sie anderswo ein günstigeres Angebot finden. Sollte der Kredit bereits auf Ihr Konto überwiesen worden sein, müssen Sie dann natürlich den Betrag zurück überweisen.